30億理財“飛單”案發, 令投資者和業內同行對民生銀行“刮目相看”。
近兩年, 銀行業被曝光的“飛單”案件並不罕見, 但30億元的涉案金額卻是創紀錄的。
分行內控問題頻發, 遲遲不踩刹車
民生銀行“飛單”案的出現絕非偶然。 最近一年, 民生銀行在內控方面的表現令人大跌眼鏡, 因為各種違法違規, 央行、國家外匯局、地方銀監局都曾對民生銀行的一些地方分行做出通報或處罰, 涉及的地方分行包括民生銀行蘇州分行、昆明分行、長春分行、南通分行、上海分行、東營分行、株洲分行、杭州分行、泉州分行,
民生銀行的內控問題涉及業務範圍之廣, 時間跨度之大, 說明民生銀行的問題出在公司的內控機制等深層原因, 且遲遲沒有得到總行層面根本性的重視。 民生銀行被處罰的原因, 包括員工私售、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現、違規辦理商業承兌匯票買入返售業務、違反外匯局的外匯業務規定、違反央行人民幣收付管理規定、違反央行《征信業管理條例》。 其中, “內部控制嚴重違反審慎經營規則”是被處罰單位提及較多的。 另外, 一些處罰是對歷史問題的事後追責,
民生銀行股價“跌跌不休"
內控失守, 或因過度放權導致分行失控
大量地方分行內控失守,
民生銀行的企業文化, 在30億“飛單”案的涉案支行及行長身上得到了很好的體現。 民生銀行官網資料顯示, 飛單案涉案支行行長張穎于2011年加入民生銀行航太橋支行, 該行彼時成立未滿5年。 張穎用短短3年時間, 使該支行金融資產在全國排名第一, 航太橋支行因此成為民生銀行北京管理部的一面旗幟, 張穎也成為明星行長。 但相關資料也顯示, 作為一家銀行的基層分支機搆, 民生銀行航太橋支行擁有320餘人的私人銀行高端客戶,
民生銀行給予地方分支銀行的自主權過大, 是導致30億“飛單”案在內的內控問題頻發的主要原因。 民生銀行總行並非不重視風控, 公開報導顯示, 2014年起, 民生銀行在總行營業部狠抓內控制度建設, 遺憾的是, 對風控的重視並沒有延伸到地方分支。 2006年, 來自滙豐的王世“空降”至民生銀行擔任第四任行長, 王世曾指出民生銀行的這一問題:在滙豐, 各分行的培訓費用有單獨的預算, 哪個分行在培訓上沒用完的錢一定是可以節省下來的, 而不能挪作它用。 但在民生, 總部給分行的是一個總額預算, 具體如何分配由分行自己規劃,自主權很大,分行長願意將預算集中用在某些方面都可以。王世認為:“這樣對節省成本是非常不利的。”顯然,地方分行存在的內控問題也是由自主權過大帶來的。
呼籲銀行業補課:重點加強對內部人員的約束管理,節省內控成本不可取
給予分行過大的自主權,意味著總行很難及時發現並糾正分行在經營合規性方面存在的問題。事實上,由於體制原因,包括民生銀行在內的我國商業銀行,其操作風險多為內部欺詐或內部人與外部人相互勾結造成的,因此,相比國外銀行,我國商業銀行在操作風險的管理上,更為重視對人的管理,而民生銀行的內控顯然忽視了這一點。究其原因,又與民生銀行過於注重節省內控成本、強調“業績激勵+充分放權”的經營管理思路和企業文化有關。
銀行是經營風險的行業,過於強調業績增長,乃至為此對分支機搆過度放權,必然是一把雙刃劍。民生銀行曾被視為行業標杆、業內人眼中的“長跑冠軍”,但接連出現的內控問題,卻使民生銀行從行業標杆淪為負面典型,這不僅嚴重損害了民生銀行的品牌形象和信譽,也對民生銀行的業績構成了負面影響——民生銀行的不良率曾經是國內同行業的最低水準,但2016年,民生銀行不僅業績增長乏力,不良貸款餘額也比上年末增長了26.25%。
自去年以來,儘管多家分行被處罰,但在公開報導的層面,民生銀行並沒有正視問題,更沒有進行及時的糾正。就目前曝光的“飛單”案而言,其嚴重程度應當引起民生銀行乃至整個銀行業的重視,以此為契機,銀行業應在全面排查潛在的問題的同時,嚴格強化落實內控機制。
具體如何分配由分行自己規劃,自主權很大,分行長願意將預算集中用在某些方面都可以。王世認為:“這樣對節省成本是非常不利的。”顯然,地方分行存在的內控問題也是由自主權過大帶來的。呼籲銀行業補課:重點加強對內部人員的約束管理,節省內控成本不可取
給予分行過大的自主權,意味著總行很難及時發現並糾正分行在經營合規性方面存在的問題。事實上,由於體制原因,包括民生銀行在內的我國商業銀行,其操作風險多為內部欺詐或內部人與外部人相互勾結造成的,因此,相比國外銀行,我國商業銀行在操作風險的管理上,更為重視對人的管理,而民生銀行的內控顯然忽視了這一點。究其原因,又與民生銀行過於注重節省內控成本、強調“業績激勵+充分放權”的經營管理思路和企業文化有關。
銀行是經營風險的行業,過於強調業績增長,乃至為此對分支機搆過度放權,必然是一把雙刃劍。民生銀行曾被視為行業標杆、業內人眼中的“長跑冠軍”,但接連出現的內控問題,卻使民生銀行從行業標杆淪為負面典型,這不僅嚴重損害了民生銀行的品牌形象和信譽,也對民生銀行的業績構成了負面影響——民生銀行的不良率曾經是國內同行業的最低水準,但2016年,民生銀行不僅業績增長乏力,不良貸款餘額也比上年末增長了26.25%。
自去年以來,儘管多家分行被處罰,但在公開報導的層面,民生銀行並沒有正視問題,更沒有進行及時的糾正。就目前曝光的“飛單”案而言,其嚴重程度應當引起民生銀行乃至整個銀行業的重視,以此為契機,銀行業應在全面排查潛在的問題的同時,嚴格強化落實內控機制。