從清明假期到現在，
大家在追《人民的名義》這部電視劇。
相信很多人也在樂此不彼的追劇。
一夜之間“達康粉絲”火遍全國，
表情包刷爆了朋友圈。
這部劇以反腐敗為重點，
一直是大家津津樂道的話題。
有金融活動的地方， 就有腐敗的發生。 而電視劇裡腐敗的一切起因可以說是因為“大風廠倒在了過橋上。 ”那麼， 過橋到底是什麼意思?風險在哪裡呢?電視劇中的過橋會不會跟現實社會中過橋一樣?
什麼是過橋?
過橋， 其實是一個“舶來詞”——bridge loan。 也就是牽線搭橋的意思。 過橋在現在的金融市場中很常見， 一般是企業向社會協力廠商借款(居間人)， 用來墊付已經到期的銀行貸款， 成功續貸後， 在將貸款還給協力廠商(居間人)的過程， 叫做過橋。
說白了就是：先借錢還上銀行的貸款， 在從銀行貸下款來還上。
在這個過程中有企業、居間人、銀行。 這三者的借貸關係。
企業，
銀行， 是企業貸款的“債主”， 企業如果還上這筆資金， 還能繼續給企業提供貸款服務。 這就是電視劇裡的“歐陽菁”所在的城商行。
居間人：是提供過橋資金的人， 同時也是企業過橋資金的“債主”。 在電視劇裡是高小琴的“山水集團”。
值得一提的是， 居間人有可能是民間借貸公司、P2P平臺、也有可能是一家有實體的企業。
過橋業務是一個借錢(企業)、賺錢(居間人)、還錢(銀行)的三方利益在博弈，
風險到底有哪些呢?接著往下看。
過橋業務的風險
我們先從企業角度出發， 在過橋業務中， 企業的風險有哪些?
1、銀行斷貸：企業面臨的最大風險就是銀行不在提供貸款。 本來說的好好地， 只要還上錢， 銀行還給繼續貸， 結果銀行變卦了。 這也是電視劇中， 蔡成功的話。 然而， 在現實場景中， 這樣的事簡直是太多了。 本來在沒還款之前， 銀行恨不能對天發誓， 只要一還上， 一定能再貸。 然而， 企業千辛萬苦還上了，
那麼銀行斷貸合法嗎?當然是合法的。 如果銀行感覺企業有問題， 風險較大， 是可以停止貸款的。 但是問題來了， 之前說的只要還款就給續貸， 這種“騙”這企業還的做法就真的沒問題嗎?就真的符合職業道德嗎?您這一句“承諾”， 也許就毀了一個企業。
2、承受高額利息：一般來講， 過橋的利息都是按日計算， 因為過橋資金使用不會超過10天， 畢竟過橋業務是屬於“臨時周轉”業務。 如果一旦過橋失敗， 企業在短時間內無法還錢， 那麼必須要承受高額的利息了。 我們假設日息千分之1.5來計算， 月息就是18%。 如果三個月企業還換不上這筆錢，
3、抵押物的處理：有人說， 企業過橋只要搞定銀行， 確定能放下來， 短時間內可以不需要抵押。 拿著企業的網銀、公章、財務章、就可以。 要我說， 這種風控措施簡直就是不堪一擊， 如果銀行真的斷貸， 你拿企業的網銀、公章、財務章又有什麼用?一分錢都沒有。 企業大不了再去辦一個， 丟個網銀、公章又不是多大的事。
實在不行， 押上企業股權、股份。 電視劇裡的橋段， 在真實場景中也時有發生。 如果企業過橋失敗， 被抵質押的實物要變賣、企業有可能就直接變成其他人控制。 就跟電視劇裡演的一樣， 大風廠質押了股權， 銀行斷貸， 還不上山水集團的資金了， 最後讓山水集團撿了一個大便宜。 像這樣的事，企業就得小心了，是不是銀行和某些居間人有勾結，做了個套，讓你往裡鑽?
我們再從居間人角度出發，居間人存在哪些風險?
