當前我國金融領域改革已經進入深水區和攻堅期,金融領域的發展需要進一步提升我國金融市場金融工具和參與主體的豐富程度。 通過進一步擴大銀行業對外開放水準,既有利於鞏固我國銀行業對外開放的成果,也有利於彌補開放過程的不足,進一步完善我國銀行市場體系
中資銀行業再度直面競爭。 日前,中國人民銀行行長易綱在博鼇亞洲論壇分論壇上宣佈了金融開放多項舉措,並給出了年內完成的時間表。 在不少業內人士看來,同業良性競爭有助於促進國內金融機構長遠發展,特別是對體量最大的中資銀行業而言,將在新一輪金融開放的良性競爭中提升能力。
效率有望提升
“當前,我國金融領域改革已經進入深水區和攻堅期,金融領域的發展需要進一步提升我國金融市場中金融工具和參與主體的豐富程度。 金融領域的開放,特別是銀行業的開放將會對我國金融深化發展、提升金融市場效率產生巨大的推動作用。 ”恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受經濟日報記者採訪時表示,進一步擴大對外開放有利於豐富我國銀行金融機構種類,提升市場活力;同時,擴大銀行業對外開放,可以進一步豐富我國金融產品種類,提升資金配置效率。
在董希淼看來,外資銀行是推動建設開放型經濟的重要仲介,其進入有利於降低我國對外開放過程中的資訊成本和交易成本。
2001年加入世貿組織後,我國銀行業對外開放主要圍繞著履行“入世”承諾推進,同時採取了一系列自主開放措施。 外資銀行業務經營範圍逐步擴大,外資金融機構開始以戰略合作者身份入股中資銀行。 例如,逐步將外資銀行人民幣業務客戶物件從外資企業和外國人逐步擴大到中國企業和中國居民,逐步放鬆對外資銀行在華經營的限制,取消外資銀行人民幣負債不得超過外匯負債50%的比例等,在承諾基礎上逐步給予外資銀行國民待遇。 2004年,滙豐銀行入股交通銀行,獲得交通銀行19.9%的股份。
截至目前,我國銀行業對外開放取得了階段性成果。 中資銀行海外業務占比不斷提升,大型銀行在世界範圍的佈局越來越廣,我國已有5家金融機構躋身全球系統重要性金融機構。 與此同時,外資銀行在華機構數量也不斷提升。 根據中國銀保監會資料,2017年底,我國已有外資銀行法人機構39家,外資銀行在我國境內營業性機構總數達到1013家,較2002年增長近5倍,年均增長13%。
外資銀行感到振奮
當前我國金融業對外開放取得了階段性成果,但在“引進來”方面,對外開放依然存在不足,進展不快。 以銀行業為例,近年來外資銀行在我國的業務發展平緩,在各項業務中占比較小,市場份額不斷萎縮。 以外資銀行資產占銀行業總資產比重為例,2011年在華外資銀行占比為1.93%,2016年這一比重下降為1.29%。
“從資料上可以看到,外資銀行不僅占比小,而且比重在不斷下降,2011年至2016年連續下降5年。 根據中國銀保監會資料,2017年末外資銀行總資產為3.24萬億元人民幣,占比為1.28%,下降勢頭並未改變。 從長遠來看,這種趨勢不利於我國銀行業的健康發展。
從外資銀行的角度看,包括花旗銀行、滙豐銀行等在內的多家外資銀行都對金融開放充滿了期待。 花旗中國首席執行官林鈺華表示:“對於中國持續改革開放的舉措,花旗表示歡迎並感到十分振奮。 相信除了金融業自身的進一步開放之外,我們也將通過客戶的活動受益於其他行業開放和發展及總體經濟成長。 花旗的目標是在中國成為具有全球思維的機構、企業與個人的首選銀行。 我們將依據此目標持續評估符合自身優勢的各種市場機會,以期獲得持續成長。 ”
滙豐亞太區行政總裁王冬勝表示:“最新公佈的進一步擴大外資參與內地金融市場的措施和時間表體現了決策層深化金融改革、推動人民幣國際化以及加大資本市場開放的決心,滙豐對此表示歡迎。改革開放40年成果豐碩,展望未來,我們將繼續支援客戶把握內地市場進一步開放所帶來的諸多機遇。”
