外匯行業深度公開課：頂級IB快速進階私享會【火熱搶票中， 直擊文末， 開啟專屬通道】
本文由原作者“壞黑的世界”授權“匯商傳媒”轉載發佈。
本文旨在通過這些年所見所聞之金融怪像， 聊一聊目前金融詐騙的常見手段形式以及目標群體， 如果真能有幸幫助到您和家人識破伎倆、規避風險， 那真的倍感欣慰。 本文只針對行業亂象， 並非一棍子打倒所有金融行為， 希望金融從業人士輕噴吧。
人們經常開玩笑說， 所有一夜暴富的方法都寫在刑法裡了， 其實並不是。 如果說用一個詞來形容金融， 最恰當的詞彙我想就是我的公眾號名字：壞黑的世界。 我們普通人一眼望過去， 感覺金融裡面佈滿了掙錢的機會， 而現實是我們， 沒錯， 說的就是您啊， 你我這樣的普通人才是別人眼裡的掙錢機會。
金融詐騙既是一門學科， 也是一門藝術， 更是一種殘酷的掠奪。
低端詐騙之一：裸貸
這大概是我所知的所有詐騙裡， 最低端， 最惡劣， 最猥瑣、最無恥的詐騙。 借款人手持裸體手持身份證照片作為借條， 利息嘛日息4%， 刺激不刺激， 聽起來就像天方夜譚不可思議。 很多人就說， 這東西我怎麼會碰，
青少年一點點虛榮心， 又沒錢， 就借錢買個手機、買個包， 開始想還， 對方是肯定不要的， 電話都打不通， 等打通了， 本息加十倍， 稀鬆平常， 要麼家長買單， 要麼孩子墜入深淵走上不歸路， 這種悲劇這兩年是飆升的， 可悲是這大多針對底層的家庭， 很多家長對此危害沒有太多認識， 悲劇則一再上演。
低端金融詐騙二：無抵押貸款
這個目標顯然是瞄準成年人了， 目前合法的無抵押包括像百度、京東、阿裡、各個銀行都有做， 利率算下來其實接近12%附近。 但是急需錢， 銀行慢， 合法的少， 看著一個無抵押、一天放款、利息低至年息8%的廣告，
美國老太太和中國老太太的故事，
等等跑偏了， 校正一下準星， 回到我們防範金融詐騙的軌道上來了， 當然我不是要一棍子打翻一船人， 一棍子打倒一個行業， 每個行業都著存在的必然性， 這裡只是講一些套路吧。
有針對急著用錢的，那麼肯定有針對有點錢想再掙點（大）錢的。金融（詐騙）就是這樣無處不在。
中端詐騙之：P2P
這兩年互聯網金融詐騙的案子一個接著一個，案值一個比一個大，E租寶、快鹿、中晉、錢寶等等。幾十億、上百億的爆發，過去五年法院審結的互聯網金融案件是15.2萬件，平均一年3萬件。全國有2000多個縣，一個縣平均就能分15件，可怕不可怕，這還只是審結的。
網金騙你來的口號多半大同小異：貨幣在貶值、物價在上漲，股市是熊市，房子買不起，來吧，年化12%起步，按月支付利息，和XX銀行合作，實現三方監管，安全高收益，辦公地址就在最繁華的CBD，8層和9層、還有13層都是我們辦公區，明星XXX、球星XXX給我們代言（名字大家都懂）。
大爺來玩、大媽來玩，小白領來玩。應該可以這麼說，走在大街上，百步之內，必有一個投資過P2P的，千步之內必有受傷的。大大的龐氏騙局，企業的高管瘋狂揮霍。大家是真識別不來這個騙局嗎？未必，很多人明知是騙局，但堅信自己能跑掉，甚至為了自己能跑掉居然忽悠身邊人來投錢以為這能讓自己出來，真是人性之惡，人心之險。
中端詐騙之：黃金、外匯、原油、郵幣卡、虛擬幣、薦股、場外期權
現貨黃金在國內流行不下十年，早期從由香港人帶入廣東、福建，後期就全國各地開花了，現在被打擊了勢頭弱了點，但是仍是星羅棋佈。
