原圖來源於網路
文／文郎畫竹
瞭解我的朋友們都知道， 我不想把一些老生常談的內容來回的寫來湊文章數量， 一直想寫一點新的東西、新觀點的東西、大家都容易忽略的東西。
可是“只緣身在此山中”， 我畢竟是“保險業”的當局者， 跳出這個圈圈去換位思考的確難免疏漏， 所以就靠客戶不停給我養份。 最近聊到了這個問題比較多， 因此也想來聊聊這個話題 ——“理賠的形式”。
在很多人眼裡可能很驚訝， 保險還有理賠的形式， 然道理賠不就是理賠嗎？的確， 這個問題很多人容易忽視或者搞混。 那理賠到底有哪些形式呢？我現在就來講一講。
保險有三種“理賠的形式”：
第一種叫給付：對應的險種是意外險、重大疾病保險、壽險。 也就是發生上述風險了， 並且有相關部門的證明， 就可以把你所購買的保額賠付給你了。 這種也可以叫給付型保險。
第二種叫報銷：對應的險種是醫療險。
第三種叫返還：這個是大家平時說的最多， 也是理解的最有誤區的一種理賠形式就是這個返還了。 “返還”概念主要體現在養老金保險、子女教育金保險和投資理財型的保險上。 這三款保險屬於儲蓄型保險， 也可以理解為理財型保險。 換句話說那理財型保險就會帶有返還的性質。
引申瞭解：
子女教育金保險屬於返還的原因是因為它只在子女教育階段時期返錢， 其餘的時間段不返錢， 這種就是單純的子女教育金保險。
養老金保險屬於返還的原因是因為它只在養老階段時期返錢，
這兩類都是功能非常明確的儲蓄型保險， 因此大家不要把市面上銷售最多的那種1年1返或者2年1返的保險拿出來說自己是子女教育金保險或養老金保險噢。
說完了分類， 我們再來說說大家的誤區。
1、重大疾病保險能返還。
重大疾病保險的理賠方式是給付， 那為什麼有人能返還呢？
其實這是因為一份定期的重大疾病保險與一份儲蓄型保險以主副險的形式捆綁起來了。 不信你可以翻翻那些帶有“返還”性質的“重大疾病保險”是不是都是定期的， 並且主、副險存在呀？
因此， 如果只是想要重疾保障的人， 就別想著返還， 因為返還就會有儲蓄型保險也就是理財型保險的存在，
2、重大疾病保險能報銷
有些人買了重大疾病保險就以為以後上醫院就可以不掏錢了一樣， 比如感冒發燒都可以找保險公司來理賠。 當然事實不是這樣。
社保大家都知道， 社保都還有一個起付線呢， 也就是如果不是稍微多花了點錢的病， 國家都不管啊。 因為花錢太少， 幾乎每個家庭都能承擔的起。
而重大疾病保險是幫我們解決我們不能直面的大事兒， 那自然得滿足“重”和“大”兩個字， 所以一些小的感冒發燒是不能用重大疾病保險來獲得“給付”的， 那重大疾病保險的理賠形式本身也不是“報銷”， 所以就更不存在重大疾病保險來報銷了。
3、返還型保險能給付。
很多人都知道保險最重要的內容是保障。 可自己買保險的時候也不認真， 以為是份保險就有保障， 就好比有人以為車險都能報銷醫藥費是一個感覺。 （大家別笑， 這都是真事兒）
自己買了價格不菲的儲蓄型保險， 都是那種1年1返的這種， 結果在自己被查出有重大疾病時， 就想著理賠， 結果拿到保險公司一看， 全是這種儲蓄型保險根本不能“給付”， 遇到好人還能提醒一下， 說這些不是重大疾病保險， 因此不能理賠， 遇到不負責任的人， 那就直接給他把現金價值給退出來了， 然後告訴他這個“現金價值”就是“理賠款”。 不懂的客戶瞬間就奔潰了， 怎麼交的錢比理賠的錢還少， 因此那句無稽傳言：“保險都是騙人的”就又來了。
Ps：這個“現金價值”就是理賠的故事，我之前寫過，詳細故事可以看看這篇文章：沒有專業的保險代理人，買保險容易理賠難
關於理賠的形式這些事兒我暫時想到這麼多，歡迎探討補充，也希望大家多多提問，我給大家寫文章來回答。先多謝各位了噢。
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我立志把正確的保險觀念傳播出去。如果您覺得觀念不錯，希望能把文章轉發出去，這樣就可能讓更多有需要的人看到啦。
對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
感謝您的耐心閱讀。O(∩_∩)O~
Ps：這個“現金價值”就是理賠的故事，我之前寫過，詳細故事可以看看這篇文章：沒有專業的保險代理人，買保險容易理賠難
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對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
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