把握開放節奏和力度
“對於商業銀行而言,本次開放主要表現在取消外資持股比例限制、允許外國銀行同時設立分行和子行開展業務,以及稍晚可能落地的擴大外資銀行業務範圍。”東方金誠首席分析師徐承遠認為,外資持股比例上限放開並不會導致外資控股銀行大幅增加,從此前出臺的《商業銀行股權管理暫行辦法》來看,監管對商業銀行股東的准入標準提高,且管理要求更加嚴格,外資入股商業銀行仍需受到中國銀保監會的嚴格審批。
徐承遠進一步指出,外資銀行同時設立子行和分行(或擴大業務範圍)使得其業務範圍大幅擴大,可平等參與商業銀行業務競爭,但由於國內商業銀行具有較為穩固的客戶基礎,外資銀行在商業銀行業務競爭中尚不具備明顯優勢。
但是,業內專家提醒,金融對外開放,不僅要“跑得快”,還要“走得穩”。也就是說,一定要把握好金融業開放的節奏和力度,防範由此帶來的金融風險。
董希淼表示,我國金融業對外開放,一定要合理安排開放順序,並在開放過程中特別關注國家的金融安全。下一步,要有序推進資本項目開放,穩步推動人民幣國際化,繼續完善人民幣匯率形成機制,保持人民幣匯率在合理均衡水準上的基本穩定。“隨著對外開放進程不斷深入,外資金融機構在我國不斷發展,我國金融市場的交易結構、業務模式將更加複雜,呈現出跨國別、跨市場、跨領域的特點。所以,金融監管機構要彌補制度短板和監管空白,特別是要加強對跨境資本流動的監測、分析和預警,嚴防跨境資本異動對中國經濟金融穩定帶來的衝擊。”他說。
此外,董希淼認為,我國金融業在加快“引進來”的同時,也要借助人民幣國際化和“一帶一路”建設等歷史契機,大踏步“走出去”,形成雙向開放的良好局面,並在這個過程中不斷提升競爭力,構建符合新時代需要的大國金融體系,在國際經濟治理中爭取更多的話語權。
”滙豐亞太區行政總裁王冬勝表示:“最新公佈的進一步擴大外資參與內地金融市場的措施和時間表體現了決策層深化金融改革、推動人民幣國際化以及加大資本市場開放的決心,滙豐對此表示歡迎。改革開放40年成果豐碩,展望未來,我們將繼續支援客戶把握內地市場進一步開放所帶來的諸多機遇。”
把握開放節奏和力度
“對於商業銀行而言,本次開放主要表現在取消外資持股比例限制、允許外國銀行同時設立分行和子行開展業務,以及稍晚可能落地的擴大外資銀行業務範圍。”東方金誠首席分析師徐承遠認為,外資持股比例上限放開並不會導致外資控股銀行大幅增加,從此前出臺的《商業銀行股權管理暫行辦法》來看,監管對商業銀行股東的准入標準提高,且管理要求更加嚴格,外資入股商業銀行仍需受到中國銀保監會的嚴格審批。
徐承遠進一步指出,外資銀行同時設立子行和分行(或擴大業務範圍)使得其業務範圍大幅擴大,可平等參與商業銀行業務競爭,但由於國內商業銀行具有較為穩固的客戶基礎,外資銀行在商業銀行業務競爭中尚不具備明顯優勢。
但是,業內專家提醒,金融對外開放,不僅要“跑得快”,還要“走得穩”。也就是說,一定要把握好金融業開放的節奏和力度,防範由此帶來的金融風險。
董希淼表示,我國金融業對外開放,一定要合理安排開放順序,並在開放過程中特別關注國家的金融安全。下一步,要有序推進資本項目開放,穩步推動人民幣國際化,繼續完善人民幣匯率形成機制,保持人民幣匯率在合理均衡水準上的基本穩定。“隨著對外開放進程不斷深入,外資金融機構在我國不斷發展,我國金融市場的交易結構、業務模式將更加複雜,呈現出跨國別、跨市場、跨領域的特點。所以,金融監管機構要彌補制度短板和監管空白,特別是要加強對跨境資本流動的監測、分析和預警,嚴防跨境資本異動對中國經濟金融穩定帶來的衝擊。”他說。
此外,董希淼認為,我國金融業在加快“引進來”的同時,也要借助人民幣國際化和“一帶一路”建設等歷史契機,大踏步“走出去”,形成雙向開放的良好局面,並在這個過程中不斷提升競爭力,構建符合新時代需要的大國金融體系,在國際經濟治理中爭取更多的話語權。