宣傳的口號是：做多掙錢，做空也掙錢，全天24小時交易，T+0，100倍杠杆。公司裡此起彼伏的響起非農資料、聯儲講話、敘利亞武裝衝突之類的聲音，不知道的還以為經濟學家開會呢。
這東西從投入資金那一刻，多數人投入的錢就已經註定消失。因為你所交易的只是類比行情資料，根本沒有進入市場，你和空氣在對打，更何況平臺公司會採取多種手段讓你的盈利縮小，虧損放大。待你消耗完，騙局結束。
外匯的套路也是一樣，杠杆更高而已，真是虧光利器。這兩個具體細節，不便多說，群眾裡真的有壞人啊。（匯商注：零售外匯作為全球金融衍生品工具之一，在發達國家非常成熟，是被監管的投資工具之一；但由於中國缺乏規管制度，導致很多資金盤或不法組織及個人，打著外匯交易旗號，實施金融詐騙。）
原油。儘管經過國務院審批設立的原油期貨不到兩個月，但是遍地的野生原油期貨早就存在多年且瘋狂無比，緊跟黃金、外匯，帶著你和空氣交易，投資者用著真金白銀做的是模擬盤，與其說你是在投機，不如說你以為你在打網路遊戲，而實際上你打但是硬碟遊戲。
郵幣卡。你上著微信，彈出一個美女帥哥加好友，頭像老漂亮了，日復一日的和你聊天，有一天邀請你進群，說一起炒股票有老師帶，群裡人很多，老師超受歡迎，後來介紹你認識一個你聞所未聞的諸如中國探月的紀念幣或者郵票，大家都賺錢了，還讓你打新，後來讓你加倉，連續漲停，然後一路跌到腳趾頭。沒錯，美女假的，群假的，老師假的，群友假的，行情假的，只有你和你的錢是真的。從你轉入資金第一筆開始，你就清零了。
比特幣刺激了國內人民的熱情，擅長山寨的國人，這幾年起碼搞了幾百個幣種。開口技術革命，閉口區塊鏈改變世界，居然還有模有樣的學起了新股發行的套路，改變世界沒看到，改善騙子的生活倒是真的。
這一眼可識別的騙局為什麼吸引了無數的人甚至專業人士呢，第一，踏空了比特幣，第二，專業人士發現還能這麼騙錢，就抓緊跑步進場了。事情就是這麼簡單。不是我不懂愛，只是世界變太快。老百姓玩啥虛擬幣，有那錢充幾塊錢遊戲幣，打打遊戲、抽煙的買條好煙，喝酒的買瓶好酒，起碼還能享受下快感，你買個空氣幣有啥呀，醒醒吧。
薦股騙錢可以說源遠流長，套路其實特別簡單，概率遊戲。假設初始有100000個目標客戶，分批發送當日強勢股代碼，保留成功的，再繼續，交替往復，不要5次，留下都是忠誠的。
不用說，開始殺，收費，升級會員，再升級高級會員，頂級會員，然後賺夠跑路。至於股吧裡到了3點以後開始狂吹一個無量的股票，什麼見證實力，什麼明天漲幅5%，只要有少量相信的，他壓個200萬，以現在的市場環境，出其不意，500手打板我是見過。隨便騙幾個就夠本了，而且他都是3點以後說，這套路就很明顯了嘛，給你看，不給你吃，騙你來。
可以說，證券業協會能查到的投資諮詢機構不一定可靠，查不到的100%是騙錢啦。至於賣軟體的，什麼行情指標之類，不用調查，不用問，當然是騙啦，15年股市狂跌，幾萬億砸進去，聽個響而已。指標要是管用，國家能白花這錢啊。
場外期權是這一年多才湧現出來的，黑平臺遍地，宣傳詞：“買單檔股票看漲，只需繳納5%~10%的費用，即可獲取100%本金的收益，下跌無需補倉，收益你拿，虧損我擔。”好在，目前已經被證監會和基金業協會採取措施整改，切斷了他們進場的路徑，我聽聞這些公司一片哀嚎，看來打到地方了，總之你不要去找野雞公司去玩就對了，否則一天帳戶兩天歸零不是夢，堪稱歸零膏。
中端詐騙之：股權投資
