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上週四出了一個大新聞：宇宙第一大行工商銀行發佈了房貸新政。
一、關鍵資訊有三點
1.房貸借款人最高年齡從65延長到70周歲；
2.借款人年齡+貸款期限＜75年， 多5年。
3.重申房貸最長期限， 仍然是30年。
依據世界衛生組織（WHO）發佈的2015年版《世界衛生統計》報告顯示， 中國人的平均壽命是男性74歲， 女性77歲。 也就是說， 有些人可以做一輩子“房奴”了。
這個政策， 從表面上看影響兩類人， 但實際上影響的遠不止他們。
首先， 65歲以上的老人可以申請房貸了；如果是70歲的老人還能申請5年房貸。
其次， 40歲以後的中老年申請房貸的期限， 都可以延長5年。 比如45歲的購房者以前只能最多貸25年的款， 現在能按最高30年期限來貸款， 對於這部分中年人群是利好， 大大緩解了他們的還貸壓力。
二、年齡較小的購房者的優惠
三、貸款年限長短影響
那咱們來看貸款年限延長， 究竟有沒有現實意義？我們來做一個測算：假如， 我有300萬元的商業貸款要還， 利率上浮20%的情況下， 不同還款年限的月供分別為：
也就是說， 貸款期限越長， 月供壓力越小。
四、7個因素影響房貸貸款年限
哪些因素影響了房貸年限的調整呢？大致分為以下幾點：
第一、政策
第二、房產性質
簡單來說， 普通住宅、商業專案、廠房等不同種類的房屋貸款的最長年限就不一樣。 普通住宅最長能貸30年（北京25年）；商業用房和商住兩用房，
第三、年齡
在我國， 年滿十八周歲（男性最高60歲， 女性最高55歲）都可以申請辦理個人住房貸款。 按照規定， 貸款期限與借款人年齡之和不得超過65歲（或70歲）， 不同地區、銀行的要求大同小異。 比如說工商銀行的新規， 比其他銀行在年齡上就放寬了。
在公積金貸款方面， 公積金貸款最長年限不得超過借款人退休後5年。 舉個例子， 李先生， 男， 在60歲時退休， 除各地規定外， 李先生貸款期限與借款人年齡之和不能超過65歲。
在商業貸款方面， 一般來講， 借款人年齡越小， 可申請的貸款期限越長。
第四、還款能力
在貸款買房時， 銀行會讓購房人提供收入證明。 銀行會要求證明上 月收入>（月還款+其他負債）*2。
一般情況下， 高收入人群， 銀行會建議較短貸款年限；相對低收入人群， 銀行會建議較長的貸款年限。
第五、房齡
二手房時的房屋年齡會影響貸款年限。 一般情況下， 房齡越老， 貸款年限就越短， 而這也是因為房屋年限越長， 其評估價越低的緣故。
第六、土地使用年限
二手房市場上， 土地使用年限要大於房貸到期日。 但是， 土地使用年限與房齡不同， 土地使用年限從土地備案的時候就開始計算了， 所以要買二手房， 一定要注意房子的土地使用年限還剩多少年。
第七、貸款利率
貸款利率是會變動的。 舉個例子， 2015年央行的5次降息， 使得五年以上的商業貸款基準利率從6.15%降至4.9%。
商貸基準利率降低的情況下， 房貸的年限隨之變長，惠及購房者；反之，央行提高商業貸款基準利率，購房者的月供也隨之增加，在這種情況下，資金有富餘的借款人會用縮短還貸年限的辦法來減少貸款利率上升造成的損失。
互動：你如何看待做一輩子“房奴”？
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房貸的年限隨之變長，惠及購房者；反之，央行提高商業貸款基準利率，購房者的月供也隨之增加，在這種情況下，資金有富餘的借款人會用縮短還貸年限的辦法來減少貸款利率上升造成的損失。
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