在P2P備案時期朋友們請對這幾類平臺謹慎投資！

拆分理財計畫、回購大額標、取消風險保證金……網貸驗收備案時間逼近， 各家網貸平臺的整改也進入衝刺階段， 各種投資公告常常在驗收備案的關鍵敏感節點引發投資人的關注。

那麼， 應該如何進行投資才能讓資金更安全?需要特別注意平臺的各項業務和運營能否達到銀監會“1+3”管理制度和地方監管細則的監管標準， 不能再以平臺背景和規模大小作為是否投資的首要考核指標。 今天卡神小組就來和朋友們說說在P2P備案時期朋友們請對這幾類平臺謹慎投資！朋友們一起來看看詳細內容吧。

一是活期或定期理財計畫的平臺慎投。 活期類和定期理財計畫的產品， 一是存在期限拆分和錯配的嫌疑， 平臺流動性風險較大;二是大部分活期和定期理財計畫產品無明確的投向和實質的專案資訊， 涉嫌非法集資風險。 另外， 這類產品在操作流程上, 往往是投資人投資後，

方能看到平臺提供的投資列表， 違背了《信披指引》“網貸平臺應在出借人確認向借款人出借資金前， 向出借人披露借款人基本資訊、專案基本資訊、專案風險評估及可能產生的風險結果等資訊”的要求。 無論是中央還是各地發佈的整改指引中， 均明確表示以活期、定期理財形式存在的產品， 可能造成資金和資產期限錯配， 被視為違規。

二是借款超額的平臺慎投。 《暫行辦法》規定“同一法人或其他組織在同一網路借貸資訊仲介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣100萬元” 。 “超額”是互金專項整治重點整治的現象和網貸平臺備案必須解決的問題。 目前， 互金專項整治已進入驗收階段， 若平臺仍在發佈超額專案，

通過整改驗收的難度較大， 建議投資者慎投。 臨近備案， 網貸平臺的整改不少， 繼取消活期理財計畫後， 不少平臺均陸續取消風險保證金。 此外， 最令網貸平臺頭疼的“限額”問題———因備案臨近， 部分平臺啟動提前回購方式加速消化超額大標， 也引發了投資人關注。

三是遷移註冊地或註冊新主體的平臺慎投。 隨著北上廣深網貸監管政策趨嚴趨緊， 部分網貸平臺有意通過遷移註冊地至二三線城市進行區域制度性套利;也有部分違規業務較多、難以整改的平臺， 通過註冊新主體逃避監管。 這兩類平臺， 合規風險較大， 建議廣大投資者要慎投。

那麼， 投資人朋友們應該如何降低風險避免損失呢， 主要應該避免以下5大風險點：

1、平臺合規意願弱

假設備案完成的日子不再延期， “315”距離2018年6月僅剩下4個月不到的時間。 多地已經出臺了地區的備案整改驗收細則及P2P網貸監管暫行辦法等等監管政策， 對於想獲得P2P網貸“經營許可證”的平臺此刻必將合規作為現階段日常運營的重中之重。

對於投資人， 若發現平臺合規意願不強， 包括不限於以下幾點：在長期發佈超額借款標的， 沒有任何收縮存量不合規規模的意思;資訊披露較差， 沒有按照銀監會《網路借貸資訊仲介機構業務活動資訊披露指引》的要求進行整改;未聘請有資質的專業機構對平臺進行資訊安全等級保護評測。 投資人可以暫時遠離這些平臺， 待其合規性發生明顯改善後再考慮相應投資。

2、放出遠超平臺實力的行銷活動

此處的平臺行銷活動包括平臺多管道持續“高返”發放羊毛及通過投資贈送實物獎勵等等活動。 對於大多數平臺， 投資人因為缺乏去平臺現場進行風控考察的機會和精力， 對平臺缺乏瞭解， 投資僅僅是因為看中了平臺較高的返利，但是殊不知平臺給出的活動根本與平臺自身的實力不符，無法支撐其長期“高返”。對於眾多中小平臺，若其成交多基於“羊毛黨”的投資資金，這類資金成本較高，遠高於網貸行業平臺的綜合收益率，長久以往，平臺很難承受如此高額的成本，一旦撤資就將導致平臺資金鏈斷裂而“爆雷”。2017年9月的“連環雷”即為羊毛平臺引起。