2010年以後股權投資大行其道，什麼無股權，不暴富之類的口號不要太多。以14、15年最為風行，現在超市門口的健身房推銷小哥的位置，當時是屬於股權銷售的，喊著原始股、股權投資瞭解一下，保本的年化百分之8%，戰略新興產業國家扶持，上市在即之類的。截至2018年，股權創投基金規模大約7萬億，裡面有多少是普通人參與的，有多少能上市的，能保證退出的又有多少呢，3+2、4+3、5+2的超長期限設計，未來怎麼樣只有天知道吧，幾年前就有朋友到期沒有兌付來問的，反正管理費他們不少掙。
中端詐騙之：協力廠商財富
協力廠商財富這東西，很奇葩，我們可以做這樣一種推理，除去最頂級財富人士，正常的排序是，搶到國債、買到前三信託公司的優質信託項目。雖然剛出臺的資管新規打破了剛性兌付，但在這之前這些都是剛性兌付的，對於高風險的，就搶優質的股權專案份額。那麼問題來了，流落到三方財富公司這裡到底是什麼樣的信託、股權項目呢，你要知道三方的銷售費率至少是1.5%起步，三方主要負責什麼呢，說的偏激一點，不就是幫在規定時間募集有一定困難的募集資金嘛，所以你懂得。
天下哪那麼多好事主動找上門，自己這麼多年運氣咋樣，心裡還能沒數嗎？當然了，客觀說不能一棍子打死一個行業，裡面或許也是有的好吧，這就取決於你的運氣或者專案方所處行業企業的景氣了，畢竟多少曾經奄奄一息的地產商後來好多又活過來了，還越做越大呢？
高端詐騙之：搞個交易所
直接講，目前依據證券法規定，國務院批准設立的交易所分別是：上海證券交易所、深圳證券交易所，沒錯就是A股。期貨方面，大連商品交易所，鄭州商品交易所，上海期貨交易所、中國金融期貨交易所。當然那個奶奶不疼、媽媽不愛、老爹不待見的新三板也算，但是新三板堪稱地雷工廠，100個公司怕是98個都是雷，不碰也罷，這些是合法的。
但是你放眼全國有多少交易所呢，這個數字說不清，這麼說吧，出事的泛亞不算，幾乎每個省都有五花八門交易所，這裡面有太多說不清楚，或者不可說，不便說。只能這麼說，只要沒有國務院的批准，任何地方政府的月臺、任何級別的專家月臺都不會構成對你的資金安全的承諾。因為出事了，他們真的不給錢啊，泛亞的教訓還不夠深刻？!
說到這裡，有人會說怎麼不說A股呢，那麼多公司都是騙子，你看樂視，還是那些財務作假的，都是幾十億的假賬，朋友，A股天大的雷，才退市幾家。論對普通人友善，A股說第二，怕是沒有什麼金融市場敢說第一了，畢竟這是唯一一個把投資者保護寫到工作章程裡的，A股都這麼保護你尚且如此，你就知道其他多慘了。記住和理解了這句話，你就算躲過了一半的金融詐騙。
結語
本文寫在資管新規發佈生效，諸多金融詐騙末路前夕，只為了您不會成為最後的接盤者。
感謝您在美好假期耐心看完，讓我們一起防範金融詐騙，保護好家庭財富。長按二維碼關注我，覺得不錯，隨手轉發給你的家人好友，一起遠離金融騙局。
——END——
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有針對急著用錢的，那麼肯定有針對有點錢想再掙點（大）錢的。金融（詐騙）就是這樣無處不在。
中端詐騙之：P2P
這兩年互聯網金融詐騙的案子一個接著一個，案值一個比一個大，E租寶、快鹿、中晉、錢寶等等。幾十億、上百億的爆發，過去五年法院審結的互聯網金融案件是15.2萬件，平均一年3萬件。全國有2000多個縣，一個縣平均就能分15件，可怕不可怕，這還只是審結的。
