左手“搶存款”漲利率， 右手爭理財
年中各大銀行資金爭奪戰加劇“鷸蚌相爭”， 老百姓得利？
隨著流動性趨緊， 長沙各大銀行紛紛調高資金收益，
“目前五萬元以下， 一年定期存款利率可以上浮30%， 五萬元以上可以上浮35%”， 5月24日中午， 在長沙市湘江中路一家股份制銀行的營業廳， 一名工作人員告訴記者， “如何您總額多的話， 可以看看我們的理財， 收益率能達到5.2%。 ”而在不遠處的另一家銀行， 大堂經理則表示， 目前一年、兩年、三年期定期存款全線上浮35%， 大額存單利率上浮45%。
近日有消息稱， 北京地區銀行為爭存款打起價格仗。 記者走訪獲悉， 長沙地區， 各銀行也是制訂了一些差異化政策“搶錢”。 從整存整取的定期存款上看， 城商行、股份制銀行相對五大行利率上浮幅度較大， 較基準利率上浮幅度可達35%， 五大行存款年利率在基準利率基礎上上浮7%到22.7%不等。
■記者蔡平實習生安可
定期存款
季末考核將至， 銀行猛漲利率搶資金
繼3月末經歷了“從嚴版”MPA（即宏觀審慎評估體系， 是央行對商業銀行資本、杠杆等情況考核的體系）的首次“大考”後， 銀行已經開始在籌備6月末的考核。 其中一個表現就是提高利率爭奪存款。
目前執行的基準利率為， 活期存款利率0.35%， 定期存款中， 整存整取三個月、半年、一年、兩年分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%， 三年為2.75%。
記者諮詢了五大行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行等十餘家銀行瞭解發現， 目前各大銀行活期存款利率均為0.3%， 低於基準利率。 定期存款利率多有上浮， 農行、中行、建行、交行四家存款利率一樣， 三個月到兩年的存款利率， 較基準利率上浮7%到22.7%不等。
本土一家股份制銀行人士表示，
2015年10月24日央行降息， 取消存款利率浮動上限限制， 意味著銀行可以根據自身的資金情況自主決定利率。 有股份制銀行內部人士告訴記者， 目前銀行總部把利率上浮的許可權下放到省級分行， 部分銀行湖南地區的利率較總行官網上有所上浮。
“我們定存利率最高可上浮35%， 如果量大的話， 可以特別向分行申請審批。 ”廣發銀行湘江路支行網點工作人員表示， 而該行總行官網上的一年期定存利率為1.95%， 較基準利率上浮30%。
而本土的長沙銀行和華融湘江銀行， 除了活期存款和三年期定期存款較基準上浮10%和30%以外， 三個月、半年、一年、兩年和五年期定存利率全面上浮35%， 分別達到1.485%、1.755%、2.025%、2.835%和3.705%。
大額存單
門檻降低， 利率最高上浮45%
除了定期存款出現利率分化， 不少銀行還推出了收益更高的大額存單爭搶客戶。 中信銀行長沙分行工作人員告訴記者， 5月24日該行新推出了一款大額存單產品， 起點為20萬元， 年化利率為3.9%， 較央行基準利率上浮42%， 而且可以提前支取一次。 “此前起點金額要30萬元， 最高收益也只有3.85%”， 該工作人員表示。
記者瞭解到， 浦發銀行5月新推出的大額存單起點也為20萬元， 一年期和兩年期分別較基準利率上浮42%和40%。
長沙銀行華凱支行大堂經理告訴記者，
融360理財分析師表示， 市民若手頭錢多， 存在大額存單的話， 利率能高不少。 定期存款的上浮幅度大多不超過35%， 但是大額存單的上浮幅度大多為40%， 提前支取大部分銀行都可以靠檔計息。 以長沙銀行一年期大額存單為例， 該行的存款利率為3%， 在央行的基準利率上上浮了45%。 如果存20萬元的話， 相比央行基準利率， 一年可多得3000元。
