網貸“砍頭息”多麼惡毒的存在！

什麼是”砍頭息“

關於砍頭息， 百度百科上的解釋是：”砍頭息指的是放高利貸者或地下錢莊， 給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢， 這部分錢就叫做砍頭息。 如出借人借給借款人10萬元， 但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除， 給了借款人8萬元， 而借款人則給出借人出具了10萬元借據的情形， 即借據記載的數額大於實際借款的數額。 “

這是一種傳統的砍頭息模式， 我們已經見過很多了， 在國家對民間借貸的監管不斷加強的情況下， 這類的借款方式已經慢慢淡出了人們的視線， 但是並不代表消失了，

它只是用另一種方式存在於大家身邊而已。 我們就拿國內某網貸平臺的貸款方式舉個例子， 這家網貸平臺應該是國內最早的現金貸平臺之一， 將貸款目標瞄準了在校大學生， 當時打著公益的旗號給大量大學生貸款， 我們暫在此稱其為”吸血貸“， 我們來看看吸血貸的模式。

吸血貸

小王在吸血貸申請借款10000元， 吸血貸的工作人員告訴他， 我們有一個政策， 我們會將你借款的20%扣留下來， 實際到賬8000塊， 在你還款的過程中如果沒有逾期， 在你還完款項後， 我們會將2000元獎勵給你， 這個獎勵是你的信用基金。 但在實際計息的過程中， 吸血貸平臺會仍舊以10000元的本金進行計息。

如果你認為最後可以把那2000塊的所謂信用基金拿回來， 那你就大錯特錯了。 在實際還款的過程中， 總會遇到這樣或那樣的問題無法及時還款。 比如說， 平臺突然哪個還款通道不能用了， 你半天還不進去， 比如說， 你剛好就沒什麼錢......第二個理由這樣說來好像顯得有些牽強， 其實不然。 在實際的債務人群體中，

大家都是缺錢才去借錢， 處於被動地位， 對於很多負債者來說， 逾期是常見的事情， 只是市場長短的問題， 這樣的群體非但不小， 而且是一個極大的群體。

我們完全有理由相信， 吸血貸平臺就是在賭一個概率， 在賭有多少人會逾期的的概率， 你覺得兩千塊是不多， 可是10個人就是2萬塊， 100個人就是20萬， 1萬個人就是2000萬......這樣的規則設計， 就是隱形的砍頭息。

法律關於砍頭息的規定

《合同法》第200條明確規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。 利息預先在本金中扣除的， 應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。 ”

在借款人借款的時候， 本質上是有求於借款平臺的一種行為， 在借款人屬於被動、弱勢的情況下， 網貸平臺往往會利用借款人急著用錢的心理，

在借款的時候提出預先扣除部分利息的行為， 雖然借款人迫於無奈往往會同意這樣的行為， 但這樣做是不公平不合理的。 誰願意借10000只拿到8000， 還又按照10000計算利息呢？都是被逼的沒辦法， 即使表面上同意了， 但並不能表達借款人的真實意思。

出借人預先從本金中扣除利息是侵害借款人合同利益的行為， 應該按照《合同法》第200條進行處理， 即借款人按照實際的借款數額返還借款並計算利息。 二是借款人支付的利息， 不以原先約定的本金數額計算， 而是一實際到賬金額如實計算利息。

大家猜猜我說的是哪個平臺？