網金騙你來的口號多半大同小異：貨幣在貶值、物價在上漲，股市是熊市，房子買不起，來吧，年化12%起步，按月支付利息，和XX銀行合作，實現三方監管，安全高收益，辦公地址就在最繁華的CBD，8層和9層、還有13層都是我們辦公區，明星XXX、球星XXX給我們代言（名字大家都懂）。
大爺來玩、大媽來玩，小白領來玩。應該可以這麼說，走在大街上，百步之內，必有一個投資過P2P的，千步之內必有受傷的。大大的龐氏騙局，企業的高管瘋狂揮霍。大家是真識別不來這個騙局嗎？未必，很多人明知是騙局，但堅信自己能跑掉，甚至為了自己能跑掉居然忽悠身邊人來投錢以為這能讓自己出來，真是人性之惡，人心之險。
中端詐騙之：黃金、外匯、原油、郵幣卡、虛擬幣、薦股、場外期權
現貨黃金在國內流行不下十年，早期從由香港人帶入廣東、福建，後期就全國各地開花了，現在被打擊了勢頭弱了點，但是仍是星羅棋佈。
宣傳的口號是：做多掙錢，做空也掙錢，全天24小時交易，T+0，100倍杠杆。公司裡此起彼伏的響起非農資料、聯儲講話、敘利亞武裝衝突之類的聲音，不知道的還以為經濟學家開會呢。
這東西從投入資金那一刻，多數人投入的錢就已經註定消失。因為你所交易的只是類比行情資料，根本沒有進入市場，你和空氣在對打，更何況平臺公司會採取多種手段讓你的盈利縮小，虧損放大。待你消耗完，騙局結束。
外匯的套路也是一樣，杠杆更高而已，真是虧光利器。這兩個具體細節，不便多說，群眾裡真的有壞人啊。（匯商注：零售外匯作為全球金融衍生品工具之一，在發達國家非常成熟，是被監管的投資工具之一；但由於中國缺乏規管制度，導致很多資金盤或不法組織及個人，打著外匯交易旗號，實施金融詐騙。）
原油。儘管經過國務院審批設立的原油期貨不到兩個月，但是遍地的野生原油期貨早就存在多年且瘋狂無比，緊跟黃金、外匯，帶著你和空氣交易，投資者用著真金白銀做的是模擬盤，與其說你是在投機，不如說你以為你在打網路遊戲，而實際上你打但是硬碟遊戲。
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比特幣刺激了國內人民的熱情，擅長山寨的國人，這幾年起碼搞了幾百個幣種。開口技術革命，閉口區塊鏈改變世界，居然還有模有樣的學起了新股發行的套路，改變世界沒看到，改善騙子的生活倒是真的。
這一眼可識別的騙局為什麼吸引了無數的人甚至專業人士呢，第一，踏空了比特幣，第二，專業人士發現還能這麼騙錢，就抓緊跑步進場了。事情就是這麼簡單。不是我不懂愛，只是世界變太快。老百姓玩啥虛擬幣，有那錢充幾塊錢遊戲幣，打打遊戲、抽煙的買條好煙，喝酒的買瓶好酒，起碼還能享受下快感，你買個空氣幣有啥呀，醒醒吧。
薦股騙錢可以說源遠流長，套路其實特別簡單，概率遊戲。假設初始有100000個目標客戶，分批發送當日強勢股代碼，保留成功的，再繼續，交替往復，不要5次，留下都是忠誠的。
不用說，開始殺，收費，升級會員，再升級高級會員，頂級會員，然後賺夠跑路。至於股吧裡到了3點以後開始狂吹一個無量的股票，什麼見證實力，什麼明天漲幅5%，只要有少量相信的，他壓個200萬，以現在的市場環境，出其不意，500手打板我是見過。隨便騙幾個就夠本了，而且他都是3點以後說，這套路就很明顯了嘛，給你看，不給你吃，騙你來。
可以說，證券業協會能查到的投資諮詢機構不一定可靠，查不到的100%是騙錢啦。至於賣軟體的，什麼行情指標之類，不用調查，不用問，當然是騙啦，15年股市狂跌，幾萬億砸進去，聽個響而已。指標要是管用，國家能白花這錢啊。
