非法集資風險大排查5月啟動 互金風險底數已摸清！

4月25日， 處置非法集資部際聯席會議13個成員單位召開防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會。

會上， 人民銀行條法司相關負責人表示，

從2016年互聯網金融專項整治工作來看， 當前互聯網金融領域利用P2P平臺進行非法集資問題突出、網路眾籌領域非法集資騙局增多、網路私募基金進行非法集資活動頻發、大宗商品交易市場亂象頻現。

在防範和打擊非法集資方面， 央行表示， 下一步將積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺。 目前該條例已由法制辦公開徵求意見， 央行正在配合法制辦開展社會意見的研究論證工作， 積極推動該條例的出臺。

為持續對非法集資行為形成高壓打擊態勢， 聯席會議辦公室將會同有關部門於今年5月至7月組織各省(區、市)政府開展涉嫌非法集資風險專項排查活動， 對投資諮詢、財富管理、協力廠商理財、擔保等投融資仲介機構，

網路借貸平臺、協力廠商支付、眾籌平臺等互聯網金融行業企業， 私募股權投資、電子商務、租賃、房地產、地方交易場所等行業企業及關聯企業， 各類涉農互助合作組織、養老機構、民辦院校等重點領域、主體， 開展一次全面風險排查。

互金非法集資四特點

互聯網金融領域非法集資的主要特點和風險隱患方面， 一是非法集資專業化及“泛理財化”趨勢明顯。 打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子， 以具體專案、債權標的、擔保物為依託， 業務流程、合同文本專業規範， 噱頭更新穎、迷惑性更強， 使投資者辨別難度加大。

二是線上線下結合， 大肆宣傳推銷。 非法集資新型手法不斷出現， 常通過網上宣傳與網下推廣相結合，

一些不法企業為顯示“實力”， 租用高檔寫字樓辦公， 讓投資者知曉的業務宣傳活動從公開化、半公開化向“地下”活動轉移， 利用親戚、朋友相互之間的信用進行傳遞、擴散。

三是涉案方“多頭在外”躲避監管打擊。 近年來， 國內不法分子紛紛仿效國外非法貨幣盈利模式包裝， 採取藏身境外、租用境外網路集資平臺開伺服器、將涉案資金轉移至境外等方式躲避監管部門打擊。

四是協力廠商支付平臺存在“跑路”風險。 央行相關負責人特別強調， 目前， 除少數排位比較靠前、口碑較好的協力廠商支付公司實現盈利， 其他大部分支付公司處於虧損運營狀態。 協力廠商支付機構存在巨大的資金沉澱， 容易被挪用於投資， 影響客戶資金結算安全。

一旦發現風向不對， 協力廠商支付機構就可能攜款潛逃。

值得注意的是， 聯席會議辦公室相關負責人表示， 去年P2P網路借貸領域非法集資案件增速回落， 隨著互聯網金融風險專項整治工作的不斷深入， 整體風險水準逐步下降。 但是， 經過前期野蠻增長， 存量風險積累較大， 非法自融、設立資金池、非法挪用資金等違規經營問題突出， P2P網路借貸領域風險化解尚需時日。

互金風險底數已摸清

2016年， 央行、銀監會、證監會等16個部門開展互聯網金融專項整治活動。 活動的一大重點任務就是排查及處理一些打著“互聯網金融”旗號、從事非法集資的行為。

據央行相關負責人透露， 目前， 各部門、各地區已基本摸清互聯網金融風險底數，

正穩妥有序開展清理整頓工作。 互聯網金融風險專項整治不改變、不替代非法集資現行處置制度安排， 對於在專項整治過程中發現的通過互聯網開展的非法集資活動， 由各地移交處置非法集資工作機構進行查處。

另據瞭解， 為規範民間融資市場主體， 拓寬合法融資管道， 央行正積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺， 目前該條例已由法制辦公開徵求社會意見， 央行正配合法制辦開展社會意見的研究論證工作。 《處置非法集資條例》送審稿已徵求地方和部門意見， 法制辦會同銀監會正在根據回饋意見修改完善， 該《條例》旨在賦予地方人民政府對非法集資活動的行政查處權力， 使非法集資法律界定清晰化、職責分工法定化、查處主體特定化， 實現對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

“下鄉進村”成非法集資新趨勢

在行業方面，民間投融資仲介機構仍是非法集資重災區，大量投資諮詢、非融資性擔保、協力廠商理財等未取得金融牌照的機構違法開展金融業務活動，此類案件占非法集資新增案件總數的30%以上。

而“下鄉進村”成了非法集資的新趨勢，一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金;有的合作社公開設立銀行式的營業網點，大廳或者營業櫃檯，欺騙農村群眾;有的投資理財公司、非融資擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金。

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由上可知，非法集資風險大，投資者在選擇平臺時候，一定要擦亮眼睛，謹慎投資。一家正規的網貸平臺對於風險把控要求相當高，實行平臺資金的協力廠商託管、銀行存管，保證投資者資金的獨立性和安全性，這是網貸行業為保障投資者安全幾乎無法繞過的門檻，通過建立資金協力廠商託管、銀行存管，加大風險把控，杜絕平臺構建資金池和擅自動用平臺資金，杜絕平臺形成自我擔保和非法集資等風險，這也是銀監會對網貸行業最直接的要求。

錢貸網作為國內早期上線的互金理財機構之一，要想在激烈的金融市場中取得優勢和成功，穩健合規必須貫穿於企業的發展之中。平臺上的每一個融資項目均真實地來自借款人的需求，一直以來的理財均以車貸抵押項目為主，後期也將繼續在此發力。錢貸網一直踐行普惠金融的路，擁抱監管合規前行。

實現對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

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在行業方面，民間投融資仲介機構仍是非法集資重災區，大量投資諮詢、非融資性擔保、協力廠商理財等未取得金融牌照的機構違法開展金融業務活動，此類案件占非法集資新增案件總數的30%以上。

而“下鄉進村”成了非法集資的新趨勢，一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金;有的合作社公開設立銀行式的營業網點，大廳或者營業櫃檯，欺騙農村群眾;有的投資理財公司、非融資擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金。

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