中國成全球最大汽車消費市場 車貸P2P理財平臺潛力巨大

據不完全統計目前中國機動車保有量約為2.9億輛， 其中乘用車(私家車)保有量約1.94億輛， 並且還在不斷上升， 隨著中國汽車保有量的持續增長、消費需求的增加，

汽車後市場服務業存在著巨大的發展潛力， 中國已成全球最大的汽車消費市場， 車貸市場潛力巨大。 跟據網貸之家不完全統計， 目前全國正常運營的網貸平臺有2214家， 涉及車貸業務並且正常運營的平臺有590家， 占同期P2P網貸行業正常運營平臺的比例為26.65%。

自監管辦法對P2P網貸提出小額分散的要求後， 項目金額小、有擔保等與車輛抵押貸款資產期限短、利率偏高、有抵押物風險相對易控的特點更為契合， 加之面對市場空間如此龐大的車貸， 汽車金融的模式無疑是競爭的焦點。

車貸之所以能佔據P2P行業的不敗之地， 其主要原因是具有流動性高、小額分散、有抵押、風險可控等諸多優點。

流動性高

相對于房貸等固定資產抵押貸款，

車貸具有一定的流動性優勢。 目前， 中國的二手車市場已經遍佈全國， 二手車評估機構成熟， 車輛轉讓便捷。 當借款人出現逾期或還款困難時， 車輛處理的難度和速度都遠遠優於房地產等其他抵押物， 平臺和投資人更易收回資金。 目前市場上的車貸平臺普遍借款期限是1~6個月， 借款時間靈活， 借款額度低， 風險易控。 以汽車質押平臺金橋樑為例：汽車質押， 借款人還必須將車子移交給平臺， 平臺充分掌握控制權。 汽車屬於小型資產， 易處置， 易變現。 平臺按照評估價格的4~7成借款， 就算逾期不還款， 處置資產也不怕汽車貶值。

2.小額分散

《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》對借款人限額，

規定同一自然人在同一網路借貸資訊仲介平臺的借款餘額上限不超過人民幣20萬元。 面對這一要求不少網貸平臺紛紛向小額資產的轉型， 其中車貸成為主要的資產轉型方向。 以汽車質押平臺金橋樑為例， 平臺所有自然人借款的標的全部都不超過20萬， 俗話說的好“雞蛋不要放在一個籃子裡”， 小額分散大大的降低了投資風險。

3.有抵押

汽車借款， 無論是抵押還是質押， 平臺都會在借出資金前會嚴格審核車輛的所有權， 是夠具有完備的手續， 是否人車證統一。 相對於房產經常出現聯名所有的情況， 車輛的產權屬性更加明晰。 進行借款時做好所有抵押手續， 質押手續， 不怕逾期和壞賬。 汽車質押更為優選，

車輛直接放在平臺車庫， 能夠及時進行資產處置， 安全有保障， 方便又快捷。

4.風險可控

因為有車輛作為擔保， 同時擁有嚴格的風控體系， 借款金額一般也低於車輛的評估價， 車貸專案通常被視為安全性極高的優質資產領域之一。 車輛作為抵押物流通變現能力很強， 即便出現壞賬， 追回車輛基本能夠抵償壞賬造成的損失。 汽車質押， 車輛辦理質押手續， 不用安裝GPS， 將車停放在平臺車庫， 車輛控制權掌握在平臺， 方便隨時處置車輛， 不存在找車， 搶車等行為。 汽車金融行業不良貸款率要遠低於銀行業不良貸款率， 相對而言抗風險能力較強。

面對巨大的車貸市場， 只有合規才能分得一杯羹。 經歷了野蠻生長之後， 網貸行業正在強力監管之下，

逐步邁向合規發展。 汽車金融是一個龐大的市場， 在合規政策迫在眉睫之際， 車貸作為利率高、期限短、有抵押的優質理財項目， 其平臺應該明確自身的定位， 注重平臺的透明、安全、真實等來提高投資人的投資信心， 車貸未來發展前景無限。

編輯：鼎城