銀聯聯合工商總局通過系統整頓多類POS商戶！

銀聯是POS機支付行業中老大的存在， 下面眾多的協力廠商支付公司都是以銀聯馬首是瞻。 但是眾多協力廠商支付公司總會想辦法來增加自己的業務管道、客戶數量和交易流水金額，

其中增開虛假商戶就是最為常用的一個手法。

但卡神小組獲悉， 於2016年11月25日， 國家工商行政管理總局與中國銀聯共同宣佈開展企業資訊共用合作， 從此虛假POS商戶將變成開通不便和開通立即被風控的局面。 卡神小組認為此次合作是工商總局首次與大型平臺企業單位開展企業資訊共用合作， 對企業資訊公示機制建設和銀行卡產業發展具有重要意義。

此前工商總局和中國銀聯已經在各自領域分別建立了企業資訊管理體系， 此次合作將實現工商總局全國企業信用資訊公示系統與中國銀聯商戶管理系統的對接。 從此， 入網虛假商戶分分鐘會被銀聯發現，

卡神小組認為這將大大打擊各POS代理商的業務和使現有POS代理商業務量大大萎縮。

銀聯今後借助工商總局全國企業信用資訊公示系統， 銀聯成員機構將可便捷查詢商戶基礎信用資訊， 及時瞭解企業經營情況， 實現為大、中、小型商戶提供精准化和個性化服務， 提升成員機構商戶服務效率和服務水準。 為保證消費者財產安全， 虛假商戶將被隔離在支付環節之外。 以後， 中國銀聯將能夠通過工商總局提供的商戶註冊資訊、企業信用資訊等對虛假商戶進行排查， 將其剔除支付網路。 通過對共用、公示資訊的分析利用， 排查虛假、違規商戶， 防止其進入支付網路， 避免網路詐騙、套現、移機等不法行為。

卡神小組評估，

此次工商總局與中國銀聯的合作充分體現了政企結合、聯防共治的合作精神， 有助於提升商業企業實名制管理水準， 更好地支援、服務商業企業發展。 希望中國銀聯和各商業銀行以此次合作為契機， 繼續通力合作， 發揚開放共用精神， 建立健全支付風險防控體系， 共同推動支付產業持續健康發展。

在央行的大規模檢查中， 2015年12月至2016年1月人民銀行在全國範圍內開展了銀行卡收單外包業務專項抽查。 事後9家支付公司被嚴厲處罰。 抽查對象涵蓋57機構， 其中銀行24家， 支付機構33家。 抽查內容為銀行卡收單外包業務， 抽查重點包括特約商戶實名制落實、資金結算、交易處理、受理終端主金鑰生成與管理、外包商合作管理等。

通報結果顯示， 一些被查單位未落實特約商戶實名制， 導致虛假商戶入網。 本次抽查共檢查商戶171845戶， 查出虛假商戶49472戶， 占比28.79%。 其中ZX銀行SH分行， JGCC、QD分公司， LKL支付有限公司NB分公司等9家單位虛假商戶比例高於65%， 商戶真實性審核存在嚴重問題。

卡神小組總結：由於監管方面再一次開展了大規模的專項檢查工作， 多家支付公司紛紛避險， 採取了大量關停不合規、虛假商戶的緊急處置。 卡神小組建議朋友們每月把一機一戶， 一機多戶全部最低刷卡10元以上交易下， 以免被各大支付公司在排查時誤傷。 被誤傷的結果就是全部自動關閉， 因為中國人民銀行和銀聯檢查商戶真實性的重要參考資料之一就是交易量。希望這個資料對朋友們有所説明。

因為中國人民銀行和銀聯檢查商戶真實性的重要參考資料之一就是交易量。希望這個資料對朋友們有所説明。