不過， 需要提醒的是， 辦理大額存單業務一般需要和網點提前預約。
理財產品
收益“破5”產品重現江湖
在廣發銀行湘江路支行， 櫃檯上的一張紅的傳單顯示， 一年期定期存款利率可達2.025%， 比基準利率上浮35%。 而在旁邊醒目的宣傳板上同台競技的則是該行近期推出的理財產品， “5萬元起，年化收益達5.2%，期限為369天，預期收益可達2620元”。
記者走訪發現，本周湖南地區中國銀行、廣發銀行、中信銀行、渤海銀行有多款年化收益超5%的理財產品在售，起購金額為5萬元。此外，浦發銀行、廣發銀行、中信銀行、江南農商行等多家銀行多款年化收益率超4.8%的理財產品在售。
此外，多家銀行還推出端午節特別理財計畫，招商銀行90天期產品，預期收益率約為4.5%，而浦發銀行的新客理財產品預期收益率達4.95%，起購金額均為5萬元。
融360理財分析師劉銀平指出，自2016年12月以來，銀行理財收益率持續上升，4月份平均年化收益率達到4.18%，連續五個月上漲，這與市場流動性收緊、資金利率上揚有關。“短期內銀行資金成本仍然高企，目前監管對銀行理財產品的影響短期內還不太明顯，銀監會也會給出銀行整改期，在這之前市場利率收緊的概率比較大，銀行理財產品的收益率有望繼續上升。”
不過，劉銀平也表示，從長期來看，銀行理財行業監管加強，資金池、期限錯配、高杠杆行為將被制止，非標資產投資也將得到限制，銀行理財收益率或將因此下行。
融資觀察
隨著去杠杆的進行，成本會下降
採訪中，一家股份制銀行人士表示，由於發行同業存單成本太高，他所在的銀行已經將同業存單規模大幅壓縮，甚至出現停發的局面。在他看來，目前市場利率上升，則是貨幣政策轉向中性、監管層去杠杆等多因素導致的。
在負債端成本高企的局面下，商業銀行在資產端的選擇也將發生變化。目前在監管等多因素之下，包括長沙在內，多個城市的首套房貸利率也已悄然消失。而在去年，長沙首套房最低有8.8折折扣，而9折和9.5折曾遍地都是，目前各大銀行首套房利率悄然回歸基準利率。
此外，對於企業貸款以及對公貸款，長沙一位元基層銀行網點人士告訴記者，“貸款利率難上浮，而且還是在央行沒有上調貸款利率的前提之下，這與高層強調的去杠杆、降低融資成本的方向不符。”
中信建投銀行業分析師楊榮認為，長期來看，金融去杠杆的目的是引導資金脫虛向實。當前金融體系中同業鏈條過長，各個環節的盈利訴求最終累加到了終端，推高了實體經濟的融資成本。金融去杠杆後，金融空轉的現象不再，長遠看金融同業所加的價格可能被去化，實體經濟不用承受同業鏈條增加成本，逐漸利率也會有回落趨勢。
業內聲音
缺錢的感受
比較明顯
“近兩個月來壓力很大。”長沙某股份制銀行相關人士坦言。年中將至，“拉存款”再次成為各家商業銀行的首要業務。
“現在拉存款真是越來越難了，天天要加班報業績資料，維持存量已經很難了，更別說開拓新增存款。”一位元國有大行客戶經理也如此吐槽，拉存款主要是靠跟客戶的關係維護，國有行優勢不大。此外，當前資金投資管道多，銀行不再是最優選擇。
“最近我們行對存款要求很高，一般來說能達到任務的就給客戶經理，達不到就分到員工身上。”一家股份制銀行員工說，“銀行存款要求主要是根據市場佔有率，最近我們行的市場佔有率處於下降之中，所以最近對存款的要求比較高，以前是沒有這種情況的。”
