金融時報 04-17
不久前， 山東“辱母殺人案”在全國引起熱議。 輿論在同情該案母子、對高利貸催債團夥表示憤怒的同時， 也把部分火力瞄準了銀行， 質問銀行為什麼不給這個“踏踏實實搞實業”的山東源大工貿公司貸款， 逼得企業去借高利貸， 陷入絕境。
雖然後來這個案子又陸續傳出一些細節， 比如上述企業出現問題主要是因為“鋼貿”；企業此前一直有銀行提供貸款， 負責人蘇銀霞還因拖欠貸款被列入失信被執行人名單；該家族涉嫌非法集資等， 讓蘇銀霞“誠信實幹”的女企業家形象受到一些質疑。 但在權威部門的調查結果沒有公佈之前，
某知名經濟學家曾經說過這樣的話， “一個企業經營困難， 總是把困難歸結為融不到資， 實際上是把常識搞顛倒了。 不是因為融不到錢才經營不好， 而是因為經營不好才融不到錢， 這是常識。 金融機構不願把錢借給一個經營困難的企業……如果讓你去銀行， 你會把資金借給一個瀕臨倒閉的企業嗎？你會把資金借給一個資金周轉困難的企業嗎？你不會的， 這是常識”。
這段話聽起來冷冰冰、硬邦邦， 但是， 真正的客觀規律往往都是冷冰冰的，
近幾年， 支援中小企業發展一直受到各方關注， 也是金融機構的工作重點之一。 針對缺乏抵押擔保的中小企業， 金融機構還推出了許多創新產品和服務， 比如供應鏈貸款、應收賬款質押貸款、智慧財產權質押貸款等， 以滿足中小企業正常的資金需求。 許多地方政府用財政資金成立了風險補償基金， 為中小企業增信， 幫助其獲得貸款。 但是， 商業銀行畢竟是拿著儲戶的錢放貸，
自身經營困難， 資金又難以為繼， 企業撐不住的話多半要破產， 但企業生生死死本是常態， 這也是規律。 美國《財富》雜誌的統計資料顯示， 美國62%的企業壽命不超過5年， 只有2%的企業能存活50年， 中小企業平均壽命不到7年。 據國家工商總局發佈的2016年度全國市場主體發展資料， 全國實有各類市場主體超過8700萬戶， 2016年全國注吊銷企業138.6萬戶。 但是， 全年也新登記企業552.8萬戶， 平均每天新登記企業達1.51萬戶。
破產本來沒什麼可怕， 中小企業基本上都是有限責任公司， 股東僅以其所認繳的出資額對公司承擔有限責任，
一些人在看問題時容易受到感情影響， 無視背後的客觀規律。 但歷史經驗表明， 無論從宏觀層面還是微觀層面來看， 用感情去挑戰規律， 只會頭破血流。 企業如果資不抵債、前景黯淡， 又無人收購， 不妨選擇正常破產。 如果企業明明無法挽救、應該破產，
也有人說， 一些企業借高利貸， 是因為找銀行續貸需要“過橋資金”。 資金鏈斷裂， 是因為還上銀行貸款後， 銀行又拒絕續貸造成的。 從一些報導來看， 這種現象可能是存在的， 但如果把企業倒閉的責任都推到銀行拒絕續貸頭上， 顯然不公平。 貸款合同白紙黑字寫明瞭到期要還款， 合理安排資金、按期還款是貸款企業必須履行的合同義務， 不續貸難道就不應該還款？
換個角度看問題， 當下是“資產荒”的時代， 銀行為什麼對期限長、利率又低的房屋按揭貸款更加青睞， 卻不願意給某些企業貸款呢？歸根到底， 還是企業經營出了問題。
作者：吳海峰
還是企業經營出了問題。作者：吳海峰