項目名稱：玉米理財
主營業務：為中小企業提供定制化理財方案
上輪融資情況：2017年1月完成Pre-A輪融資， 投資方為Jade Value、陶石資本
本輪融資意向：暫無
專案關鍵字：定制化服務， 人工加智慧， 3個月交易金額5億
早些時候， 國內創業者對如何管理公司帳戶上的錢有些懵懂， 尾隨著創業熱潮而來的資本寒冬， 似乎讓創業者們清醒了不少， 冷清的市場環境讓創業者們意識到， 做好企業現金管理也能給公司帶來不少營養品。 這些中小企業想要做理財， 但無奈私人銀行、券商等協力廠商平臺的門檻太高， 動輒好幾百萬， 聘請一名CFO的成本也不低；創業者想自己去做些嘗試， 也大都不知道從何處下手。
2013年至2015年， 國內基礎資產大爆發， 資產端開始尋找投資方， 這給了需要理財的企業們更多地選擇機會。 然而， 由於各種理財平臺和產品的交易方式、背後資產的運作模式不盡相同，
在做玉米理財之前， 創始人、CEO占冰強主要在做個人理財平臺。 在這個過程中， 占冰強發現整個理財師服務行業魚龍混雜， 難免會出現一些道德層面的問題；另外， 當人們需求和偏好相近時， 理財師們提供的方案也都大同小異。 基於此， 占冰強認為可以把行業內不透明、非標準化的地方做得標準化一些。
作為定制化企業理財平臺， 玉米理財其實是在為企業客戶提供一個管道， 説明企業去享受其他資產端的發展所帶來的紅利。 “你的手上有食材， 告訴我們你喜歡的口味， 我們去配佐料、烹飪、裝盤， 最後給到你的就是一盤菜。 ”占冰強這樣形容為企業理財的過程， 為企業帳戶上的資金匹配合適的投資方案， 協力廠商支付走銀行存管， 玉米理財只收取服務費。
對於標準化與定制化該如何和諧共存的問題， 占冰強表示， 標準化體現在產品層面， 而定制化體現在服務層面。 玉米理財會把前期的諮詢環節做得相對標準化， 減輕客戶的篩選負擔。 首先， 玉米理財會根據自己的資產池列一個資產類清單供客戶選擇；然後， 客戶需要提供給玉米理財自己的出資範圍、對風險性、流動性以及收益率的要求；而定制化就體現在接下來的具體配置層面， 同時引入協力廠商增信服務， 最後包裝成一個使用者可以直接交易的金融產品。
在定制化過程中， 玉米理財的北京團隊和幾十位簽約理財師會對客戶提供相關的服務。 玉米理財和簽約理財師是合作夥伴的關係， “直營不是我們真正的目的，
理財師所參與的環節， 主要是前期的需求溝通， 以及在產品定制完成後， 説明和促成使用者進行交易。 比如使用者需要購買信託產品， 而國家規定必須線下簽約和預約， 沒有理財師的幫助可能買不到這個產品， 理財師便相當於客戶的助理。 而玉米理財面對的是一個相對理性的用戶群體， 具備一定的判斷能力和決策能力， 所以理財師主要起輔助、執行作用， 以更專業的視角去為客戶解決前期諮詢、後期交易中會遇到的麻煩。
既然理財師不是為客戶做決定的那個人， 那麼玉米理財的定制化服務中最關鍵的“定制”是如何完成呢？鑒於某個企業的特徵和最終選擇的方案會有一個匹配關係，玉米理財想通過建立“鷹眼資料庫”來實現這種關係的智慧化。當理財師和客戶溝通好之後，把需求輸入到系統裡，便會自動匹配出方案。如果匹配不成功，玉米理財的金融產品部人員再來參與設計理財產品。
玉米理財目前還在做建庫的工作，主要通過人工收集的方式來完成。隨著資料庫的完善，未來的人工成本會越來越低，分析維度也會由38個逐步擴展到150個，預計會在今年第三季度完成。理財師和資料庫各有各的優勢，在無法互相替代的情況下將兩者的作用結合起來，對業務的完成品質和發展速度都會有很大的説明。
以長尾客戶為中心，慢一點也沒關係玉米理財的客單價在20萬至500萬，目標客戶是佔據了80%企業數量的長尾客戶。“我們願意跟用戶一起去成長，因為未來優秀的20%也會從這些企業中誕生。”目標客戶的主要類別是創業公司、傳統經營類公司，這些企業的帳戶可能在交易環節有一段時間的現金留存，玉米理財希望能為這部分資金提供一個綜合解決方案，而不是瞄準他們融資的錢，因為對創業公司來說，這部分錢應該去用來做更重要的事情。