3、投資不知名的平臺

對於投資人來說，不知名的平臺意味著你對該平臺不瞭解，無法判斷該平臺是否為真實的平臺，有無真實的借款關係。卡神小組從網上宣判的平臺資訊中分析匯總發現，其中的平臺超過7成平臺爆雷的原因為投資專案為虛假專案，為平臺負責人挪去自用。監管層要求P2P網貸平臺需要與銀行進行銀行存管合作，其中的出發點即為避免平臺接觸資金而產生風險。

4、過分迷戀銀行存管

P2P網貸平臺必須與銀行進行銀行存管業務合作，不過對於已經上線銀行存管的平臺，以下兩點銀行存管的2點投資人需要注意：1、僅部分標的為銀行存管標，已經爆雷的拉拉財富和國誠金融均為雙系統。後期，國誠金融投資存管標的投資人能夠獲得資金。2、銀行存管標為假標，投資人投資的資金進了平臺的帳戶。2017年9月底爆雷的響噹噹為例，該平臺由於大量標的為假標，即使上線了銀行存管仍然無效。

5、工商大幅變更平臺

P2P網貸平臺的關鍵工商資訊(股東、法人等資訊)的變更總是會引發猜測與討論，甚至被認為是風險提示的信號。2017年9月爆雷的平臺宜投金服即為該類型典型的平臺，平臺4月、5月的股東、法人代表等工商資訊發生了較大的變動，同時平臺的返利活動較多，9月平臺出現提現困難。

卡神小組總結：隨著P2P平臺監管備案的加深，卡神小組相信在未來P2P平臺會比以往好很多，但卡神小組的意思並不是說在未來就不會出現P2P平臺爆雷事件，相反，卡神小組認為未來的P2P平臺如果出現跑路、爆雷後的金額會更大、更恐怖。卡神小組建議朋友們，在未來自己投資理財規劃時，不要一股腦的在一個地方投資，要學會銀行、P2P相結合，國債、理財相結合等等。只有多元化的投資，才是最穩定和安全的。希望這個資料對朋友們有所説明。

投資僅僅是因為看中了平臺較高的返利，但是殊不知平臺給出的活動根本與平臺自身的實力不符，無法支撐其長期“高返”。對於眾多中小平臺，若其成交多基於“羊毛黨”的投資資金，這類資金成本較高，遠高於網貸行業平臺的綜合收益率，長久以往，平臺很難承受如此高額的成本，一旦撤資就將導致平臺資金鏈斷裂而“爆雷”。2017年9月的“連環雷”即為羊毛平臺引起。

3、投資不知名的平臺

對於投資人來說，不知名的平臺意味著你對該平臺不瞭解，無法判斷該平臺是否為真實的平臺，有無真實的借款關係。卡神小組從網上宣判的平臺資訊中分析匯總發現，其中的平臺超過7成平臺爆雷的原因為投資專案為虛假專案，為平臺負責人挪去自用。監管層要求P2P網貸平臺需要與銀行進行銀行存管合作，其中的出發點即為避免平臺接觸資金而產生風險。

4、過分迷戀銀行存管

P2P網貸平臺必須與銀行進行銀行存管業務合作，不過對於已經上線銀行存管的平臺，以下兩點銀行存管的2點投資人需要注意：1、僅部分標的為銀行存管標，已經爆雷的拉拉財富和國誠金融均為雙系統。後期，國誠金融投資存管標的投資人能夠獲得資金。2、銀行存管標為假標，投資人投資的資金進了平臺的帳戶。2017年9月底爆雷的響噹噹為例，該平臺由於大量標的為假標，即使上線了銀行存管仍然無效。

5、工商大幅變更平臺

P2P網貸平臺的關鍵工商資訊(股東、法人等資訊)的變更總是會引發猜測與討論，甚至被認為是風險提示的信號。2017年9月爆雷的平臺宜投金服即為該類型典型的平臺，平臺4月、5月的股東、法人代表等工商資訊發生了較大的變動，同時平臺的返利活動較多，9月平臺出現提現困難。

卡神小組總結：隨著P2P平臺監管備案的加深，卡神小組相信在未來P2P平臺會比以往好很多，但卡神小組的意思並不是說在未來就不會出現P2P平臺爆雷事件，相反，卡神小組認為未來的P2P平臺如果出現跑路、爆雷後的金額會更大、更恐怖。卡神小組建議朋友們，在未來自己投資理財規劃時，不要一股腦的在一個地方投資，要學會銀行、P2P相結合，國債、理財相結合等等。只有多元化的投資，才是最穩定和安全的。希望這個資料對朋友們有所説明。