王菁是一家普通外企的部門經理, 月收入1萬元, 和老公一起還房貸, 生活也算過得滋潤。 但是日前一場突如其來的意外, 讓她沒了主意。 婆婆突然得了腦溢血住院, 需要20萬元的手術費, 把兩個人手中能動用的現金都湊了湊, 還差10萬元。 “手術迫在眉睫, 親戚朋友也借不到多少, 如果再借不到錢, 只能先用信用卡透支取現應急了。 ”王菁說。
人生總會遇到各種突發狀況, 像王菁這樣急用錢的情況也不少見, 平時的現金存款並不多, 大部分用來購買了基金、股票或理財產品, 沒有充足的風險儲備金, 資金周轉很容易出現困難。
如今的社會人人聞“錢”色變, 想要避免“人情債”, 信用卡取現、現金分期都可以解決這一問題, 究竟哪種更實用呢?
信用卡取現限制多
信用卡取現相當於向銀行預借現金, 操作和儲蓄卡方法一樣, 在ATM機上插卡輸入密碼即可, 操作便利, 但這種方法限制多。
據銀行工作人員介紹, 信用卡取現受額度限制, 有的銀行信用卡可100%取現, 如招行YOUNG卡, 有的銀行則是50%甚至30%的取現額度。 根據人民銀行和外管局的規定, 境內通過銀聯網路取現時, 每卡每日取現累計金額不超過等值1萬元人民幣, 這樣對於王菁來說, 幾天內想取現10萬元基本難以實現。
同時, 透支取現不僅不享受免息還款待遇, 還要支付手續費和利息。 除了招行YOUNG卡、浦發青春卡等幾張每月取現免手續費的信用卡外,
上海農商行提供了6期、12期、18期、24期、36期供持卡人自由選擇, 並推出了兩種應還本金模式。 一種為每月歸還本金1%, 最後一期歸還剩餘所有本金;另一種為每月歸還本金5%, 最後一期歸還剩餘所有本金。 每期本金分攤比例為1%時, 6期、12期、18期手續費率分別為8.4%、16.8%和25.2%, 每期本金分攤比例為5%時, 6期、12期、18期手續費率分別為7.2%、13.2%和16.2%,
中信銀行推出的“新快現”是一種可支援大額度現金分期的借款產品, 最低1000元, 申請金額為1000元的整數倍, 申請成功後, 每月月供(每月應還本金+每月手續費)將計入持卡人每月信用卡帳單。 中信提供1、3、6、12、24、36期供持卡人自由選擇, 其月手續費率分別為1.5%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%和0.76%。
值得注意的是, “新快現”辦理成功後不可以更改期數及金額, 但可提前還款。 如果持卡人只是因為資金周轉問題臨時借款, 提前還款就可提前減輕財務負擔, 只需持卡人通過客服電話申請, 並額外支付收取剩餘未償還本金的3%作為手續費即可。