2018年4月23日， 公安部參加了銀監會召開的查處非法集資的專項會議。 在專項會議上， 公安部提示了十種新的非法集資形式， 其中就包括了以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的集資行為。 此次公安部的公開點名是否意味著代幣融資專案專項整治行動的臨近?本文將根據對過往P2P網貸平臺、郵幣卡、協力廠商支付業務等行業已經進行的專項整治行動的分析， 以期對“虛擬貨幣”、“區塊鏈”專案或有可能開展的清理整頓工作有所借鑒。
一、P2P網貸專項整治
互聯網金融領域中， 尤其是網貸機構在中國的發展經歷了野蠻生長的高潮到規範整治的低谷，
在《徵求意見稿》發佈後不久， 即2016年4月13日， 銀監會發佈了關於印發《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》的通知， 協同公安部等部門成立了網貸風險專項整治工作領導小組， 由此拉起我國互聯網金融風險專項整治工作的序幕。 期間大量違規平臺跑路、倒閉或被查處， 據網貸之家統計， 全國網貸平臺數量從最初的5000多家， 到現在僅剩1883家， 且類似于“錢寶”、“善林金融”之類的案件層出不窮， 此項工作目前仍然在進行中， 並且在各地網貸平臺登記備案完成後， 存量平臺會更少。
二、郵幣卡整治行動
2015年9月16日， 中港事件的爆發暴露了郵幣卡行業監管缺失的巨大隱患， 交易所憑空發行新票、任意發佈虛假廣告、故意拉高票價以及交易所資質不健全、坐莊經營等問題特別嚴重。
2017年8月2日， 清理整頓各類交易場所部際聯席會議辦公室向包括高法院、高檢院、公安部、財政部在內的十幾個部門印發了《郵幣卡類交易場所清理整頓工作專題會議紀要》的通知， 指出郵幣卡電子盤交易不僅直接違反國務院檔規定， 且大多存在欺詐、做莊交易、操縱價格、客損分成等行為，
三、協力廠商支付業務專項整治
2009年， 中國協力廠商支付市場規模達到5766億元， 與支付相關的企業達到300家以上。 但由於相關監管政策不夠完善， 協力廠商支付行業中挪用客戶備付金， 非法套現、詐騙等行為接連發生， 整個支付行業較為混亂。
2010年6月14日， 中國人民銀行正式公佈了《非金融機構支付服務管理辦法》， 協力廠商支付業務逐漸走向規範，
2016年4月13日， 中國人民銀行、公安部等十四個部門聯合發佈了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》的通知， 要求排查梳理無證機構名單及相關資訊， 關閉為無證機構提供的交易處理和資金結算通道， 對違規商業銀行、支付機構依法追究責任。
2017年6月2日， 最高人民檢察院發佈了《最高檢關於辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》， 紀要指出， 未取得支付業務許可從事支付業務的行為， 違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節嚴重的，適用刑法第二百二十五條第(三)項，以非法經營罪追究刑事責任。自此，“二清”機構的違法支付行為正式被定性為刑事犯罪。
值得注意的是，在2016、2017年的整頓過程中，數家違規機構都遭受巨額罰款，易寶支付、通聯支付和銀聯商務都因在央行檢查銀行卡收單業務檢查中被發現存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易資訊、為無證機構提供交易介面、通過非客戶備付金帳戶存放並劃轉客戶備付金、外包服務管理不規範等嚴重違規現象。從第一批續展決定至今，央行共註銷了28張支付牌照，目前市場上存量支付牌照為僅剩243張。
四、代幣融資專項整治行動漸行漸近?
