近幾年， 我國花費金融取得顯著成績。 不少行業人士都表明非常看好花費金融開展前景， 以為未來中國花費金融商場開展潛力無窮。 "要在全國展開花費金融公司試點， 鼓舞金融組織立異花費信貸商品。 "2016年政府陳述中的這句話， 被業界以為花費金融的風口年代現已到來。
自花費金融鼓起， 信譽認證系統落後變成花費金融公司開展道路上的妨礙之一， 花費金融觸及的告貸量大， 告貸人群的層次不齊， 收入不均， 給商場帶來相當大的道德危險。 因而伴隨而來的信貸詐騙事情層出不窮。
另外， 目前國內大資料征信準則沒有徹底建立， 許多花費金融從業組織及工作人員風控認識淡漠， 風控機制缺失， 花費金融範疇詐騙成風， 給銀行、花費金融公司、小額告貸公司等（總稱“告貸組織”）造成了較大的損失。
現實上， 花費金融商場存在許多“套現者”， 使用花費分期各環節中的縫隙，
1、花費分期告貸的根本模式
以手機花費分期為例， 花費者與手機銷售商為商品生意關係， 花費者付出首付款， 取得手機；花費者與告貸組織簽定《分期告貸協議》， 請求花費告貸， 由告貸組織向手機銷售商付出尾款， 花費者如期向信貸組織還款。
2、手機花費分期套現多見景象
a.套現者與告貸組織內部職工勾結騙貸
套現者自個或供給的告貸人資訊不契合告貸條件， 進而找到告貸組織內部職工， 職工假造虛偽資料或下降審閱規範， 幫忙套現者經過告貸組織的審閱，
b.套現者使用別人資訊與手機銷售商勾結騙貸
套現者騙得或盜取自個（告貸人）的身份資訊和銀行卡等資訊， 並使用這些資訊與手機銷售商簽定虛偽的手機生意合同， 處理虛偽手機分期告貸， 騙得告貸組織的告貸， 實際上並未出售手機， 套現者獲取告貸後向手機銷售商給予有些酬勞。
c.告貸人作為套現者， 與“套現仲介”合謀騙貸
告貸人作為套現者， 與“套現仲介”合謀在手機銷售商處處理手機分期告貸事務， 告貸人獲取手機後賣出獲利， 且不歸還告貸。
在花費金融商場上， 有一些工作的“套現仲介”， 為有套現需求但不滿意告貸條件的告貸人供給花費分期商品資訊，
d.手機銷售商作為套現者， 使用別人資訊騙告貸
手機銷售商一般與告貸組織簽定分期事務推廣協作協定， 因而有的手機銷售商經營者借此協作便當， 從別的途徑獲取告貸人資訊， 經過虛擬告貸人在自個的營業部採購手機的現實， 騙得告貸組織的告貸。
3、進步花費金融平颶風控水準
花費金融詐騙案子中參加詐騙的主體身份多樣， 且實踐中的詐騙景象較為雜亂。 在這條產業鏈中， 手機銷售商和套現者， 賺得盆滿缽滿；而告貸管道和用戶， 卻是同歸於盡。
a.完善認證機制 下降歹意詐騙
信譽系統落後是花費金融公司開展道路上的妨礙之一， 花費金融觸及的告貸量大， 告貸人群的層次不高， 收入相對較低， 這麼的商場就帶來相當大的道德危險。 從這一角度來說， 經過介入協力廠商大資料公司和征信組織， 構成一套完善的、契合花費金融場景的身份認證效勞顯得尤為重要。 一方面， 專業的身份認證效勞供給商具有堆集多年的、跨行業的資料庫， 處理了單家公司黑名單資訊不全的疑問；另一方面， 跨行業的資料庫、完善的效勞機制能夠迅速核查客戶信譽資訊， 進步花費金融管道的事務功率；此外，還能有用下降花費金融公司風控本錢。
風控離不開大資料的支援，資料越精准，風控才能就越強。在信貸風控範疇，大資料並不能夠改變危險，可是能夠把危險量化。經過對使用者根本資訊和前史假貸，不良資訊等的核驗，花費資訊、信譽記錄、使用者穩定性、還款志願和還款才能等多方面的剖析，能夠幫忙組織節約人力和時間本錢，下降歹意詐騙危險，篩選出優質客戶，為信貸決議計畫供給參閱根據。信貸組織的根本功能即是猜測、承當和辦理危險，信貸危險辦理水準是決議管道預期贏利能否完成的中心，也是管道能否持續性開展的關鍵性要素。
b.定制策略規矩 完成精准風控
除了完善身份認證機制外，關於供給信貸效勞的花費金融組織來說，風控的另一個要點，即是要定制行之有用的事務反詐騙策略規矩，針對行銷詐騙、短信轟炸、系統縫隙、廢物註冊、撞庫攻擊、帳號盜用等花費金融事務場景中多見的詐騙危險，歸納設備指紋、關係圖譜、態勢感知、規矩引擎、署理檢查、風控大資料等人工智慧技能歸納制定的風控策略規矩，能夠有用保護管道運營安全和帳號安全，有助於詐騙行為的精准防控。
信貸公司做風控，不僅需求進步危險辨認、危險估測、危險評估的才能，更需求在此基礎上挑選與優化組合各種危險辦理技能，經過建立健全審貸別離準則，進步告貸決議計畫水準以及加強貸後檢查工作，活躍清收不良告貸等措施。在公司風控事務中，基於大資料剖析和人工智慧技能，完善用戶信譽畫像、推進迅速放貸和核驗真實性，才能夠短時、高效、精准地幫忙信貸公司完成風控辦理水準的進步。
進步花費金融管道的事務功率；此外，還能有用下降花費金融公司風控本錢。風控離不開大資料的支援，資料越精准，風控才能就越強。在信貸風控範疇，大資料並不能夠改變危險，可是能夠把危險量化。經過對使用者根本資訊和前史假貸，不良資訊等的核驗，花費資訊、信譽記錄、使用者穩定性、還款志願和還款才能等多方面的剖析，能夠幫忙組織節約人力和時間本錢，下降歹意詐騙危險，篩選出優質客戶，為信貸決議計畫供給參閱根據。信貸組織的根本功能即是猜測、承當和辦理危險，信貸危險辦理水準是決議管道預期贏利能否完成的中心，也是管道能否持續性開展的關鍵性要素。
b.定制策略規矩 完成精准風控
除了完善身份認證機制外，關於供給信貸效勞的花費金融組織來說，風控的另一個要點，即是要定制行之有用的事務反詐騙策略規矩，針對行銷詐騙、短信轟炸、系統縫隙、廢物註冊、撞庫攻擊、帳號盜用等花費金融事務場景中多見的詐騙危險，歸納設備指紋、關係圖譜、態勢感知、規矩引擎、署理檢查、風控大資料等人工智慧技能歸納制定的風控策略規矩，能夠有用保護管道運營安全和帳號安全，有助於詐騙行為的精准防控。
信貸公司做風控，不僅需求進步危險辨認、危險估測、危險評估的才能，更需求在此基礎上挑選與優化組合各種危險辦理技能，經過建立健全審貸別離準則，進步告貸決議計畫水準以及加強貸後檢查工作，活躍清收不良告貸等措施。在公司風控事務中，基於大資料剖析和人工智慧技能，完善用戶信譽畫像、推進迅速放貸和核驗真實性，才能夠短時、高效、精准地幫忙信貸公司完成風控辦理水準的進步。