場外期權是這一年多才湧現出來的，黑平臺遍地，宣傳詞：“買單檔股票看漲，只需繳納5%~10%的費用，即可獲取100%本金的收益，下跌無需補倉，收益你拿，虧損我擔。”好在，目前已經被證監會和基金業協會採取措施整改，切斷了他們進場的路徑，我聽聞這些公司一片哀嚎，看來打到地方了，總之你不要去找野雞公司去玩就對了，否則一天帳戶兩天歸零不是夢，堪稱歸零膏。
中端詐騙之：股權投資
2010年以後股權投資大行其道，什麼無股權，不暴富之類的口號不要太多。以14、15年最為風行，現在超市門口的健身房推銷小哥的位置，當時是屬於股權銷售的，喊著原始股、股權投資瞭解一下，保本的年化百分之8%，戰略新興產業國家扶持，上市在即之類的。截至2018年，股權創投基金規模大約7萬億，裡面有多少是普通人參與的，有多少能上市的，能保證退出的又有多少呢，3+2、4+3、5+2的超長期限設計，未來怎麼樣只有天知道吧，幾年前就有朋友到期沒有兌付來問的，反正管理費他們不少掙。
中端詐騙之：協力廠商財富
協力廠商財富這東西，很奇葩，我們可以做這樣一種推理，除去最頂級財富人士，正常的排序是，搶到國債、買到前三信託公司的優質信託項目。雖然剛出臺的資管新規打破了剛性兌付，但在這之前這些都是剛性兌付的，對於高風險的，就搶優質的股權專案份額。那麼問題來了，流落到三方財富公司這裡到底是什麼樣的信託、股權項目呢，你要知道三方的銷售費率至少是1.5%起步，三方主要負責什麼呢，說的偏激一點，不就是幫在規定時間募集有一定困難的募集資金嘛，所以你懂得。
天下哪那麼多好事主動找上門，自己這麼多年運氣咋樣，心裡還能沒數嗎？當然了，客觀說不能一棍子打死一個行業，裡面或許也是有的好吧，這就取決於你的運氣或者專案方所處行業企業的景氣了，畢竟多少曾經奄奄一息的地產商後來好多又活過來了，還越做越大呢？
高端詐騙之：搞個交易所
直接講，目前依據證券法規定，國務院批准設立的交易所分別是：上海證券交易所、深圳證券交易所，沒錯就是A股。期貨方面，大連商品交易所，鄭州商品交易所，上海期貨交易所、中國金融期貨交易所。當然那個奶奶不疼、媽媽不愛、老爹不待見的新三板也算，但是新三板堪稱地雷工廠，100個公司怕是98個都是雷，不碰也罷，這些是合法的。
但是你放眼全國有多少交易所呢，這個數字說不清，這麼說吧，出事的泛亞不算，幾乎每個省都有五花八門交易所，這裡面有太多說不清楚，或者不可說，不便說。只能這麼說，只要沒有國務院的批准，任何地方政府的月臺、任何級別的專家月臺都不會構成對你的資金安全的承諾。因為出事了，他們真的不給錢啊，泛亞的教訓還不夠深刻？!
說到這裡，有人會說怎麼不說A股呢，那麼多公司都是騙子，你看樂視，還是那些財務作假的，都是幾十億的假賬，朋友，A股天大的雷，才退市幾家。論對普通人友善，A股說第二，怕是沒有什麼金融市場敢說第一了，畢竟這是唯一一個把投資者保護寫到工作章程裡的，A股都這麼保護你尚且如此，你就知道其他多慘了。記住和理解了這句話，你就算躲過了一半的金融詐騙。
結語
本文寫在資管新規發佈生效，諸多金融詐騙末路前夕，只為了您不會成為最後的接盤者。
感謝您在美好假期耐心看完，讓我們一起防範金融詐騙，保護好家庭財富。長按二維碼關注我，覺得不錯，隨手轉發給你的家人好友，一起遠離金融騙局。
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