去年8月24日, 監管層一紙令下, 網貸資產從“百花齊放”變為“一枝獨秀”, 也就是資產必須小而分散。 於是, 汽車金融作為最具潛力的優質資產, 成為各家平臺眼中的香餑餑。
4月25日, PPmoney萬惠集團旗下汽車金融平臺“一步購車”與上汽通用汽車銷售有限公司舉行戰略合作簽約儀式。 這標誌著, 汽車製造商與互聯網金融公司強強合作的開始。 據悉, 一步購車未來將與更多汽車製造商合作, 全面打開“以租代購”的汽車金融市場。
車貸成資產藍海
事實上, 車貸已經成為網貸行業最具想像空間的資產藍海, 各路玩家紛紛入場。 例如, 易車網拆分汽車金融事業部, 組建易鑫金融平臺。 汽車之家組建有車有家融資租賃公司, 滴滴出行成立眾富融資租賃公司, 阿裡巴巴上線車秒貸平臺並與眾多融資租賃公司合作, 優信二手車、58同城也紛紛加入二手車融資租賃業務。
據不完全統計, 目前汽車金融業務類型包括銀行按揭、汽車貸款、車企金融、汽車電商、二手車金融、融資租賃、流動周轉、車險分期等8種類型。 其中, 流動周轉包括個人、小微企業的車輛抵押、車輛質押, 以及車商的抵押、質押貸款業務。
業務類型代表平颱風控措施優勢劣勢銀行按揭工商銀行、建設銀行抵押/質押利息較低審核條件高辦理流程慢汽車貸款宜信普惠、平安普惠信貸辦理速度快利息較高車企金融通用汽車、福特汽車首付+信貸免擔保、免抵押無明顯劣勢汽車電商汽車之家、易鑫金融(易車網)首付+信貸客戶流量大無明顯劣勢二手車金融美利車金融、優信二手車首付30%+場景消費無明顯優勢無明顯劣勢融資租賃一步購車(PPmoney萬惠集團)以租代購門檻低、審批快、品牌眾多無明顯劣勢流動周轉(個人)微貸網、投哪網抵押(個人、小微)標準化風控競爭激烈圖騰貸、財路通質押(個人、小微)標準化風控必須押車流動周轉搜易貸、銀豆網擔保/質押(車商)標準化風控競爭激烈車險分期平安車險、京東金融信貸辦理速度快市場不成熟
那麼,
提升效率, 降低門檻, 這是年輕消費者的期待, 也是互金平臺的優勢。 只有如此, 才有可能突破傳統銀行、汽車廠商、貸款機構、汽車門戶的現有汽車金融業務。
而互金公司之所以能做到零首付、速度快, 那是因為“以租代購”模式下, 汽車的使用權與所有權是分離的。 同時, 為保證車輛安全, 融資租賃公司還會在車上安裝GPS, 即時監控車輛, 另外通過購買保險, 保證車輛在出現事故或盜搶時能向保險公司索賠。
2000億元空間待挖掘
互金平臺在汽車金融行業同樣競爭激烈。 相關資料顯示, 截至2015年12月31日, 網貸行業共有1618家平臺涉足車貸業務, 但據記者不完全統計, 涉足車貸的1618家平臺中有超過80%以上是做車輛抵押或車輛質押業務。
激烈廝殺的背後, 正是各大平臺對汽車金融市場空間的無限想像。
第五屆LendIt(朗迪)美國紐約峰會上, 中國車貸聯盟發佈了首份《全球車貸報告》顯示, 2016年中國互聯網汽車金融總規模約2000億元人民幣。 2014年美國、德國、印度的汽車金融滲透率分別是81%、64%、65%。 而中國汽車金融滲透率僅為35%。
據此推測, 如果中國汽車金融滲透率達到70%, 那麼中國汽車金融總規模還有2000億的增長空間, 整個汽車金融總規模將達到4000億元。
據《全球車貸報告》預測, 到2020年, 我國車貸行業規模可達到1.2萬億元以上。 汽車金融之所以大熱, 很大程度上取決於我國汽車保有量的增長。 據公安部交管局統計, 截至2016年底, 全國機動車保有量達2.9億輛, 其中汽車保有量達1.94億輛。
強強聯合才有未來
然而,目前汽車廠商們的汽車金融在互聯網開掘上,還主要停留線上獲客層面。他們一般在官方網站上推出了線上申請、線上預審等通道。消費者提交申請之後,汽車金融公司再電話溝通,然後再簽約放款。
零壹財經汽車金融2016年度發展報告指出,汽車廠商們相對缺乏互聯網思維,在靈活性和創造性上有所不足,線上運作能力較薄弱。此外,汽車製造商線上上缺少流量入口,也將制約他們在汽車金融領域的前進步伐。
再來看看汽車金融平臺,截至2016年年末,一步購車開業94家門店,累計放款2.26億元。雖然一步購車專案自2016年9月才啟動,但目前其門店已超過100家。
不過,汽車金融平臺的門店網路要覆蓋全國尚需時日。另一方面,主流的汽車廠商雖有自己的汽車金融公司,但面臨融資管道較少且成本較高的問題。因此,在汽車製造商缺乏線上運作能力,汽車金融平臺網點覆蓋不全的情況,汽車製造商與汽車金融平臺合作是一種強強聯合。
事實上,無論是傳統銀行,還是汽車廠商,當互聯網金融全面爆發的時候,誰也沒有理由無視別人。行業發展之快遠超人們的想像,唯有強強合作才是贏取先機的最佳選擇。
然而,目前汽車廠商們的汽車金融在互聯網開掘上,還主要停留線上獲客層面。他們一般在官方網站上推出了線上申請、線上預審等通道。消費者提交申請之後,汽車金融公司再電話溝通,然後再簽約放款。
零壹財經汽車金融2016年度發展報告指出,汽車廠商們相對缺乏互聯網思維,在靈活性和創造性上有所不足,線上運作能力較薄弱。此外,汽車製造商線上上缺少流量入口,也將制約他們在汽車金融領域的前進步伐。
再來看看汽車金融平臺,截至2016年年末,一步購車開業94家門店,累計放款2.26億元。雖然一步購車專案自2016年9月才啟動,但目前其門店已超過100家。
不過,汽車金融平臺的門店網路要覆蓋全國尚需時日。另一方面,主流的汽車廠商雖有自己的汽車金融公司,但面臨融資管道較少且成本較高的問題。因此,在汽車製造商缺乏線上運作能力,汽車金融平臺網點覆蓋不全的情況,汽車製造商與汽車金融平臺合作是一種強強聯合。
事實上,無論是傳統銀行,還是汽車廠商,當互聯網金融全面爆發的時候,誰也沒有理由無視別人。行業發展之快遠超人們的想像,唯有強強合作才是贏取先機的最佳選擇。