教育金是很多爸爸媽媽關心的一個險種, 今天應一位好友的要求幫忙分析教育金, 同時教給爸爸媽媽的分析方法。
首先, 找到這樣一個教育金附加定期重大疾病的產品, 0歲, 女寶寶。 繳費情況:
保障方面
1, 輕症保險金, 保險期間內10萬
2, 重疾保險金, 保險期間內50萬
教育金方面
3, 教育金從次年開始領取(保額的3%), 每年6000元, 領到孩子29歲, 共計領取28次, 共計領取16.8萬元。
4, 創業金在孩子30歲滿期開始領取, 一次領取32萬。
5, 累計紅利(中檔4.48萬, 終了紅利中檔3.16萬, 共計7.6萬.
總結:總投入45萬, 總計領取56.4萬。
接下來計算下這款教育金的收益情況:
由於重疾的費率非常低, 且保障30年, 年繳615保50萬, 基本可以認為是淨費率了, 瑞泰人壽的成長衛士(這是我見過的最便宜的兒童重疾了, 沒有輕症, 沒有豁免)交一年保一年(也沒說保證續保, 只說了自動續保, 而這款產品的重疾保障在合同裡明確是保障30年。
第一年的總投入是20660
第二年可以領取6000, 所以總投入是14600, 第三年到第二十年都是這樣。
第二十一年到第二十九年的投入是0元
第30年的收益是32萬+7.6萬的紅利, 總計收益39.6萬。
使用EXCEL計算:使用IRR公式, 淨投入用負數表示, 收入正數表示即可。
就分析的這款產品而言, 最大亮點是用了極低的保費獲得50萬保額的重疾保障, 保到30歲。 教育金的收益率並不高, 但肯定能把重疾保障和投保人豁免的錢覆蓋住。
總結:請爸爸媽媽在為孩子考慮教育金的時候:
1、怎樣去準備教育金?有穩定安全的投資管道嗎?還是通過儲蓄來達到給孩子攢錢儲備教育金的目的?
2、如果通過儲蓄來給孩子攢錢儲備教育金、在遇到大的支出時:例如買車買房、親戚朋友借錢的時候,有沒有十足的信心能夠繼續強制儲蓄?
3、當重要家庭成員、發生大病或重大意外等情況、孩子的教育金是否會受到影響?
4、爸爸媽媽們對教育金的收益率怎麼看?