1、銀行斷貸：銀行一旦不在繼續放款，受傷的不僅僅是企業自己，還有居間人。畢竟居間人是這整個過橋中的最終“債權人”。本來企業就是因為短時間無法還銀行的貸款才去找居間人借錢。這下好了，銀行這麼一斷，可是要了兩家的命。在過橋的過程中，如果企業沒還款，銀行始終是求著企業、居間人，主動權在居間人那。一旦還款，就變成了銀行佔有主動權，企業和居間人去求著銀行。所以，這本來就不是一個公平的遊戲。
最重要的問題在於，誰也無法決定銀行是否對企業繼續進行貸款。銀行貸款並不是客戶經理、審批專員、分管行長簽字就可以放款的。銀行貸款放款非常麻煩，有的時候在確保每個環節都無誤的情況下，放款也需要一天甚至三天的時間。就算是拿到最終的審批意見，還有可能受制於資金、決策人終審、核實借款人資訊、銀行政策調整等一系列原因。所以，銀行放款並不是“一言堂”，有嚴格的手續和流程，還有諸多的不確定性因素。之前就見過一個企業，都拿到放款確認書，企業準備去銀行辦理手續了，結果總行來了一個通知，說該行業被禁入，最後也沒放款。肥皂大叔要說的是，企業借個錢真難。
2、企業違約風險：還有一種情況，銀行繼續放款，企業不給居間人還款。這種情況也比較常見。銀行沒有斷貸，又放給了企業，但是企業沒有遵守承諾，沒給居間人還款。造成這種情況的原因也很簡單，那就是企業外債太多。比如說，企業或許還借了更高利息的錢，先拿著部分資金去“補西牆”了。過橋業務，都是短時間的急用錢業務，居間人很難在短時間內摸透企業的整個負債情況，往往就會陷入剛才我說的案例，時間緊張、抵押物不可用。這樣對於企業本身的風險把控可以說難上加難。
那麼，過橋對於銀行來說有沒有風險?肯定也是有的，銀行只有一種風險，那就是企業沒有借到過橋資金，造成了企業的違約。一旦企業造成違約，銀行和企業是兩敗俱傷。銀行的逾期率甚至壞賬率會上升，企業的征信也會受到影響。
在2013年，是企業過橋失敗最多的一年，因為大多數的銀行貸款端業務都開始收緊，很多銀行都對傳統行業進行了抽貸、斷貸。所以，導致了現在很多居間人不敢做過橋業務。也導致了很多居間人，企業為了能讓自己順利的過橋，給銀行意思意思。過橋業務，變成了“成一家、坑一家”的業務。
電視劇依然在熱播，“過橋抽貸”只是反映了現階段民營企業融資難的冰山一角，後面的整座“冰山”是我們值得思考的問題。誰來保護民營企業?誰來保護提供資金的居間人?誰來保護投資人?誰是銀行抽貸的“保護傘”?銀行放款標準到底是什麼?是我們值得深思的問題。也許到問題解決的那一天，“達康書記”不再拍桌子、瞪眼睛，也不會為了GDP，低下頭。
轉載如有侵權請及時後臺留言聯繫小編處理！
像這樣的事，企業就得小心了，是不是銀行和某些居間人有勾結，做了個套，讓你往裡鑽?我們再從居間人角度出發，居間人存在哪些風險?
1、銀行斷貸：銀行一旦不在繼續放款，受傷的不僅僅是企業自己，還有居間人。畢竟居間人是這整個過橋中的最終“債權人”。本來企業就是因為短時間無法還銀行的貸款才去找居間人借錢。這下好了，銀行這麼一斷，可是要了兩家的命。在過橋的過程中，如果企業沒還款，銀行始終是求著企業、居間人，主動權在居間人那。一旦還款，就變成了銀行佔有主動權，企業和居間人去求著銀行。所以，這本來就不是一個公平的遊戲。
最重要的問題在於，誰也無法決定銀行是否對企業繼續進行貸款。銀行貸款並不是客戶經理、審批專員、分管行長簽字就可以放款的。銀行貸款放款非常麻煩，有的時候在確保每個環節都無誤的情況下，放款也需要一天甚至三天的時間。就算是拿到最終的審批意見，還有可能受制於資金、決策人終審、核實借款人資訊、銀行政策調整等一系列原因。所以，銀行放款並不是“一言堂”，有嚴格的手續和流程，還有諸多的不確定性因素。之前就見過一個企業，都拿到放款確認書，企業準備去銀行辦理手續了，結果總行來了一個通知，說該行業被禁入，最後也沒放款。肥皂大叔要說的是，企業借個錢真難。
2、企業違約風險：還有一種情況，銀行繼續放款，企業不給居間人還款。這種情況也比較常見。銀行沒有斷貸，又放給了企業，但是企業沒有遵守承諾，沒給居間人還款。造成這種情況的原因也很簡單，那就是企業外債太多。比如說，企業或許還借了更高利息的錢，先拿著部分資金去“補西牆”了。過橋業務，都是短時間的急用錢業務，居間人很難在短時間內摸透企業的整個負債情況，往往就會陷入剛才我說的案例，時間緊張、抵押物不可用。這樣對於企業本身的風險把控可以說難上加難。
那麼，過橋對於銀行來說有沒有風險?肯定也是有的，銀行只有一種風險，那就是企業沒有借到過橋資金，造成了企業的違約。一旦企業造成違約，銀行和企業是兩敗俱傷。銀行的逾期率甚至壞賬率會上升，企業的征信也會受到影響。
在2013年，是企業過橋失敗最多的一年，因為大多數的銀行貸款端業務都開始收緊，很多銀行都對傳統行業進行了抽貸、斷貸。所以，導致了現在很多居間人不敢做過橋業務。也導致了很多居間人，企業為了能讓自己順利的過橋，給銀行意思意思。過橋業務，變成了“成一家、坑一家”的業務。
電視劇依然在熱播，“過橋抽貸”只是反映了現階段民營企業融資難的冰山一角，後面的整座“冰山”是我們值得思考的問題。誰來保護民營企業?誰來保護提供資金的居間人?誰來保護投資人?誰是銀行抽貸的“保護傘”?銀行放款標準到底是什麼?是我們值得深思的問題。也許到問題解決的那一天，“達康書記”不再拍桌子、瞪眼睛，也不會為了GDP，低下頭。
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