本報記者 劉淩 通訊員 孔素芹報導
“家庭銀行”新模式推廣以來,
山東省定陶農商銀行就將力本屯支行作為“家庭銀行”信貸模式試點之一,
嚴格按照“標準化、流程化、批量化”的原則,
圍繞“安全性、流動性、效益性”的目標,
堅持邊學習、邊推廣、邊探索、邊總結,
力推“家庭+銀行”系列特色服務模式,
通過近半年時間的運作,
取得了明顯的效果。
截至目前,
該行共篩選目標客戶49戶,
簽訂家庭銀行協議41戶,
授信380萬元,
拓展個人手機銀行15戶、網上銀行10戶,
帶動存款200余萬元。
據瞭解,
“家庭銀行”商業模式是對零售業務經營模式的一次重大變革。
該行首先從強化宣傳入手,
不斷提升當地客戶認知度。
他們注重從三方面打開局面,
一是全面宣傳,
提高公信度。
在網點LED屏滾動播放“家庭銀行”等宣傳字幕,
印製宣傳彩頁和海報,
在轄區內各個村莊發放張貼。
其二是篩查客戶,
提高精准度。
重點篩選活動中收集的有發展潛力的個體商戶、農民合作社、特色經營戶等優質客戶群體進行上門宣傳,
提高宣傳的針對性。
其三是現場辦理,
提高客戶簽約率。
對有意向簽訂協定的客戶,
採取上門服務、街頭集市現場辦公、對接簽訂協定書等方式,
以點帶面,
吸引周邊群眾,
口口相傳,
取得良好的宣傳效果。
該行不斷強化市場行銷,
實現私人定制新功能,
最大限度地滿足客戶的需求。
家庭銀行最突出的重點是“家”的概念,
要以轄區內客戶資訊為切入點,
認真篩選,
精准定位,
對於可以適用“家庭銀行”的客戶,
根據家庭成員的年齡、文化程度、金融需求等制定全方位的支持方案,
才能夠實現金融產品的多元化推廣和客戶資源的多元化行銷。
該行轄區內有一家家庭成員合夥開辦的小型煤球加工場,
起初在該行僅開辦了單純的存取款業務,
交易量也不是很大。
該行工作人員通過走訪,
上門宣傳,
講解家庭銀行服務模式,
說明金融服務需求可以“私人定制”,
取得客戶及家庭成員的信任,
很快簽訂了家庭銀行協議。
現在,
這家客戶的所有結算業務均在該支行辦理,
家庭成員也在該行開通了手機銀行、網上銀行等業務。
今年一月份,
又通過父母擔保的形式向該行申請了流動資金貸款。
同時,
他們根據家庭成員各自情況,
建議合理設定存款期限,
適時購買該行理財產品。
該行不斷強化創新機制,
滿足同類客戶新需求。
該支行根據客戶年齡、當地行業、金融需求等不同因素將客戶“合併同類項”,
將家庭銀行模式與金融扶貧及當地實際相結合,
探索出“精准扶貧+家庭銀行+養殖”的模式。
馬集鎮大張樓村有一家加工咸鴨蛋的農民合作社,
生產規模較大,
且帶動周邊部分養殖戶就業。
看到了潛在的合作機會後,
他們主動上門,
通過多次交流,
基本上瞭解了客戶的經營模式。
這家農民合作社是當地的精准扶貧基地,
周邊很多蛋鴨養殖戶加入。
該行就提出,
讓合作社在他們支行開立結算帳戶,
採取家庭銀行模式,
由社員養殖戶提供家庭成員作為擔保,
銀行與合作社、養殖戶簽訂三方協議,
向養殖戶發放貸款,
如貸款出現風險由合作社從養殖戶的鴨蛋銷售款中代償貸款,
實現“銀農雙贏”,
解決了以往的“擔保人難找、貸款擔保難”信貸瓶頸問題。
截至目前,
共發放蛋鴨養殖貸款7戶,
金額35萬元,
其中扶貧貸款2戶,
金額8萬元。
同時,
通過父母、兄弟作為擔保的家庭銀行模式,
為該農民合作社辦理富農生產貸款30萬元。
為進一步幫助該合作社做好做大,
從而降低養殖業貸款風險,
力本屯支行與合作社聯合舉辦了蛋鴨養殖戶專項培訓班,
由該行提供場地和書籍支援,
合作社提供技術支援,
不定期給養殖戶講解金融知識,
宣傳金融產品,
普及養殖技術等。
通過“精准扶貧+家庭銀行+養殖”模式,
有效地支援了當地的經濟發展。