資管新規還未正式落地， 銀行似乎已經大感不妙：存款消失不少！截至記者發稿， 披露2018年一季報的9家上市銀行資料顯示， 銀行存款增速持續放緩， 個別上市行存款增速幾乎停滯， 且低於貸款發放速度。 這相當於：掙的錢不夠花了！當前銀行齊刷刷地掀起存款大戰， 尤其是中小銀行更是鉚足了勁。 那麼， 以存款立行的銀行， 又是如何出招應對的？為何2018年存款難拉？在分析人士看來， 存在多個原因。 在此， 匯通網援引《上海證券報》的詳細報導供大家參考。
年年都喊存款難拉， 2018年似乎特別難。 不少銀行人士開年就向記者反映， 2018年存款難拉。 到底難在哪兒？一起來看看幾家上市銀行資料就知道形勢的緊張程度。
2018年一季度， 多家上市銀行會計科目中吸收存款總額增速都放緩甚至可以說停滯。 2018年一季度， 多家上市銀行吸收存款總額增速都放緩，
在大行和股份制序列中， 建行一季度客戶存款較同比增長4.11%， 中信銀行同比增幅為1.37%；平安銀行、興業銀行稍好一些， 同比增幅分別為6.4%、7.08%。
然而， 存款增速放緩的同時， 銀行的貸款增速未明顯放緩。 這幾家銀行中， 除了成都銀行（剛上市， 資料不全）外， 其他8家銀行貸款同比增速在3%至18%之間， 超過其吸收存款增速。 從數位簡單對比來看， 銀行吸收存款壓力是顯而易見的。
來自央行的資料顯示， 2018年4月人民幣存款增加5.06萬億元， 同比僅多增77億元。 其中住戶存款增加4.27萬億元， 同比僅多增0.31萬億元。
一些地區存款增速也在下降， 如上海市一季度信貸資料就顯示， 3月末上海市本外幣個人貸款餘額同比增長17.8%， 較上年末下降3.5個百分點， 增速為近兩年最低。
為何2018年存款難拉？存款增速持續放緩甚至處於停滯狀態， 在分析人士看來， 存在多個原因。 由於同業負債大幅壓縮， 2017年商業銀行總負債增速僅有8%， 而2016年這一數字為17%。 也就說， 負債端資金來源少了一半還多。
交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊說， 存款本身在互聯網等衝擊下就有分流， 如今在整體強監管環境下， 所有銀行同業負債來源受限後， 都在爭奪核心存款， 也就是一般性存款（個人和單位存款）。 不過， 整體來看存款增速還是比較穩定。 央行金融機構信貸收支資料顯示，
另一名銀行分析師表示， 隨著規模增加增速會有小幅下降， 目前表現還算正常， 但未來機構間的差異會加大。
大行有全國性網點和管道優勢， 而中小型銀行則相對受限。 過去幾年來， 中小銀行多依賴于同業理財等來形成負債， 以擴張資產。 如今， 金融強監管、資管新規發佈在即， 銀行同業負債壓降得厲害， 倒逼中小銀行甚至大行都開始加大吸收一般性存款的力度。
“在新監管環境下， 如果沒有一般性存款， 將直接影響銀行資產配置， 進而影響到業務結構。 ”趙亞蕊說， 還可能會出現流動性問題。 尤其是中小銀行， 如果負債端來源不足，
這正是最近為什麼各家銀行進行存款爭奪大戰的主要原因。 自2017年下半年以來， 各個銀行就開始在一般性存款上鉚勁發力。 其中， 最為明顯的是， 個人結構性存款規模出現激增， 而這一負債工具過去近20年來都不溫不火。
該產品計入存款科目， 同時掛鉤一些衍生品， 獲得部分浮動收益， 是目前市場認為最好的保本理財替代產品， 也是最火的吸儲工具。
央行金融機構信貸收支資料顯示， 截至2018年3月末， 全國性中小型銀行和大型銀行個人結構性存款均約為1.9萬億元， 同比增幅分別約為76%和58%。 一季度中小型銀行、大型銀行新增結構性存款占比分別為49%、24%， 而去年同期這一數字分別為18%、12%。
除了“指望”個人結構性存款以外，各銀行近期還打起了價格戰。
據融360監測，中國銀行、農業銀行等大行以及部分城商行都已上調了大額存單利率，最高較基準上浮52%。此外，目前銀行定期存款利率均值為2.30%，較2017年末增加0.9個基點（增長率0.39%），同比增長3.2個基點（增長率1.41%）。
應對招數倒是有了，但隨之而來的問題是負債端成本上去了，對銀行來說壓力依然存在。“為了爭奪存款提高負債成本，將直接對資產配置的收益率產生影響，同樣影響到利潤率。”趙亞蕊說。
而去年同期這一數字分別為18%、12%。除了“指望”個人結構性存款以外，各銀行近期還打起了價格戰。
據融360監測，中國銀行、農業銀行等大行以及部分城商行都已上調了大額存單利率，最高較基準上浮52%。此外，目前銀行定期存款利率均值為2.30%，較2017年末增加0.9個基點（增長率0.39%），同比增長3.2個基點（增長率1.41%）。
應對招數倒是有了，但隨之而來的問題是負債端成本上去了，對銀行來說壓力依然存在。“為了爭奪存款提高負債成本，將直接對資產配置的收益率產生影響，同樣影響到利潤率。”趙亞蕊說。