浙江稠州商業銀行上海分行黨委書記、行長陳沖 攝影/徐瀚文
中新網杭州5月22日電(胡豐盛)“小微金融”在上海這樣的國際化大都市，
開業不到六年時間， 稠州銀行這樣一家“小小”的城商行， 何以在夾縫中紮根， 並迅速在上海這一國際化大都市站穩腳跟？“我們要在國際化都市區生存， 首先要解決市場定位問題， 實現差異化、特色化， 塑造自身的比較優勢。 ”浙江稠州商業銀行上海分行黨委書記、行長陳沖面對複雜多變的經營環境， 語氣中帶著堅定的自信。
實際上， 面對大都市如何做好小(微)金融的考題，
創新讓企業融資夢想照進現實
“稠州銀行個性化的貸款服務， 讓我公司的規模擴大了好幾倍。 ”說起稠州銀行的貸款服務， 上海聚銷通信科技有限公司總經理呂雄波毫不掩飾內心的感激。
現如今， 這家成立近20年的企業， 已經成為上海“不夜城”——華東地區最大的手機專業批發市場上的一批“黑馬”。 從手機批發市場的一家營業鋪，
過去， 呂雄波可沒少為短期融資傷腦筋。
由於行業的特殊性， 呂雄波所在的手機市場， 每年到了手機新款上市、節假日之時， 通常需要大量備貨， 又苦於沒有資產可供抵押， 無法從銀行獲得貸款。
讓呂雄波讚不絕口的是， 稠州銀行“接地氣”式的創新服務， 更是在滿足其“短平快”資金需求的同時， 幫忙降低了貸款的時間成本。 2016年， 稠州銀行與聚銷通信合作， 採取“公司+供應商”的模式， 量身定做推出“幫扶貸”， 為聚銷通信旗下數十位上下游的供應商提供10到20萬的貸款額度，
沒有房產抵押的手機市場經營戶之所以能夠順利獲得貸款， 主要在於稠州銀行對於行業特性的熟撚。 “我們的網點就在市場隔壁， 客服經理幾乎每個禮拜都會和貸款物件進行交流， 並查看帳戶的‘流水’， 久而久之， 很多人都成為了市場的專家。 ”稠州銀行上海分行業務發展部副總經理盧君說， 在分析專業市場運轉規律的基礎上， 開展“一圖三表、網格發展”展業地圖實施方案， 針對不同目標群體和客戶需求先後推廣了 “融易卡”、“惠金卡”、“益農卡”、“市民貸”、“白領貸”、“村民貸”等產品， 形成了以“三卡三貸”為主體的小微零售產品體系。
一系列金融產品創新， 説明個體商戶和小微企業實現了融資夢想。 截止2017年一季度末， 稠州銀行上海分行的小微企業貸款餘額達25.06億元， 其中81.86%的信貸投向了區域內個體工商戶小微企業。 與此同時， 這個僅有200多名員工的“小”分行， 自身也得到快速發展。
探索都市小微企業融資之路
“與大型金融機構相比， 稠州銀行的真正競爭力是什麼？”在主政一方之前， 陳沖曾在稠州銀行總部工作多年， 面對現在的發展環境， 他不斷思考城商行未來的發展路徑， “既然來自市場， 紮根城市， 我們就需要考慮如何迎接上海的發展趨勢， 從中挖掘出與稠州銀行市場定位相匹配的客戶物件。 ”實踐中， 該行一方面加大對專業市場、商會集群的支持， 另一方面調整策略，助力小微企業再發展。
“市民貸”是稠州銀行上海分行的一大亮點。作為一款專為小微經營戶量身打造針對上海市場的金融產品，該產品有效解決了部分中小企業抵押物不足或無擔保物的困境。
據統計，截至今年3月末，稠州銀行小微企業貸款餘額較年初增長了近3億元，客戶數達到3704戶，較年初新增200多戶。其中，“市民貸”業務起到了重要的推動作用。
為了更好地適應上海地區中小企業的信貸需求，目前，該行進一步推出升級“市民貸2.0”，貸款金額最高可貸1000萬元，貸款期限最長20年。
位於上海徐匯區的老袁，是當地一家從事信號塔塔基生產的企業主。最近，他剛剛通過“市民貸”業務，從稠州銀行上海分行獲得一筆500萬的貸款。“500萬的5年期貸款，每年只需還10%的本金，最後再一次性還清，大大減輕了我資金周轉的壓力。”令老袁驚歎不已的，還在於他們的效率，整個貸款流程，從報告申請到貸款發放，稠州銀行只用了5天不到的時間。
“小微業務標準化，中型客戶流程化，大型客戶差異化，信貸工廠般流水化的操作，是我們提升銀行效率的重要抓手。標準化也有效提高了我們內部溝通的時效性。”陳沖說，現如今的稠州銀行上海分行，已能做到3個工作日內完成小微貸款審批。
在競爭激烈的發展過程中，從地方起步的中小型城商行如何贏得客戶的青睞，這是擺在所有城商銀行面前的一道難題。稠州銀行上海分行的實踐表明，堅持創新提升效率，瞭解市場，用優惠、真誠的服務贏得當地百姓和小微企業的認可，可以塑造自己的比較優勢。
另一方面調整策略，助力小微企業再發展。“市民貸”是稠州銀行上海分行的一大亮點。作為一款專為小微經營戶量身打造針對上海市場的金融產品，該產品有效解決了部分中小企業抵押物不足或無擔保物的困境。
據統計，截至今年3月末，稠州銀行小微企業貸款餘額較年初增長了近3億元，客戶數達到3704戶，較年初新增200多戶。其中，“市民貸”業務起到了重要的推動作用。
為了更好地適應上海地區中小企業的信貸需求，目前，該行進一步推出升級“市民貸2.0”，貸款金額最高可貸1000萬元，貸款期限最長20年。
位於上海徐匯區的老袁，是當地一家從事信號塔塔基生產的企業主。最近，他剛剛通過“市民貸”業務，從稠州銀行上海分行獲得一筆500萬的貸款。“500萬的5年期貸款，每年只需還10%的本金，最後再一次性還清，大大減輕了我資金周轉的壓力。”令老袁驚歎不已的，還在於他們的效率，整個貸款流程，從報告申請到貸款發放，稠州銀行只用了5天不到的時間。
“小微業務標準化，中型客戶流程化，大型客戶差異化，信貸工廠般流水化的操作，是我們提升銀行效率的重要抓手。標準化也有效提高了我們內部溝通的時效性。”陳沖說，現如今的稠州銀行上海分行，已能做到3個工作日內完成小微貸款審批。
在競爭激烈的發展過程中，從地方起步的中小型城商行如何贏得客戶的青睞，這是擺在所有城商銀行面前的一道難題。稠州銀行上海分行的實踐表明，堅持創新提升效率，瞭解市場，用優惠、真誠的服務贏得當地百姓和小微企業的認可，可以塑造自己的比較優勢。