毫無疑問，2017年9月4日七部委聯合發佈《關於防範代幣發行融資風險的公告》緊急叫停國內彼時發展的如火如荼的代幣融資活動踩了一個緊急刹車。公告全面禁止代幣融資行為並要求已發行專案逐步清退。近期，相關媒體報導稱“央行稱全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。”根據此報導甚至有人認為政府關於代幣融資的政策、整治行動可能會逐漸退出。筆者對此深不以為然，在4月23日的聯席會議上公安部相關負責人稱，防範非法集資需要全社會增強風險意識、攜手防範抵制。他還警示道，如遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，廣大群眾務必警惕：
1.以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的;
2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;
3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;
4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的;
5.以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的;
6.以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的;
7.在街頭、商超發放廣告的;
8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;
9.“投資”、“理財”公司、網站及伺服器在境外的;
10.要求以現金方式向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。
以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的代幣融資赫然在列!且關鍵是現實中媒體不時爆料出區塊鏈專案因涉嫌欺詐而在中國被立案調查的事件，社會負面反響劇烈。
代幣融資項目的發展同P2P網貸平臺、郵幣卡、協力廠商支付行業發展初期有非常多的相似之處：(1)都經歷了野蠻生長時期，隨後因亂象叢生引起監管層的關注;(2)爆發了眾多的負面影響事件，如欺詐、非法吸收公眾存款等;(3)監管部門前期都出具了禁止性規範措施，但此類規範的出臺可能並未達到顯著治理結果;(4)進行一場針對性極強的專項整治行動顯得尤為必要。
從P2P網貸平臺、郵幣卡、協力廠商支付業務的整治活動中可以看出，公安部門的參與往往意味著後續可能會有整治行動。2018年4月23日公安部參加查處非法集資的專項會議雖然沒有明確指出對於代幣融資整治行動的部署，但或許已經給市場釋放了明確信號，正如小川行長曾經提到的，“監管”是動態的，“空氣幣”多了，政策自然會動起來。
本文來自網貸之家，創業家系授權發佈，略經編輯修改，版權歸作者所有，內容僅代表作者獨立觀點。[ 下載創業家APP，讀懂中國最賺錢的7000種生意 ]
違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節嚴重的，適用刑法第二百二十五條第(三)項，以非法經營罪追究刑事責任。自此，“二清”機構的違法支付行為正式被定性為刑事犯罪。值得注意的是，在2016、2017年的整頓過程中，數家違規機構都遭受巨額罰款，易寶支付、通聯支付和銀聯商務都因在央行檢查銀行卡收單業務檢查中被發現存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易資訊、為無證機構提供交易介面、通過非客戶備付金帳戶存放並劃轉客戶備付金、外包服務管理不規範等嚴重違規現象。從第一批續展決定至今，央行共註銷了28張支付牌照，目前市場上存量支付牌照為僅剩243張。
四、代幣融資專項整治行動漸行漸近?
毫無疑問，2017年9月4日七部委聯合發佈《關於防範代幣發行融資風險的公告》緊急叫停國內彼時發展的如火如荼的代幣融資活動踩了一個緊急刹車。公告全面禁止代幣融資行為並要求已發行專案逐步清退。近期，相關媒體報導稱“央行稱全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。”根據此報導甚至有人認為政府關於代幣融資的政策、整治行動可能會逐漸退出。筆者對此深不以為然，在4月23日的聯席會議上公安部相關負責人稱，防範非法集資需要全社會增強風險意識、攜手防範抵制。他還警示道，如遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，廣大群眾務必警惕：
1.以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的;
2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;
3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;
4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的;
5.以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的;
6.以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的;
7.在街頭、商超發放廣告的;
8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;
9.“投資”、“理財”公司、網站及伺服器在境外的;
10.要求以現金方式向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。
以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的代幣融資赫然在列!且關鍵是現實中媒體不時爆料出區塊鏈專案因涉嫌欺詐而在中國被立案調查的事件，社會負面反響劇烈。
代幣融資項目的發展同P2P網貸平臺、郵幣卡、協力廠商支付行業發展初期有非常多的相似之處：(1)都經歷了野蠻生長時期，隨後因亂象叢生引起監管層的關注;(2)爆發了眾多的負面影響事件，如欺詐、非法吸收公眾存款等;(3)監管部門前期都出具了禁止性規範措施，但此類規範的出臺可能並未達到顯著治理結果;(4)進行一場針對性極強的專項整治行動顯得尤為必要。
從P2P網貸平臺、郵幣卡、協力廠商支付業務的整治活動中可以看出，公安部門的參與往往意味著後續可能會有整治行動。2018年4月23日公安部參加查處非法集資的專項會議雖然沒有明確指出對於代幣融資整治行動的部署，但或許已經給市場釋放了明確信號，正如小川行長曾經提到的，“監管”是動態的，“空氣幣”多了，政策自然會動起來。
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