而玉米理財選擇的長尾優質資產擁有週期短、天花板低的特點，也正好適合這類企業。玉米理財定制的產品不同，收益也不同，一般在5%左右，最高能達到10%，但這部分會比較少而且有一定的額度限制。不同的資產類別，由玉米理財專類的風控專員來負責，但總體的安全性相當於銀行理財的R2級。同時，“鷹眼資料庫”會篩掉一些風險比較高的產品，而偏好於整體風險相對可控的消費金融資產。在流動性上，採取T+0的方式，可以定制理財期限，轉入後次日起息。
上線3個月以來，玉米理財服務了企業客戶100多家，交易金額在5個億左右。手中已有的C端用戶資源和長期積累的資產池使得玉米理財一開始走的比較快，但相應地也會迎來一些挑戰，比如定制化與標準化的矛盾會影響增速，但占冰強個人更願意選擇慢。“因為做金融服務有時候需要慢和認真，一方面是對金融的敬畏，一方面是對互聯網快速發展的烏托邦的嚮往，但還是要謹慎為好。”
在今年1月，玉米理財完成了1500萬元的Pre-A輪融資，投資方為Jade Value、陶石資本。可以說企業理財市場很大，但是各家都有各家的特點，在服務物件或服務形式做不同的文章。玉米理財主打定制化，注重行銷與BD的推廣方式，把客戶看作業務的中心，這也許會是一條走得比較穩的路。
本文為拓撲社原創，未經同意不得轉載或引用
尋求報導&合作請聯繫：tobshe@itjuzi.com
那麼玉米理財的定制化服務中最關鍵的“定制”是如何完成呢？鑒於某個企業的特徵和最終選擇的方案會有一個匹配關係，玉米理財想通過建立“鷹眼資料庫”來實現這種關係的智慧化。當理財師和客戶溝通好之後，把需求輸入到系統裡，便會自動匹配出方案。如果匹配不成功，玉米理財的金融產品部人員再來參與設計理財產品。玉米理財目前還在做建庫的工作，主要通過人工收集的方式來完成。隨著資料庫的完善，未來的人工成本會越來越低，分析維度也會由38個逐步擴展到150個，預計會在今年第三季度完成。理財師和資料庫各有各的優勢，在無法互相替代的情況下將兩者的作用結合起來，對業務的完成品質和發展速度都會有很大的説明。
以長尾客戶為中心，慢一點也沒關係玉米理財的客單價在20萬至500萬，目標客戶是佔據了80%企業數量的長尾客戶。“我們願意跟用戶一起去成長，因為未來優秀的20%也會從這些企業中誕生。”目標客戶的主要類別是創業公司、傳統經營類公司，這些企業的帳戶可能在交易環節有一段時間的現金留存，玉米理財希望能為這部分資金提供一個綜合解決方案，而不是瞄準他們融資的錢，因為對創業公司來說，這部分錢應該去用來做更重要的事情。
而玉米理財選擇的長尾優質資產擁有週期短、天花板低的特點，也正好適合這類企業。玉米理財定制的產品不同，收益也不同，一般在5%左右，最高能達到10%，但這部分會比較少而且有一定的額度限制。不同的資產類別，由玉米理財專類的風控專員來負責，但總體的安全性相當於銀行理財的R2級。同時，“鷹眼資料庫”會篩掉一些風險比較高的產品，而偏好於整體風險相對可控的消費金融資產。在流動性上，採取T+0的方式，可以定制理財期限，轉入後次日起息。
上線3個月以來，玉米理財服務了企業客戶100多家，交易金額在5個億左右。手中已有的C端用戶資源和長期積累的資產池使得玉米理財一開始走的比較快，但相應地也會迎來一些挑戰，比如定制化與標準化的矛盾會影響增速，但占冰強個人更願意選擇慢。“因為做金融服務有時候需要慢和認真，一方面是對金融的敬畏，一方面是對互聯網快速發展的烏托邦的嚮往，但還是要謹慎為好。”
在今年1月，玉米理財完成了1500萬元的Pre-A輪融資，投資方為Jade Value、陶石資本。可以說企業理財市場很大，但是各家都有各家的特點，在服務物件或服務形式做不同的文章。玉米理財主打定制化，注重行銷與BD的推廣方式，把客戶看作業務的中心，這也許會是一條走得比較穩的路。
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