人社部社會保障研究所所長金維剛近日披露， 當前“未老先退”問題突出， 有的地區提前退休的人員占到當年退休人員的30%。 針對這一問題， 4月底發佈的《“十三五”國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》要求， 嚴格控制提前退休， 防止養老保險基金跑冒滴漏。
很多人對養老問題非常關注， 喜歡問：“社會保險交滿15年， 退休能領多少錢?”
一、為了回答這個問題， 我們首先得知道養老保險是怎麼計算的。
如圖所示， 養老金由“個人帳戶養老金”和“基礎養老金”兩部分構成。
1、個人帳戶養老金：主要考慮個人帳戶存儲額， 繳費多， 退休後拿得多。
2、基礎養老金：
A、在崗職工月平均工資：各地水準不一， 具體可以電話諮詢當地社保局。
B、本人繳費指數：個人月工資/去年在崗職工月平均工資。
C、繳費年限：“15年”和“30年”差別巨大。
二、有些人看到這麼繁雜的計算公式可能有點“頭暈”， 但小編可以向大家保證，
假設：小編是北京人， 2016年上班期間工資為7086元/月(與2016年北京市在崗職工月平均工資持平)， 社保交滿15年了， 且達到退休年齡， 於2017年退休。
那小編可以拿多少養老金?別急， 我們得看看小編交了多少錢的養老保險。
2016年， 小編養老保險個人部分每月交566.88元， 養老保險單位元部分每月交1417.2元， 相當於2016年小編個人部分交了6802.56元， 單位部分交了16992.00元。
實際上， 2002-2016年小編自己一共交了55545.60元， 單位交了138864.00元， 二者相加接近20萬。
社會保險的確會按照一年期定存利率給我們算利息。
1、沒算利息， 小編交55545.60元， 個人帳戶55545.60元。
2、算上利息， 小編交55545.60元， 個人帳戶65139.19元， 增加了17.27%。
三、現在可以回答小編“社保交滿15年， 退休能領多少錢?”這個問題了。
1、小編個人帳戶養老金：算上利息， 一共65139.19元。
2、基礎養老金：
A、去年在崗職工月平均工資：北京市2016年在崗職工平均工資7080元/月。
B、小編本人繳費指數：小編個人月工資/去年在崗職工月平均工資=7080元/7080元=1。
C、繳費年限：小編繳費15年。
答案：小編社保交滿15年， 退休後每月能領1604.82元， 相當於一年領19257.84元。
四、小編認為我們不僅要知道自己能領多少錢， 還得瞭解養老保險背後的邏輯。
大家有沒有覺得自己交了55545.60元， 單位交138864.00元， 二者相加接近20萬， 退休後一年能拿19257.84元， 收益率似乎還不錯。
1、個人部分年度收益率：19257.84元/55545.60元=34.67%
2、個人和單位合計年度收益率：19257.84元/194409.60元=9.91%
其中的秘密是什麼呢?上文已經提到：
基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
A：當地上年度在崗職工月平均工資
2002年北京市在崗職工月平均工資為1508， 而2016年為7086，增長4.69倍，年均增幅11.95%。期間，退休人員的養老金增幅與之類似。
所以，選擇一個平均工資快速增長的城市養老是非常重要的。
然而，2017年全國養老金增幅卻下降至5.5%，原因在於經濟增速趨緩，在崗職工月平均工資增速隨之下滑，人口紅利也逐漸消逝。
小編預期，未來20年，養老金長期增速維持在3-4%/年。
B：本人平均繳費指數
前文假設2016年小編每月繳費566.88元，2017年退休後每月可以領取1604.82元。
若小編每月繳費1133.76元(交2倍的錢)，是不是退休可以每月領取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?
答案：或許拿不到那麼多。原因：(1+本人平均繳費指數)÷2
原來“本人平均繳費指數=1”，現在“本人平均繳費指數=2”，可是(1+本人平均繳費指數)÷2=(1+2)÷2=1.5。
你可能會抱怨，自己付了2倍的養老保險，卻只能獲得1.5倍的回報。
所以，小編在此給大家講透，讓大家明白。
C：繳費年限
在養老保險繳費年限這個問題上，時間是公平的，繳費15年和繳費30年，差2倍的退休金。
五、我們細看“養老金制度”可以發現，本質上是一個社會的年輕人給退休人員養老。當一個國家經濟高速增長，年輕人工資增長較快的時候，退休人員的日子會過得比較滋潤。
現在若有人問你：“社保交滿15年，退休能領多少錢?”你應該能夠從容地回答他的問題了。
六、請注意：我國退休制度並非沒有關於提前退休的設計。例如，從事一些高危性特殊工種的人員可以提前退休，工作年限滿30年的公務員經批准後可以提前退休，等等。出於照顧特殊群體的需求，體現社會分配的公平正義，這種設計完全是合理的。然而，很多提前退休人員鑽了政策的空子，有人修改年齡，有人雖然在單位有名義上的工作關係，實際早已離崗，一些效益不好的國企千方百計讓職工提前退休，以達到減員增效的目的。
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所以奉勸廣大市民，不能一味的想著退休後可以依靠養老金，在繳社保的同時，請記得增加銀行存款，平是養成在錢貸網理財的習慣，從現在開始為自己的養老存錢，才能老了不依靠他人。
而2016年為7086，增長4.69倍，年均增幅11.95%。期間，退休人員的養老金增幅與之類似。
所以，選擇一個平均工資快速增長的城市養老是非常重要的。
然而，2017年全國養老金增幅卻下降至5.5%，原因在於經濟增速趨緩，在崗職工月平均工資增速隨之下滑，人口紅利也逐漸消逝。
小編預期，未來20年，養老金長期增速維持在3-4%/年。
B：本人平均繳費指數
前文假設2016年小編每月繳費566.88元，2017年退休後每月可以領取1604.82元。
若小編每月繳費1133.76元(交2倍的錢)，是不是退休可以每月領取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?
答案：或許拿不到那麼多。原因：(1+本人平均繳費指數)÷2
原來“本人平均繳費指數=1”，現在“本人平均繳費指數=2”，可是(1+本人平均繳費指數)÷2=(1+2)÷2=1.5。
你可能會抱怨，自己付了2倍的養老保險，卻只能獲得1.5倍的回報。
所以，小編在此給大家講透，讓大家明白。
C：繳費年限
在養老保險繳費年限這個問題上，時間是公平的，繳費15年和繳費30年，差2倍的退休金。
五、我們細看“養老金制度”可以發現，本質上是一個社會的年輕人給退休人員養老。當一個國家經濟高速增長，年輕人工資增長較快的時候，退休人員的日子會過得比較滋潤。
現在若有人問你：“社保交滿15年，退休能領多少錢?”你應該能夠從容地回答他的問題了。
六、請注意：我國退休制度並非沒有關於提前退休的設計。例如，從事一些高危性特殊工種的人員可以提前退休，工作年限滿30年的公務員經批准後可以提前退休，等等。出於照顧特殊群體的需求，體現社會分配的公平正義，這種設計完全是合理的。然而，很多提前退休人員鑽了政策的空子，有人修改年齡，有人雖然在單位有名義上的工作關係，實際早已離崗，一些效益不好的國企千方百計讓職工提前退休，以達到減員增效的目的。
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