導讀
2018年一季度共處罰銀行業、保險業機構646家次， 罰沒合計11.58億元， 責令停止接受新業務12家次。 處罰責任人員798人次， 罰款合計2861.85萬元， 取消任職資格及禁止從業107人。
上海農商行9項違規被罰450萬
上海銀監局披露的4張行政處罰資訊公開表顯示， 上海農商銀行因9項違法違規事實被上海銀監局合計罰款450萬元。
上海農商銀行9項違規中有4項為違反宏觀調控政策， 幾近占了半數， 主要違規發生時間集中在2015年到2017年， 主要違規事實涵蓋同業資金違規投資房地產、證券交易和股權投資。
上海農商行之所以被重罰近五百萬，
近年來， 銀行變相“輸血”樓市資金、暗箱操作現象仍屢禁不止。 房地產類投資收益較高， 儘管銀行政策不斷收緊， 同樣難以遏制銀行樓市掘金的腳步。 實際上， 樓市調控政策早已三令五申， 自2016年底以來已經明確禁止銀行資金流入房地產市場。 今年原銀監會2018年全國銀行監督管理工作會議上明確了嚴禁各路資金流入房地產市場的嚴監管基調。 隨後全國多城市房貸收緊、上調首套房購房貸款利率。 2018年， 信貸資金、非標資產、消費貸款等各類資金在嚴調控下將無一倖免。
事實上,為了防範房地產市場過快上漲、抑制炒房,自2016年10月以來,樓市調控政策逐漸蔓延至全國各地,經歷了2017年一整年的樓市調控後,房地產市場的非理性投資得到明顯抑制,但違規涉房貸款卻並未銷聲匿跡。
值得一提的是， 上海農商行所涉及的違法事實中， “流動性比例低於法定要求”首次出現在中國銀行保險監督管理委員會公示的銀行業罰單中。
4月23日， 上海銀監局連發13張罰單， 10家銀行共被罰1178萬。 其中， 上海農村商業銀行、西班牙桑坦德銀行上海分行因此吃罰單。 銀行流動性比例有“銀行經營的生命線”之稱， 結合多項指標可以綜合評估銀行短期流動性風險狀況。
銀行流動性比例指標計算公式為： “一個月到期的流動性資產/一個月到期的流動性負債×100%”， 流動性比例法定要求是多少呢， 按照監管規定，商業銀行的流動性比例不得低於25%。
進出口銀行北京分行原行長被終身禁業
北京銀監局處罰“靴子”落地，中國進出口銀行北京分行原黨委書記、行長李昌軍斷送了銀行業前程。事實上，李昌軍早在一年前便因涉嫌嚴重違紀接受組織審查。
北京銀監局官網近日公佈的行政處罰決定書顯示，中國進出口銀行北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則，李昌軍為直接責任人且違法對外提供擔保，因此責任人李昌軍被終身取消董事、高級管理人員任職資格，並終身禁止從事銀行業工作；責令北京分行改正，並給予50萬元罰款的行政處罰。
值得注意的是，今年銀監會開出的罰單中，已至少有10人被終身禁業，包括廣發銀行僑興債和農行票據大案涉案人員等。
建行、招行被罰數百萬
日前，銀監會網站罰單資訊顯示，建行3分行因違法違規共計被罰超200萬。
其中，建行上海盧灣支行向某公司收取服務費但未提供實質性、個性化服務，構成“質價不符”。被上海銀監局責令改正，罰沒合計人民幣97.8萬元；建行雲南省分行因違規辦理同業投資資產轉讓業務，未按風險自擔原則實現潔淨轉讓，未按“實質重於形式”原則準確計量風險並計提資本與撥備，通過將資產年末轉出年初購回的方式進行監管套利，也被處以30萬元罰款；建行溫州分行因四項違規被罰100萬。四項違規事實為，貸款資金轉作銀行承兌匯票保證金；貸款資金被違規挪用於投資；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業務；浮利分費；違規銷售理財產品。
另外，招行上海虹口體育場支行也吃監管罰單。行政處罰決定書顯示，招商銀行股份有限公司上海虹口體育場支行主要負責人為鄭涯海，2015年，該支行在某筆貸前調查固定資產貸款業務中，未執行統一業務流程和管理流程。此外，2015年，該支行在某筆信貸業務中，未按規定進行貸款資金支付管理與控制。上海監管局對招行上海虹口體育場支行作出責令改正，並合計罰款人民幣100萬元的行政處罰。
銀行業強監管或有大動作
強監管嚴監管力度還在持續增強。銀保監會網站4月20日發佈的最新消息顯示，2018年一季度，銀保監會針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策等亂象開展治理工作，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。
