不知道為啥, 提到銀行、保險, 人們總是沒啥好印象。
大概是因為, 一個太強勢, 一個太坑人。
但也不得不說, 這兩個傢伙, 我們在生活中一個也不能缺少。
保險抵禦風險的能力, 是其他任何產品都替代不了的, 除非你真的很有錢。
保險坑人的事比較多, 咱們抽個時間好好聊聊, 今天主要說一下銀行。
而今, 基本上每個人都會和銀行打交道, 那麼, 銀行會坑人嗎?
說起來銀行坑人的事還真不少, 存款變理財、存款變保險這種事情發生的也不是一次兩次了, 大家去存款的時候提高警惕就好了。
其實, 有時候, 在我們不知道的情況下,
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說到底, 並不關銀行的事。
只不過, 有漏洞可鑽, 一些銀行也就順勢有意無意的薅薅羊毛。
具體來說, 就是銀行理財的“募集期”。
首先, 大家要明白, 銀行理財的“募集期”和“投資期”是兩回事。
一般來說, 銀行理財的募集期為2-7天,
所以, 募集期, 你的錢是沒有收益的, 最多就是給你按活期利息計算。
簡單的說, 一款銀行理財產品開始投資之前, 需要一個募集資金的時間, 這個時間還沒開始投資, 所以沒有收益。
比如說, 一款募集期為7天、預期收益5%、投資期90天的銀行理財產品, 你在募集期第一天就投進去10萬, 那這7天內是不會給算5%的收益的。
我們來算一下你在這7天你的損失:
10萬×5%×7÷365=95.9元
就算銀行給你算了活期收益, 那損失也差不多在90元。
90元, 不少了吧, 看看你的餘額寶幾天能給你賺這麼多。
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當然, 募集期只是其一, 有開始就有結束。
當投資期結束之後, 你的錢可以提出來了。
但是, 有關到賬日, 不同的銀行有不同的規定, 有的當天可以提出來, 有的則是一天后, 還有的是三天后。
而且, 最重要的一點, 你的錢能取出來的那一天, 必須是工作日, 如果遇到節假日, 那就需要後延至下一個工作日!
舉個例子大家就明白了:
還是上文的那款產品, 你在募集期第一天投進去,
所以, 前前後後加在一起, 你的10萬塊錢, 半個月沒給你帶來收益。
這樣算來, 你買的這款銀行理財產品, 投資期並不是90天, 而是104天, 這還會是5%的收益率嗎?
咱們來算一下:
實際獲得的收益:10萬×5%×90÷365=1232.87元
算上資金站崗的收益率:1232.87÷10萬×365÷(90+7+7)=0.0432
也就是說, 你的實際收益率為4.32%!
5%-4.32%=0.68%
0.68%的收益沒了。
是不是有種心痛的感覺?
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其實, 會導致資金站崗的不僅僅只有銀行理財。
募集期這個東西, 基金也有, 而且時間更長, 一般都是1-3個月;此外, P2P也會有, 這個時間不定, 一般是標滿為止。
不管是銀行、基金還是P2P, 募集期內都不會有太高的收益, 甚至可能沒有收益。
所以, 募集期這個事, 說大不大, 說小不小, 大家還是需要注意的。
再來說贖回, 除貨幣基金外, 其他基金一般也是T+1的贖回機制, 遇到節假日也需要往後延。
說起來, 還是貨幣基金方便點, 比如你的餘額寶, 目前都是T+0的贖回機制, 當天贖回當天到賬,不會有資金站崗的情況發生。
而且,最近一段,貨幣基金的表現很好,推薦大家去如意島和如意鋼鏰APP上關注一下。
不過,馬上到五一了,節前一天買在假期內是沒有收益的,想買的話,最好這幾天抓緊時間。
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