4月28日, 浦發銀行同時發佈了2017年年報和2018年一季報。
報告顯示, 2017年, 浦發銀行實現營業收入1,686億元, 同比增長4.88%;實現歸屬于母公司股東的淨利潤543億元, 同比增長2.18%。
不過, 浦發銀行今年一季度業績較去年同比有所下滑。 營業收入396億元, 同比減少33億元, 下降7.72%;稅後歸屬于母公司股東的淨利潤143億元, 同比減少1.57億元, 下降1.09%。
從營業收入的構成來看, 浦發銀行2017年的利息淨收入較2016年減少了12.08億, 手續費及傭金淨收入增加了48.88億元, 其他淨收入增加了41.6億元。 2015年以來, 這三大業務板塊在總收入中的占比情況為, 利息淨收入占比從2015年的76.83%下降至63.4%;手續費及傭金收入占比從18.9%上升到27%;其他淨收入從4.27%上升至9.57%。
零售端的發力是收入增長的主要原因。 2017年, 集團實現利息收入2458億元, 同比增加310億元, 增長14.43%;零售貸款利息收入695億元, 比上年度增加 326億元, 增幅88.26%, 平均收益率 6.04%, 比上年度上升 1.09個百分點。
浦發銀行相關負責人表示, 自2017年以來, 零售業務持續保持良好的發展勢頭, 截至2018年一季度末, 零售業務營業收入占比已經創下新高, 成為三大業務板塊第一大收入來源。
報告顯示, 截至2017年末, 浦發銀行零售個人客戶達到4,426.09萬戶, 比上年末增加554.09萬戶, 增長14.31%。 個人理財產品銷量(含私人銀行)5.67萬億元;銷售收入27.96億元, 同比增長31.82%。 信用卡業務新增髮卡1,358.21萬張, 累計髮卡4,116.52萬張, 比上年末增長49.24%。
作為全國性股份制銀行,
根據年度報告, 截至2017年末, 浦發銀行對公貸款餘額(含票據貼現)19415億元, 比上年末增加 1602億元, 增長8.99%。 主動運作資金類資產規模1.72萬億元。 資產託管業務規模10.28萬億元, 比上年末增長35.98%。
浦發銀行相關負責人表示, 預計2018年的利差和收入壓力較大。 現在並不強調資產規模的增長, 而重視資產品質的增長以及業務的可持續性。 今年將“調結構”的任務擺在首位, 放在“保收入”之前, 而去年的工作重點中則首要是保收入、第二位元才是“調結構”。
資產規模方面, 一季報顯示, 截至期末, 浦發銀行集團資產總額61,329.93億元, 較上年末減少42.47億元, 下降0.07%。 其中, 本外幣貸款總額32,448.22億元, 較上年末增加502.22 億元, 增長1.57%;企業貸款占比56.84%, 零售貸款占比39.34%, 票據貼現占比3.82%。 本集團負債總額 56,981.80 億元, 較上年末減少80.75 億元, 下降0.14%;其中, 本外幣存款 餘額31,756.83億元, 較上年末增加 1,377.47億元, 增長 4.53%。
資產品質方面, 截至報告期末, 按五級分類口徑統計, 集團後三類不良貸款餘額 691.96 億元, 較上年末增加 6.77 億元;不良貸款率 2.13%, 較上年末下降 0.01 個百分點;不良貸款準備金覆蓋率 153.00%, 較上年末上升 20.56 個百分點;貸款撥備率(撥貸比)3.26%,
資本結構方面, 截至本季度末, 浦發銀行(集團口徑)資本充足率為12.03%, 比去年末增加0.01個百分點, 一級資本充足率為10.05% , 比去年末減少0.19個百分點, 核心一級資本充足率為9.33%, 比上年末減少0.17個百分點。
另外值得一提的是, 浦發銀行在數位化上發力較大。 2018年1月, 浦發銀行正式提出未來五年全行發展的戰略目標:以客戶為中心, 科技引領, 打造一流數字生態銀行。 今年以來相繼與上清所、華為、百度和科大訊飛正式達成跨界智能金融創新戰略合作, 成立浦發創新實驗室、浦發•華為開源技術聯合實驗室、浦發•百度深度學習實驗室和浦發•科大訊飛智能交互實驗室等。
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