一位元客戶前些日子告訴我， 她和她的丈夫預訂了海外旅行， 今年晚些時候就會成行。 我告訴她， 我很高興聽到這個消息， 因為他們有了自己的財務重點。 作為專注協力廠商理財宜盛寶理財師， 找我諮詢意見的大多數人最關心的是與投資組合有關的指導。 我想指出， 有一個個人財務優先順序的層次結構是非常重要的， 對未來進行投資只不過排到應該考慮到的三大優先事項的第三位而已， 前兩位則是生活和保障。
生活是第一個個人理財的優先事項
在我作為理財師的職業生涯中， 曾經在一對夫婦最為悲慘的時候幫他們制定了儲蓄和理財計畫， 拯救了他們的黃金歲月， 他們中的一人在退休後被診斷出患有一種終身疾病。 在經濟因下生活（考慮到需求和欲求）應該是個人理財等級中的首要任務。 我們不能保證自己能活多久， 而且我們現在享受的生活不應該被推遲到退休以後。
充分的保護（保險）是第二個個人理財的優先事項
如果我們能夠負擔得起， 應該購買足夠的醫療保險為潛在的醫療保健支出做好準備。 沒有額外的醫療保險保障， 而將重點放在儲蓄上是愚蠢的， 然後一旦真的發生什麼， 我們的儲蓄會很快耗盡， 然後欠醫療機構一屁股債。 幸運的是， 我們中許多人為提供福利待遇的雇主工作， 使我們能夠以既定條件獲得健康、殘疾和生活保障。
應急資金也是應該得到充分保護的優先事項。 在靈活的儲蓄帳戶中應該存有三個月到六個月的收入， 重要的是要覆蓋熱水器或汽車故障等小型緊急情況。 應急資金也可以用來支付保險範圍內的可抵扣差額。 如果我們無法完全照顧自己， 那麼長期護理保險就可以提供生活援助的保障。 所以我們應該考慮到什麼時候可以負擔得起自己的生活， 希望在未來何時避免讓家庭或朋友擔心。
財務獨立是第三個人理財的優先事項
一旦我們發現滿足了自己所有的需要和一些想要的（生活），
財務獨立是我們生活的一個階段， 我們有足夠的資金和資產為我們工作， 我們不再需要工作。 對於某些人來說， 這似乎是一個無法實現的夢想， 但是為了未來而進行儲蓄的習慣不應該被拋棄。 我相信Peter Lynch說過的一句話， 我們為了自己不能工作的時刻而存錢。 無論財務獨立是否可以實現， 如果將來的某個時間點有需要， 你將會很高興看見自己有儲蓄的。 如果擔心儲蓄貶值， 可以將儲蓄與宜定盈等風險低且能夠獲得穩定收益的投資結合起來，