養老理財規劃案例：
李先生有兩套房子， 每月能收約1萬多元租金， 就目前而言， 他覺得養老沒有什麼問題。 那麼， 以租金真的能夠養老嗎?
打個比方， 有一款理財產品， 描述如下：需要佔用大量資金， 且靈活性小， 一旦急用， 可能本金都會受損失， 該產品收益僅為2—3%， 這樣的理財產品你會買嗎?其實房子出租， 與其一樣。
李先生每月能租一萬多元的幾套房子， 經評估後賣出價格應該在600—800萬元， 租售比例僅有2—3%， 而且還是毛收益， 物業、供暖、再裝修、傢俱電器的維修及再購買…… 均未計算在其中， 這也還未考慮將來房子老舊後房租下降的因素。
另外， 當李先生急用大筆資金， 只能通過賣房獲得時， 未必能獲得合理的回報。 但是像他這樣手握幾套房的還好， 對於普遍的上班族來說就沒那麼幸運了。 筆者一位同事的母親生病了， 急需大筆治療費用， 希望在一、兩個月裡賣房變現， 但原值300萬元的房子最終只賣到216萬元……
說到利用房產養老， 還有另一方面的問題， 就是房產是否會一直增值。 從2003年到2012年， 其中去掉金融危機那個階段外， 大約7年裡房價確實在增值。 而且還基於2003年之前， 房地產價格在“價值窪地”裡。 房價是否還有支持持續增長的理由， 值得考慮。 小編為你整理了2017年民生生銀行理財產品清單一覽表（3月16日）， 點擊圖片進入查看：
規劃四要點
那麼， 怎麼才能真正做好養老規劃呢?要先從養老生活包括的內容說起， 主要是四個方面：一、基本生活。 二、品質生活。 三、疾病控制。 四、傳承和稅務。
作為中年人的普遍代表， 理財師給李先生做如下養老規劃：
針對基本生活， 我們給李先生推薦的最有效的工具就是養老年金，
由於李先生本身對股票基金小有興趣， 並且有一定的經驗， 所以在針對品質生活方面， 他可以把一部分閒錢利用於預期收益率相對高的投資工具， 比如股票、基金， 雖然看似有一定風險， 但畢竟是一個關於幾十年後的規劃， “時間穿越牛熊”， “定投平抑風險”， 如果選擇相對穩定的投資工具， 佐以科學的投資方法，
比如， 他可以選擇指數基金作定期定額投資， 時間相對長的情況下， 達到8%左右的年化收益應沒有太大問題。 而選擇複利滾存的方式又可以讓多年後的收益增加數倍。 即便是遇到某個階段收益受外界因素影響處於低位， 也因其主要針對品質生活部分， 並不至於影響到他及家人的日常生活。
針對老年疾病控制， 我們發現僅靠醫保無法解決醫療費用不斷提高的問題， 而只針對“初次罹患”重大疾病的商業險又不能解決疾病多發的問題， 所以， 李先生需要用醫保作疾病控制的基礎部分， 而商業險則是治療品質的保障， 它的現金價值提取功能則能部分解決緊急現金的需要。
針對傳承和稅務問題， 保險和信託為李先生起到了其他金融工具難以替代的作用， 信託將資產所有人的意願充分體現， 而保險則是實現其夢想的載體。
險除了避稅， 其非顯性資產的特點也為提升資產 安全性提供了重要保障。 我國的遺產稅草案早已出臺， 實施應只是時間問題， 保險因其標的物是人的健康和生命這一特殊原因， 成為唯一零稅率的金融工具， 到那時， 必然是解決遺產稅的最佳工具。