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面對高昂的房價， 有的人在申請房貸時為了能夠減輕購房壓力， 一般都會儘量選擇最長的還貸期限，
也有的人認為貸款時間越長利息就越多， 因而選擇相對較短的還款期限。 那麼， 究竟貸款多少年合適呢？這裡面套路也不淺， 搞清楚了， 能省不少錢呢。
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有哪些因素
會影響購房者的房貸年限？
一般來說， 我們要先來瞭解一下有哪些因素會影響購房者的房貸年限。
1、房齡
銀行出於風險的考慮會根據房齡給出相應的貸款年限， 一般來說房齡超過20年， 銀行會選擇拒貸。 而房齡在10年以內的， 則比較容易獲得年限較長的貸款。
2、房屋土地年限
就現在的情況下， 有不少銀行對於房屋的土地使用年限也做出了相關規定， 如果房屋土地使用年限小於20年， 則根本不可能獲得三十年的貸款年限。
3、房產性質
不同性質的房產， 獲得貸款年限也會有所不同， 銀行會根據貸款人所購房產性質， 下批不同年限的貸款。 例如， 商業用房與商住兩用房， 貸款年限最長不得超過10年， 拍賣房最長貸款年限為20年。
最後在此提醒大家， 貸款年限並不是由買房者單方面決定的， 銀行方面會綜合多方面因素考慮， 選擇一個它認為合理的年限範圍給貸款者選擇。
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房貸多少年最為合理？
1、短期商業貸款（≤10年）
適合人群：經濟狀況良好， 能承擔高額月供。
優點：還貸總額少， 利息少。
2、中期商業貸款（≥10年且≤20年）
適合人群：收入穩定， 經濟條件中等收入者
優點：支付利息適中， 月供壓力相對較小。
3、長期商業貸款（≥20年且≤30年）
適合人群：收入不太穩定， 事業尚出於奮鬥期的人。
優點：月供壓力最小， 緩解了購房前期的經濟壓力。
相信通過以上分析， 相信大家對自己適合選擇何種年限的房貸， 已經一目了然了。
此外， 提醒大家， 申請房貸的時候， 儘量選擇整數金額。 因為從銀行的審批習慣來看， 整數金額的相較其他數額通過率更高一些， 貸多少錢， 主要取決於貸款主體的財務狀況， 貸款額度較好不要超過月收入的一半。
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怎麼還房貸最划算？
最後的問題， 當然就是要不要提前還貸？
由於發放貸款之後， 還款年限是不可隨意更改的， 因此很多人為了儘早無債一身輕， 會選擇在經濟寬裕之後提前還貸。 一般來說， 房貸分為等額本息和等額本金兩種還款方式， 大家可以根據公式計算， 並判斷是否適合提前還房貸。
1、等額本息還款額的計算公式
每月支付利息＝剩餘本金×貸款月利率
每月歸還本金＝每月還本付息額－每月支付利息
2、等額本金還款額計算公式
每月歸還本金＝貸款金額／還款月數
每月支付利息＝（本金—累計已還本金）×月利率
等額本息和等額本金怎麼選？
等額本息指每個月還一樣的錢；而等額本金是每個月還款不一樣， 第一個月最高， 最後一個月最低。 從長時間的角度來看， 每個月還一樣的錢會要付出更高的利息。
假設在相同的利率之下， Y先生向銀行貸140萬元、30年期的商業貸款。
最終， 等額本息的利息為112萬元， 而等額本金的利息是92萬元。 顯然等額本息付的利息更多。
但對於第一次買房且預算不多的年輕人來說，
3、溫馨提示
1、等額本金還款， 還款額已達到總貸款額的三分之一的。 建議借款人不必急著提前還貸， 因為此時選擇提前還款償還的更多是本金， 不划算。
2、等額本息還款， 還款額已達貸款總額二分之一時。 也建議借款人也不必急著提前還貸， 因為也不划算。
以上就是本期的全部內容了。 瞭解以上貸款買房的套路後， 希望大家少走彎路少花錢。 最後建議大家如果預計在未來有大額支出， 或者經濟狀態不穩定的情況下不要輕易選擇提前還貸。