今年， 在第十二屆全國人民代表大會第五次會議上， 2016年工作總結中顯示中國的發展新動能在不斷增強。 其中， 大眾創業、萬眾創新廣泛開展， 全年新登記企業增長24.5%， 平均每天新增1.5萬戶， 加上個體工商戶等， 各類市場主體每天新增4.5萬戶。 同時， 創新驅動發展戰略的深入實施， 使科技產業與其他產業的結合取得一批國際領先的重大成果。
今天， 我們透過對中國金融科技營收規模的梳理， 分析中國金融科技未來可能產生的競爭格局， 從而映射出整個產業的時代佈局。 （注：金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業）
一、看行業趨勢：金融科技的“不意外”爆發
互聯網的發展歷程， 造就了使用者為王的商業邏輯。 在這個邏輯中， 最常見的企業戰略就是將已掌握的資源， 迅速轉化為互聯網金融平臺的用戶。
在這樣的背景下， 2016年之前， 互聯網的用戶紅利尚存， 因此無論是互聯網金融機構還是意識到互聯網很重要的傳統金融機構， 都在使用者規模和使用者體驗上投入重金。 但是進入2016年， 互聯網行業整體的人口紅利殆盡， 線民和移動線民增速降到10%以下。 更重要的是， 互聯網各巨頭的競爭格局基本穩定， 用戶之間的遷移成本巨大， 使用者規模這個層面， 所帶來邊際效應降低。
這樣， 就使得行業開始重新審視行業發展的促進要素， 在輿論和全球整體產業發展的趨勢促進下， 科技的重要性在互聯網金融領域得到了凸顯和放大。 並且， 在中國政策導向的客觀推動下， 金融科技在中國， 成為中國金融行業發展的新篇章。
二、識科技重心：金融科技的機會與風險
以螞蟻金融為例， 憑藉支付寶在商業領域十幾年的經驗和積累， 圍繞整個商業經營流程， 沉澱出包括支付、行銷、安全、資料、信用、理財融資等多項能力， 能夠幫助商家更好地做生意。 而這其中， 想要打造更懂商業的開放平臺， 螞蟻金服的底氣更來自於四個關鍵因素（政策、經濟、社會以及技術）。
實際上， 金融科技雖然是個新詞， 但卻是個相對古老的行業。 早在2004年之前， 中國的金融行業就已經引入了金融科技的概念， 只不過那時金融科技僅作為傳統金融機構IT系統的方式存在， 是不受重視的基礎設施。
而隨著支付和P2P的出現， 金融科技從後臺系統滲透到了金融的核心業務。 並且， 隨著其它技術手段的豐富， 科技之間的相互吸引力， 將使得金融與實際生活結合得更加緊密， 最終實現無金融社會。
與國外不同， 中國金融科技的起始點並不是金融科技行業本身。 金融科技這個詞在很長時間內都是以互聯網金融這個概念存在的， 這種以戰養兵的發展模式導致目前科技還需要依附實際的金融業務， 很難獨立存在。 這也給了中國絕大部分中小型互聯網金融公司一種額外的價值， 使以往以業務規模論英雄的評判模式， 逐步向單位產值方向轉移。
對行業來說， 這既是機會， 也是風險。 它給了中小互聯網金融公司崛起的契機，但同樣也加速互聯網金融行業內部的整合。
三、重產業整合：金融科技爆發主線
我們來看以下的資料：
2016年，中國網路資管規模超過2.7萬億，網路信貸餘額超過1萬億。而透過互聯網短平快的特點，在這些業績的背後我們可以看出其中潛藏著更大的業務空間，在交易規模上實際可將存量市場放大數倍。伴隨著互聯網高頻的特點，金融科技的長尾價值也將得到凸顯。預計2020年，中國互聯網金融核心業務市場規模將超過12萬億。
不同于其它產業，金融科技所服務的物件並不直接與客戶金融行為相聯繫，在多數場景下，金融科技更類似於一種基礎設施，在實際金融業務的後端，輔助金融機構提高業務效率。所以金融科技的產業鏈應以金融業務流程為主線構建，並擺脫互聯網金融的母體，才可迎來爆發。
當然，對於金融科技行業來講，門檻比之前也有顯著提高。因此在初期，IT系統的構建成本是阻礙金融科技公司或者傳統金融機構金融科技業務起步的最大原因。
解決這個問題並不容易，中國的金融機構體系龐大，制度複雜，只有充分相信金融科技能力的領導，才有可能在龐大的機構內推進和升級業務。癥結在於大企業的通病，即效益論。目前市場上自主研發系統與外包研發相比，3-8個月內外包具備明顯的成本優勢，但基本在8個月後，自主研發的成本優勢得以凸顯，這也就是聚烽互聯在操盤諸如昊鏈科技、中表網等平臺時會幫企業組建技術團隊的重要原因之一。
它給了中小互聯網金融公司崛起的契機，但同樣也加速互聯網金融行業內部的整合。三、重產業整合：金融科技爆發主線
我們來看以下的資料：
2016年，中國網路資管規模超過2.7萬億，網路信貸餘額超過1萬億。而透過互聯網短平快的特點，在這些業績的背後我們可以看出其中潛藏著更大的業務空間，在交易規模上實際可將存量市場放大數倍。伴隨著互聯網高頻的特點，金融科技的長尾價值也將得到凸顯。預計2020年，中國互聯網金融核心業務市場規模將超過12萬億。
不同于其它產業，金融科技所服務的物件並不直接與客戶金融行為相聯繫，在多數場景下，金融科技更類似於一種基礎設施，在實際金融業務的後端，輔助金融機構提高業務效率。所以金融科技的產業鏈應以金融業務流程為主線構建，並擺脫互聯網金融的母體，才可迎來爆發。
當然，對於金融科技行業來講，門檻比之前也有顯著提高。因此在初期，IT系統的構建成本是阻礙金融科技公司或者傳統金融機構金融科技業務起步的最大原因。
解決這個問題並不容易，中國的金融機構體系龐大，制度複雜，只有充分相信金融科技能力的領導，才有可能在龐大的機構內推進和升級業務。癥結在於大企業的通病，即效益論。目前市場上自主研發系統與外包研發相比，3-8個月內外包具備明顯的成本優勢，但基本在8個月後，自主研發的成本優勢得以凸顯，這也就是聚烽互聯在操盤諸如昊鏈科技、中表網等平臺時會幫企業組建技術團隊的重要原因之一。