據瞭解，有股份制銀行規定，行銷崗位的員工每人需要在6月末之前拉到一定數額的存款，此前因為存貸比紅線的取消，該行已經連續幾個季度沒有這麼重的任務了。
一家位於較好地段的國有大行支行的客戶經理也坦言，以前從沒有存款量不夠的時候，但今年以來，缺存款的感受比以往明顯。
“5萬元起，年化收益達5.2%，期限為369天，預期收益可達2620元”。記者走訪發現，本周湖南地區中國銀行、廣發銀行、中信銀行、渤海銀行有多款年化收益超5%的理財產品在售，起購金額為5萬元。此外，浦發銀行、廣發銀行、中信銀行、江南農商行等多家銀行多款年化收益率超4.8%的理財產品在售。
此外，多家銀行還推出端午節特別理財計畫，招商銀行90天期產品，預期收益率約為4.5%，而浦發銀行的新客理財產品預期收益率達4.95%，起購金額均為5萬元。
融360理財分析師劉銀平指出，自2016年12月以來，銀行理財收益率持續上升，4月份平均年化收益率達到4.18%，連續五個月上漲，這與市場流動性收緊、資金利率上揚有關。“短期內銀行資金成本仍然高企，目前監管對銀行理財產品的影響短期內還不太明顯，銀監會也會給出銀行整改期，在這之前市場利率收緊的概率比較大，銀行理財產品的收益率有望繼續上升。”
不過，劉銀平也表示，從長期來看，銀行理財行業監管加強，資金池、期限錯配、高杠杆行為將被制止，非標資產投資也將得到限制，銀行理財收益率或將因此下行。
融資觀察
隨著去杠杆的進行，成本會下降
採訪中，一家股份制銀行人士表示，由於發行同業存單成本太高，他所在的銀行已經將同業存單規模大幅壓縮，甚至出現停發的局面。在他看來，目前市場利率上升，則是貨幣政策轉向中性、監管層去杠杆等多因素導致的。
在負債端成本高企的局面下，商業銀行在資產端的選擇也將發生變化。目前在監管等多因素之下，包括長沙在內，多個城市的首套房貸利率也已悄然消失。而在去年，長沙首套房最低有8.8折折扣，而9折和9.5折曾遍地都是，目前各大銀行首套房利率悄然回歸基準利率。
此外，對於企業貸款以及對公貸款，長沙一位元基層銀行網點人士告訴記者，“貸款利率難上浮，而且還是在央行沒有上調貸款利率的前提之下，這與高層強調的去杠杆、降低融資成本的方向不符。”
中信建投銀行業分析師楊榮認為，長期來看，金融去杠杆的目的是引導資金脫虛向實。當前金融體系中同業鏈條過長，各個環節的盈利訴求最終累加到了終端，推高了實體經濟的融資成本。金融去杠杆後，金融空轉的現象不再，長遠看金融同業所加的價格可能被去化，實體經濟不用承受同業鏈條增加成本，逐漸利率也會有回落趨勢。
業內聲音
缺錢的感受
比較明顯
“近兩個月來壓力很大。”長沙某股份制銀行相關人士坦言。年中將至，“拉存款”再次成為各家商業銀行的首要業務。
“現在拉存款真是越來越難了，天天要加班報業績資料，維持存量已經很難了，更別說開拓新增存款。”一位元國有大行客戶經理也如此吐槽，拉存款主要是靠跟客戶的關係維護，國有行優勢不大。此外，當前資金投資管道多，銀行不再是最優選擇。
“最近我們行對存款要求很高，一般來說能達到任務的就給客戶經理，達不到就分到員工身上。”一家股份制銀行員工說，“銀行存款要求主要是根據市場佔有率，最近我們行的市場佔有率處於下降之中，所以最近對存款的要求比較高，以前是沒有這種情況的。”
據瞭解，有股份制銀行規定，行銷崗位的員工每人需要在6月末之前拉到一定數額的存款，此前因為存貸比紅線的取消，該行已經連續幾個季度沒有這麼重的任務了。
一家位於較好地段的國有大行支行的客戶經理也坦言，以前從沒有存款量不夠的時候，但今年以來，缺存款的感受比以往明顯。