央行將對支付機構全面抽查，違規放通道和二清嚴打細則曝光！

日前， 央行支付司發佈《2018年重點抽查工作指導意見》， 支付百科進行了全面解讀！檔對各分支行支付結算處開展2018年銀行和非銀行支付機構抽查工作提出指導意見，

要求重點抽查轄內機構是否存在為無證機構提供支付業務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規、代收業務管理不嚴等業務違規情況。

重點抽查內容

央行支付司檢查的三個重點：

1.無證經營支付機構市場情況， 重點檢查為無證支付公司提供服務（通道、支付結算）的商業銀行、持牌支付機構， 嚴格抽查217號文貫徹執行情況。

2.銀行II、III類帳戶開立和使用情況， 促進銀行落實個人銀行結算帳戶分類管理。 抽查銀行單位帳戶開立情況。

3.支付機構備付金集中存管執行情況。

近央行人士向支付百科透露， 檔還包括針對銀行、支付機構和清算機構的管理。

1.收單機構管理， 央行檢查組將會重點抽查商戶是否利用APP實施“二清”等相關違規行為；其次將抽查小微商戶管理，

是否按照相關要求審核落實主要負責人身份證明檔和設置信用卡收款金額上限等相關資訊。

2.代收付管理， 央行檢查組將會重點抽查授權與協議管理、代收付業務範圍和介面管理等。

3.支付業務系統介面管理， 此次檢查組將重點關注支付機構與商業銀行“斷直聯”等執行情況， 重點關注查處支付機構是否已經關停新增直連支付清算交易， 存量業務遷移清算機構處理情況。

4.條碼二維碼支付業務是否由符合資質的支付機構開展業務（需擁有銀行卡收單牌照、互聯網支付牌照）， 跨行交易情況和296號文限額管理情況。

5.單標外幣卡在境內發行與使用情況，

近央行人士對支付百科稱這是央行支付司首次公開對單標外幣卡國內發展情況的“關切”和“檢查”， 由於包括VISA、萬事達、美國運通、JCB等境外卡組織暫未在國內取得人民幣清算許可證， 根據商業銀行資料顯示， 單標外幣卡的髮卡量逐年增高， 存在外卡清算組織與國內支付機構變相繞過規範進行提前從事人民幣銀行卡清算的“操作空間”， 所以有檢查的必要性。

6.支付交易資訊的完整性、真實性和可追溯性， 對於市場上使用者的交易， 需要保證可追查關聯收單機構、清算機構、髮卡機構的能力。