在一季度罰單中，值得注意的是，監管陳述的違法事實已精細到年月日，這不僅代表著監管工作的細緻，也昭示了強監管堅定不動搖的決心。
近日，銀行業強監管又有了新動向，一批新規正在出臺的路上。4月25日召開的國務院常務會議提出，要將銀行開展普惠金融服務情況作為監管支援政策重要參考，制定監管考核辦法。
國家監管層面之所以如此重視，正是因普惠金融服務成本高、風險大。從監管考核上入手，實施激勵政策，尤其出臺盡職免責辦法，有利於提高銀行服務普惠領域的積極性，推動融資成本的下降。
兩位元消息人士也于4月5日稱，中國金融監管部門已啟動對銀行業市場亂象的新一輪現場檢查，居民杠杆率較高地區的消費信貸流入房地產市場是檢查的重點之一。消息指出，中國多地地方銀監局已進駐轄內商業銀行，檢查內容包括對信用卡、房抵貸等貸款進行評估，以及是否有信貸被非法用於償還抵押貸款。其中一位元消息人士表示，雖然中國監管層正在加大力度防控金融風險，但消費信貸仍被用於投機炒房，這導致家庭杠杆率迅速上升、房地產泡沫以及居民儲蓄率下降。
按照監管規定，商業銀行的流動性比例不得低於25%。進出口銀行北京分行原行長被終身禁業
北京銀監局處罰“靴子”落地，中國進出口銀行北京分行原黨委書記、行長李昌軍斷送了銀行業前程。事實上，李昌軍早在一年前便因涉嫌嚴重違紀接受組織審查。
北京銀監局官網近日公佈的行政處罰決定書顯示，中國進出口銀行北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則，李昌軍為直接責任人且違法對外提供擔保，因此責任人李昌軍被終身取消董事、高級管理人員任職資格，並終身禁止從事銀行業工作；責令北京分行改正，並給予50萬元罰款的行政處罰。
值得注意的是，今年銀監會開出的罰單中，已至少有10人被終身禁業，包括廣發銀行僑興債和農行票據大案涉案人員等。
建行、招行被罰數百萬
日前，銀監會網站罰單資訊顯示，建行3分行因違法違規共計被罰超200萬。
其中，建行上海盧灣支行向某公司收取服務費但未提供實質性、個性化服務，構成“質價不符”。被上海銀監局責令改正，罰沒合計人民幣97.8萬元；建行雲南省分行因違規辦理同業投資資產轉讓業務，未按風險自擔原則實現潔淨轉讓，未按“實質重於形式”原則準確計量風險並計提資本與撥備，通過將資產年末轉出年初購回的方式進行監管套利，也被處以30萬元罰款；建行溫州分行因四項違規被罰100萬。四項違規事實為，貸款資金轉作銀行承兌匯票保證金；貸款資金被違規挪用於投資；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業務；浮利分費；違規銷售理財產品。
另外，招行上海虹口體育場支行也吃監管罰單。行政處罰決定書顯示，招商銀行股份有限公司上海虹口體育場支行主要負責人為鄭涯海，2015年，該支行在某筆貸前調查固定資產貸款業務中，未執行統一業務流程和管理流程。此外，2015年，該支行在某筆信貸業務中，未按規定進行貸款資金支付管理與控制。上海監管局對招行上海虹口體育場支行作出責令改正，並合計罰款人民幣100萬元的行政處罰。
銀行業強監管或有大動作
強監管嚴監管力度還在持續增強。銀保監會網站4月20日發佈的最新消息顯示，2018年一季度，銀保監會針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策等亂象開展治理工作，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。
在一季度罰單中，值得注意的是，監管陳述的違法事實已精細到年月日，這不僅代表著監管工作的細緻，也昭示了強監管堅定不動搖的決心。
近日，銀行業強監管又有了新動向，一批新規正在出臺的路上。4月25日召開的國務院常務會議提出，要將銀行開展普惠金融服務情況作為監管支援政策重要參考，制定監管考核辦法。
國家監管層面之所以如此重視，正是因普惠金融服務成本高、風險大。從監管考核上入手，實施激勵政策，尤其出臺盡職免責辦法，有利於提高銀行服務普惠領域的積極性，推動融資成本的下降。
兩位元消息人士也于4月5日稱，中國金融監管部門已啟動對銀行業市場亂象的新一輪現場檢查，居民杠杆率較高地區的消費信貸流入房地產市場是檢查的重點之一。消息指出，中國多地地方銀監局已進駐轄內商業銀行，檢查內容包括對信用卡、房抵貸等貸款進行評估，以及是否有信貸被非法用於償還抵押貸款。其中一位元消息人士表示，雖然中國監管層正在加大力度防控金融風險，但消費信貸仍被用於投機炒房，這導致家庭杠杆率迅速上升、房地產泡沫以及居民儲蓄率下降。