保單檢視：即客戶購買保險後， 在專業人士的協助下根據自身家庭財務狀況及風險責任的變動定期對保單回顧並做適當的調整。
不久前，
我在幫一個朋友檢視保單時發生了一個狀況，
他是跟XX人壽的一個朋友買的保險，
在洽談時，
他跟他朋友說，
因為每天自己騎車上下班，
上班時段的車子又多又危險，
他希望如果發生意外事故時，
至少有一個保險是可以保障自己的，
或是不小心走掉的話，
也可以留點錢給家人。
聽完他說的需求， 照理說， 他的保單內容在意外的部分應該是有保障的， 結果我幫他檢視完他的保單， 保單的內容僅保障30萬元的重大疾病， 保費6500元。 我朋友是意外相關的保障， 可是行銷員給他的卻是重大疾病保險。
聽完我的分析結果， 朋友就笑說， 可能騎車容易罹患肺癌吧~~~
很多人在買保險時可能會跟我的朋友一樣， 買的時候就是大約理解一下什麼險種，
瞭解自己的保障內容
透過保單檢視， 可以把保單的內容做一個整理， 讓自己可以從統計表上清楚的知道自己的意外醫療， 疾病住院， 保險公司能報銷多少、報銷比例如何、若身故可以留多少錢給家人、重大疾病有沒有輕症給付等等···瞭解自己到底什麼狀況下可以申請理賠。
彌補保障缺口
透過保單分析後， 就可以很清楚知道自己目前在保障上有哪些缺口， 或是哪些不足， 就可以順便將保障缺口補足， 以達到自己期許的內容。
移除不需要或是較差的產品
保障可能會有缺口， 也有可能會有多餘的或是較差的產品， 檢視過後就可以趁此把這些產品淘汰掉。
例如早些年父母喜歡幫小孩購買「津貼型」醫療險， 但對於現在的醫療環境來說， 「報銷型」是比較理想的醫療保險。 我們可以稍微調整一下， 把津貼型的醫療險更換到報銷型的醫療險。
適時調整保障內容
當我們還是學生時， 購買保險的方向一定會與剛參加工作不同；
當我們剛參加工作時， 購買保險的方向一定會與成家後不同；
當我們成家立業時， 購買保險的方向一定會與老年準備退休時不同。
定期檢視保單， 可以依據現階段的生活狀況、經濟能力、家庭責任等等微調自己的保障內容。 例如， 我們還沒結婚時， 可能沒有太多家庭責任， 所以首先的需求可能很低甚至沒有， 但是結婚生子後， 我們有了家庭責任， 當然就會需要提高自己的壽險需求， 而當小孩長大， 自己老了， 已經慢慢卸下責任後， 壽險就可以慢慢減少了。
檢視現階段的家庭責任
檢視保單的同時， 可以順便討論一下自己的家庭責任問題， 可以稍微算一下， 想一下自己目前現階段的角色與家庭間的責任關係， 車貸、房貸、子女教育費、孝敬老人費、自己養老費、喪葬費等等，
節省保費
各家的保險產品及條款不同，
大家並非從業人員，
較難比較產品的優劣，
可以透過計算與比較替換保障較好保費較低的產品，
進一步達到節省保費的目的。
調整基本資料
保單檢視時有更換職業、手機、位址、受益人等等， 都可以借此做變更， 以受益人來說， 早期買保險時， 受益人只需要寫姓名即可， 其他資料可不需要填寫， 而現在寫受益人除了最基本的身份證號碼外還要填寫電話及位址等等。 可以在檢視時， 修改相關資料， 減少未來的理賠糾紛。
什麼人需要保單檢視呢？
廣義上， 大家都應該定期檢視自己的保單；
狹義上， 可以透過一下幾個問題來判斷：
1、我的保單至少兩年以上沒有看過了
2、我不能準確的回答我住院了保險公司最多能給我報銷多少
3、我不能準確的回答我買了哪些險種（或是我的保障範圍有哪些）
4、近期有一些轉變，例如剛參加工作、剛換工作、剛結婚、剛生子、剛貸款買車買房等等
5、我的保單是我爸媽買的
6、我的年繳保費超過我的年收入兩個月以上
7、我的保單時人情單（礙於情面不得不跟親戚或朋友投保）
8、我的業務員不見了，我是孤兒保單
若以上你有一項以上是有的，或許你就應該重新檢視自己的保單喔！
保單檢視該注意的事
在檢視中若有需要更換的險種或產品，記得務必先請新的保障成功加保後再把原來的保單解除掉，以免新的加保不成原來的又被解除，這時候就會變成沒有保障的狀態喔。
另外如果是尋找業務員幫忙檢視的話，也要尋找較為公正的業務人員，以免陷入盲目推銷的情況。
保單檢視的方式
1、直接攜帶保單與業務員見面洽談
2、拍攝保單內容的頁面，傳給業務員檢視（避開個人基本資訊）
3、直接跟業務員說明自己的保險公司、保險產品名稱、保額、繳費起止時間、保障期限、保費
財富之聲致力為用戶提供專業、值得信賴的理財協助服務。點擊關注，訂閱收看我們的頻道！
1、我的保單至少兩年以上沒有看過了
2、我不能準確的回答我住院了保險公司最多能給我報銷多少
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5、我的保單是我爸媽買的
6、我的年繳保費超過我的年收入兩個月以上
7、我的保單時人情單（礙於情面不得不跟親戚或朋友投保）
8、我的業務員不見了，我是孤兒保單
若以上你有一項以上是有的，或許你就應該重新檢視自己的保單喔！
保單檢視該注意的事
在檢視中若有需要更換的險種或產品，記得務必先請新的保障成功加保後再把原來的保單解除掉，以免新的加保不成原來的又被解除，這時候就會變成沒有保障的狀態喔。
另外如果是尋找業務員幫忙檢視的話，也要尋找較為公正的業務人員，以免陷入盲目推銷的情況。
保單檢視的方式
1、直接攜帶保單與業務員見面洽談
2、拍攝保單內容的頁面，傳給業務員檢視（避開個人基本資訊）
3、直接跟業務員說明自己的保險公司、保險產品名稱、保額、繳費起止時間、保障期限、保費
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