為響應國家關於金融支持創業創新和普惠金融的號召，
滿足區域內廣大小微企業、個體工商戶及個人經營戶的金融需求，
解決小微企業融資難問題，
桐柏農商銀行創新服務小微新模式，
在經過前期充分調研和精心準備的基礎上，
開辦小微貸專案，
於2016年12月26日桐柏農商銀行開業一周年之際，
小微貸中心正式對外營業，
並于當天向首位貸戶發放貸款15萬元。
機制組建，
打響微貸文化“團隊戰”。
微貸中心實行半事業部制，
內設總經理、後臺、業務主管、客戶經理、培訓生等崗位。
該中心實施特色化、差異化管理，
前期聘請三方諮詢公司幫助引導開展微貸專案。
人員配備是通過筆試、小組討論、單獨面試三個環節確定的20名近年來招錄的優秀員工，
平均年齡26歲，
全部為本科以上學歷。
崗前通過嚴格的課堂培訓、實戰演練、獨立行銷、受理業務四個階段的專案培訓，
致力打造一支“管理嚴格、服務創優、行銷得力”的專業化微貸精英團隊，
全面培育新型微貸文化，
提升桐柏農商銀行核心競爭力。
保守創新，
打響微貸模式“轉型戰”。
微貸中心信貸流程在保留原貸款流程的基礎上，
基於微貸客戶的固有特點，
進行模式及產品創新。
利用德國IPC微貸核心技術，
通過資料獲取和分析方法，
由調查人員按照統一模式進行上門調查，
通過面談瞭解客戶基本資訊、家庭情況、信貸歷史、貸款用途、經營模式、行業風險、財務狀況等資訊，
採取 “交叉檢驗”的方法，
還原客戶經營真實資訊，
注重分析客戶現金流和第一還款來源。
前期發放市場調研問卷320份，
有效問卷263份。
針對市場需求，
前期將推出消費貸系列產品第一款“小微大愛、真情相貸”生產經營性信貸產品，
採取無抵押、個人或企業擔保、等額分期還款方式，
期限3個月至2年，
初期貸款額度設置為5000元至30萬元，
既符合小微企業的承貸能力，
又在風險可控之內，
保證合理收益。
轉變理念，
打響微貸客戶“體驗戰”。
該行通過發放宣傳冊、設立諮詢台、LED電子屏等方式、並利用成立一周年之際開展“免費觀影”活動，
大力宣傳微貸金融產品、服務政策，
積極營造“扶小幫微”的良好輿論氛圍；結合微貸客戶的金融需求，
制定客戶經理“掃街式”走訪、“送金融服務上門”等系列活動實施方案，
開展實地走訪調研，
説明客戶進行財務分析和市場研究，
建立微貸資訊檔案，
對目標客戶進行優質、潛在、一般等層級分類，
做到提前儲備客戶源；針對小微企業貸款“短、小、頻、急”特點，
合理簡化貸款手續和審批程式，
實行上門服務，
深入企業進行現場辦公，
提升微貸客戶體驗度。
風險控制，
打響微貸品質“提升戰”。
在加快信貸結構調整步伐、積極創新微貸專案的同時，
以“信貸資產品質提升工程”為重點，
通過實地入戶調查、瞭解客戶實際行銷情況，
真實還原財務資訊；微貸中心貸審會根據“一票否決”原則進行貸款審批，
確保審批貸款品質；按照要求對貸款開展貸後管理，
對逾期貸款制定執行追討流程等程式加強風險防控。
同時嚴格責任追究，
出臺了《河南桐柏農村商業銀行股份有限公司微貸中心客戶經理行為規範》、《河南桐柏農村商業銀行股份有限公司微貸中心客戶經理十條禁令》等規範檔，
大力推行“嚴格辦貸”制度，
在業務辦理過程中堅決做到“不喝客戶一杯水、不抽客戶一根煙、不拿客戶一張紙”和“好、易、快”，
在營業網點設立舉報箱，
加大客戶監督，
對業務操作中的違規人員進行嚴格責任追究。
截至4月底，
桐柏農商銀行累計行銷客戶4064戶，
受理申請161戶，
批准23筆，
發放金額179萬元，
累計收息31708.46元，
發放的所有貸款均能按月還本付息。
（薛小磊 李采霞 高菲）
