我們在講投資理財的時候， 常常避免不了一大堆的理論、法則、方式， 今天跟大家分享的卻是一些你日常生活中最常忽視的生活習慣，
開門第一課：看重一百元的威力
過去， 人們一直學習著如何賺更多的錢， 卻忘了基本功：如何花錢。
就像《猶太人致富金律》作者的妙喻：“想要增加收入， 卻不先瞭解金錢的本質， 好比新進演員研究克林伊斯威特， 卻不先學習演技一樣。 ”
在物價高漲的M型社會（龍哥注：M型社會即整個世界被分成了三塊， 左邊的窮人變多， 右邊的富人也變多， 但是中間這塊中產階級， 就忽然陷下去， 然後不見了）， 每個人都知道， “要理財， 先要有財可理”， 也焦慮著， 如何去找出這筆“財”。
但多數人想的都是， 努力爭取加薪， 或者投資股票賺一筆， 卻很少人在乎眼前的“一百元”。
因為你懷疑：一百元有什麼用？但一百元，
如果你知道， 每天省下一杯一百五十元的咖啡， 或者少搭一趟計程車， 三十年後， 你就能擁有一千萬元， 這樣， 你還會看不起一百元嗎？
如果你每天省下一百五十元， 每個月固定投資基金五千元， 只要年報酬率達10％。 這筆小錢， 三十年後就能讓你晉升千萬富翁之列。
“世界上最偉大的力量不是原子彈， 而是複利！”這是愛因斯坦的名言。 因此， 有錢人連一塊錢都要管理， 並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。
入門第二課：花一元要有三元的效益
年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭， 她的先生是前臺大校長孫震之子， 她富有， 但用錢理智得驚人。
與小編碰面的這一天， 她穿著印著遠東商銀logo的白色T恤， Hang-Ten短褲， 背的是女兒不要的灰藍色雙肩包。 她看來似乎很省。
參加年終尾牙派對， 她模仿奧黛莉赫本， 從帽子、鞋子甚至到口紅， 都跟朋友借， 全身行頭不花一毛錢。
打開衣櫃， 她只有兩個皮包， 每個都用到壞才換。
事實上， 喻芝蘭休閒時的全身行頭， 可能不超過一千五百元。 但是當她面向客戶、參加國際會議與演講， 她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。
一百倍差距的花錢方式背後， 其實有個清楚的邏輯。 她， 很清楚這筆錢的目的是什麼， 一件衣服買來是為了提升身價， 還是穿著舒適即可。
“要花錢之前， 我都問自己， 花的目的在哪裡？我能享受多久？”喻芝蘭說。
一塊錢， 要發揮三塊錢的效益。 這樣精算， 豈不麻煩？“不， 這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方， ”省下來的錢， 她可以用來買一張三千元的音樂會票， 毫不心疼。
她深信一句話：“管理金錢， 反而會增加你的自由。 ”
入門第三課：懂得儲蓄未來財
喻芝蘭自己有一套“三二一”法則， 這套法則的重點是：不花掉未來的財富。
她將收入分成：三份現在， 二份未來， 一份自己。 所謂的“現在三份”是指生活所需花費；“未來兩份”則是儲蓄將來所需， 如退休基金；“自己一份”是充實自己基金，買書與上課都包含在內。
每個月，她先扣掉“未來”的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入“未來”的帳戶。
“越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，”喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購並相關課程，兩年後當遠傳購並和信時派上用場。
“如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。”
入門第四課：分清“想要”和“必要”
看出兩者的不同嗎？喻芝蘭投資在提升自我價值的比重，固定維持在月收入的17％左右。她與別人的差異，不僅是花錢的紀律，還有讓金錢“加值”的渴望。
股神巴菲特擁有五百二十億美元身價，卻不願意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是“穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，”他說：“價格是你付出的，價值才是你得到的。”懂得區分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。
而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。
“你分得出想要還是必要的差異？”
所謂的“想要”是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。“必要”則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。
當你區分出欲望的種類後，還要將自己的欲望排列出優先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。
“你知道自己要什麼後，就知道不要什麼。”橙果設計董事長蔣友柏說。出身蔣家，又是從事設計工作，很多人猜想他對名牌一擲千金，其實不然。“我不需要用名牌來證實自己，你以為穿了LV，自己就變成LV嗎？”蔣友柏不迷信名牌。
穿著T恤與卡其休閒褲的他，從口袋裡忽然掏出一個小零錢包，跟一些鈔票，鈔票從一百元到一千元，整齊的夾好。信用卡與提款卡呢？“我沒有。”這個習慣，跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣。
更特別的是，馬家父子口袋裡永遠都是一疊整齊的新鈔。元大金控總經理馬維建說，他只要一拿到舊鈔，就馬上叫秘書拿到銀行存起來。“你不覺得看到新鈔，會捨不得花掉嗎？這是省錢的好方法耶。”
最後一堂課：養成管理金錢的習慣
珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然後“反覆練習”，這是要成為有錢人，最後一個步驟。
比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。
如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約12％的基金，然後以七千元獲利搭計程車。十年後，你仍握有七十萬元的正資產，還省下停車、養車的心力支出。
算下來，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數人嫌計算很煩，而敗在“習慣”這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數目更重要。
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如退休基金；“自己一份”是充實自己基金，買書與上課都包含在內。每個月，她先扣掉“未來”的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入“未來”的帳戶。
“越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，”喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購並相關課程，兩年後當遠傳購並和信時派上用場。
“如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。”
入門第四課：分清“想要”和“必要”
看出兩者的不同嗎？喻芝蘭投資在提升自我價值的比重，固定維持在月收入的17％左右。她與別人的差異，不僅是花錢的紀律，還有讓金錢“加值”的渴望。
股神巴菲特擁有五百二十億美元身價，卻不願意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是“穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，”他說：“價格是你付出的，價值才是你得到的。”懂得區分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。
而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。
“你分得出想要還是必要的差異？”
所謂的“想要”是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。“必要”則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。
當你區分出欲望的種類後，還要將自己的欲望排列出優先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。
“你知道自己要什麼後，就知道不要什麼。”橙果設計董事長蔣友柏說。出身蔣家，又是從事設計工作，很多人猜想他對名牌一擲千金，其實不然。“我不需要用名牌來證實自己，你以為穿了LV，自己就變成LV嗎？”蔣友柏不迷信名牌。
穿著T恤與卡其休閒褲的他，從口袋裡忽然掏出一個小零錢包，跟一些鈔票，鈔票從一百元到一千元，整齊的夾好。信用卡與提款卡呢？“我沒有。”這個習慣，跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣。
更特別的是，馬家父子口袋裡永遠都是一疊整齊的新鈔。元大金控總經理馬維建說，他只要一拿到舊鈔，就馬上叫秘書拿到銀行存起來。“你不覺得看到新鈔，會捨不得花掉嗎？這是省錢的好方法耶。”
最後一堂課：養成管理金錢的習慣
珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然後“反覆練習”，這是要成為有錢人，最後一個步驟。
比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。
如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約12％的基金，然後以七千元獲利搭計程車。十年後，你仍握有七十萬元的正資產，還省下停車、養車的心力支出。
算下來，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數人嫌計算很煩，而敗在“習慣”這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數目更重要。
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