星火風控團隊於2018年2月上旬前往亞泰普惠進行現場調研, 以下是深度調研報告的簡版, 詳細版請點擊文末的閱讀原文或文中任一圖片可進行查看。
一、報告解讀
該平臺隸屬於亞泰普惠網路科技(武漢)有限公司, 公司成立於2016年6月15日, 平臺於2016年6月28日上線, 截止2018年2月9日, 平臺的待收金額1861.26萬元, 此前主營一般消費貸款, 現將著力發展包括醫美分期在內的多元資產。
二、財務能力
①平臺申請《國家資訊安全等級保護三級認證》及銀行存管, 增加了不少開支, 近期有一定程度的虧損;
②平臺現金流較為充裕, 並未有明顯的待收壓力;
③平臺人員精簡, 以目前體量來看即可實現盈利。
三、風控水準
優勢:
①貸前審核較為細緻, 對於借款人的還款能力及持續收入能力有較為嚴格的考核, 且貸後催收及時、有效;
②部分產品放款後收取一定比例保證金, 可覆蓋相當程度的風險。
劣勢:
①風控流程尚未完全標準化、制度化, 存在一定的人為操作風險;
②對於前端業務人員並未有很好把控, 存在一定的道德風險;
③平臺對於協力廠商征信公司資料使用尚略有欠缺;
④資金流向未完全P2P化, 存在一定的滯留風險。
四、平臺業務
優勢:
①線上投資人維護較好, 在投投資人使用者粘性較強, 經常組織開展投資人見面會;
②平臺管理團隊在金融領域具有一定的從業經驗、資歷較好; ③平臺業務人員管道廣泛,
劣勢:
①目前線上推廣力度較弱、體量較小、行業知名度較低, 實際投資人數較少;
②借款端獲客有管道依賴性, 且對行業飛單返點缺乏一定力度的把控。
五、收益率走勢
①亞泰普惠綜合利率在16%左右, 在行業普遍降息的時間節點, 較高于行業平均水準, 對於投資人有較高吸引力;
②平臺線上多發1-6月標, 以3月標為主, 整體期限較短, 對於投資人來說有較好的流動性。
六、平臺發展重要事件節點
亞泰普惠運營公司由幾位資深民間金融人士于2016年06月15日成立, 註冊資本3000萬, 未實繳。 平臺於2016年06月28日正式上線。 發展節點見下圖:
來自星火錢包(簡稱星火)的Tips:
平臺於2016年6月28日正式上線, 主要的資產類型為車貸和消費貸, 而後增拓業務條線, 發展精英貸、企業貸和醫美分期, 目前消費貸和醫美分期成為該公司主要的發展方向。
投資評級系統說明:
星火互聯網金融研究院在借鑒P2P投資機構的風險管理經驗基礎上, 結合市場探測和深度實地調研, 將P2P借貸平臺劃分為16個等級,