今天我的兩個姑姑過生日。 老姐倆一位82歲， 一位55歲， 年齡差了近三十， 生日居然是同一天， 現在都是滿頭銀髮、身體倍棒， 而且越長越像了。
祝她們永遠健康。
我在昨天的推送裡提到， 如果加息了， 你的月供可能會增加。
結果好多人留言——神馬， 我都買完房子了， 月供也會變？加息要多花錢？
呃， 原來這麼多人不知道啊...
那今天繼續科普一下吧， 為什麼你的月供會變， 以及會怎樣變。
一.
我們向銀行借錢買房， 利息是誰定的呢？
在中國， 是由央行定的。
首先， 央行會公佈一個基準利率， 銀行的房貸利率可以比基準高一點、也可以低一點， 比如打個九折、八折之類的。
但絕對不可以差得太多。
舉個栗子：
目前央行規定， 五年期以上商貸的基準利率是4.9%， 那麼， 銀行借錢給你貸款時， 可以打個九折到4.4%， 也可以略漲個一成到5.4%。
但不可能三折大酬賓。
所以， 當央行宣佈加息 / 降息， 銀行的房貸利息也會同步的漲或跌，
以上為止， 大部分人都知道。 但很多人不知道的是——即使你的房貸已經批了， 開始還錢了， 加息降息也會影響你的月供。
二.
會不會影響， 這個主要看銀行和你怎麼約定。
如果合同裡寫了——月供利率一直不變， 那麼以後加息降息， 自然都和你無關。
但中國加息降息還是蠻頻繁的， 所以大多數銀行會在合同里加上一條「房貸重定價條款」
一般會這樣說——
每年的1月， 銀行有權根據當前最新的基準利率， 重新調整你的月供利息。
舉個栗子吧。
2014年12月， 淺九貸款100萬元買了一套房子， 房貸利息是6.15， 等額本息， 一共要還30年。
那麼淺九每個月的月供是6000元多一點。
之後到了2015年3月，
那麼好事就來了， 到了2016年（降息第二年）的1月， 淺九的房貸利率也要同步的調整成4.9。
於是她每個月就可以少花好幾百元了， 好開心~
但同樣的， 如果淺九不幸趕上了加息週期， 一年連加五次息， 那她加息之後第二年， 每月就要多還好幾百元了。
這個房貸利率啥時調整， 要看合同怎麼說， 我自己的房貸是每年1月調整， 也許有人的是每個季度調、半年調、或者隨時調。
這是我朋友的公積金貸款合同：
翻翻你的吧。
三.
我做了一張圖， 大家可以看看近十年以來， 央行加息降息的頻率：
紅的是公積金貸款， 藍的是商貸。
可以看到， 08年的時候降了一大波， 然後2010年漲了一波， 2014年底又開始降。
現在已經快兩年沒調了， 下一步很可能往回漲。
關係到每個人的供房成本哦。
Ps.
對了， 當你抵押房子借錢後， 如果房價降了太多， 銀行有權要求你補充抵押物， 如果拿不出來， 銀行很可能會強迫你提前還錢。
這個， 又有多少人不知道涅？
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