如今, 隨著收入的增加, 人們的理財意識越來越強, 家庭資產的規劃也被越來越多的人提及, 理財這個概念對於國人來說畢竟還是一個比較新的詞彙, 很多家庭仍舊存在這樣或那樣的誤區。
1、認為“理財=投資”
人們總是將理財與投資緊密地聯繫在一起, 但實際上, “投資”和“理財”並不是一回事, 二者不能等同。
理財關注的是人生規劃, 是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學問, 它不僅要考慮財富的積累, 還要考慮財富的保障;而投資關注的是如何錢生錢的問題。
家庭理財並不是單純的投資, 理財師會根據家庭的收入情況、資產現狀、負債狀況等資料, 在充分考慮家庭風險承受能力的前提下, 按照戶主設定的目標進行生活方案的設計並幫助其實施, 最終達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。
具體為家庭理財時, 理財師首先必須瞭解該家庭的生活目標和真實的詳細資訊(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等);其次對收集到的資訊進行客觀的分析,
在這過程中, 還需要不斷地與該家庭溝通, 定期修正理財方案的內容並進行跟蹤服務。
因此, 在追求投資收益的同時, 理財更應注重家庭的長遠規劃、風險管理規劃等一系列的家庭整體規劃。
2、辦理很多會員卡
許多人都非常喜歡各種會員卡、打折卡, 幾乎每個人的包裡都能掏出一大堆卡。
在很多情況下, 用卡消費確實會省錢,
3、追求短期效益, 不注重長期發展趨勢
很多人在投資理財的過程中都沒有明確的目標, 看到別人投資股市賺得多, 自己也會把大把的資金投入到股市中,
其實這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機”心理之外, 還樂於短線頻繁操作, 近期流行什麼投資產品就一窩蜂地投入到該產品中, 以期“一夜暴富”。 而這是投資時十分避諱。
首先, 投資不能有投機心理, 而應該冷靜沉著地應對市場並認真學習投資知識、積累投資經驗;
其次, 投資不能市場流行什麼產品就投什麼產品, 一定要記住一句話“不熟的不做,
最後, 一定不能抱有“一夜暴富”的心理, 否則極其容易偷雞不成蝕把米, 沒能一夜暴富反倒傾家蕩產。
家庭投資應慎重選擇短線作戰, 因為一般的短期炒股或期市投資都具有較大的風險, 家境殷實還賠得起, 家境一般一旦血本無歸, 則必定影響正常的家庭生活。
家庭理財還是要注重長期的規劃, 不能抱有“一夜暴富”的幻想, 謹慎選擇投資工具和管道, 此外, 投資人還要正確評價自己的性格特徵和風險偏好, 在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。 如, 家裡人在銀行工作, 每天都可以接觸到最新的金融資訊, 就可以發揮家庭成員資訊靈通的優勢, 選擇激進型投資方式, 從事股票、外匯買賣等。 若家庭成員對經濟瞭解都不多, 性格又比較穩重,則應避開激進型投資方式,選擇風險較小的國債、投資基金。對於有穩定工作的家庭來說,根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力作一些長期的投資理財規劃,選擇一些投資檔的產品合理分流存款,使之以不同形式組成家庭資產,才是理財的最佳方式。
4、有成本陷入傾向的心理
美國經濟學家理查·泰勒曾研究發現:如果朋友送來一張籃球票,而當天晚上天氣惡劣,那麼多數人傾向留在家中看電視;而在同樣的天氣狀況下,如果是自己花錢買到的,更多的人就會傾向於前去體育館。
很顯然,大多數人都會認為自己花錢了的東西不能浪費,沒有花錢的,浪費不浪費則無所謂了。其實大家都明白,去不去體育場,錢都不能收回來,並且在惡劣的天氣中前往體育館,還有可能受到更大的損失。投資中,這種心理也十分常見。我們認為,時刻都應該分析損失和收益,而不是已經花掉多少錢。通俗地說,我們買了一塊羊肉壞掉了,就應該毫不猶豫地把它扔掉。這時候要考慮的是吃掉這塊羊肉會生病,而不是去考慮買這塊羊肉的價錢。
5、追求投資組合多元化
有一句話說的好“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”,這句話說的就是理財。為了降低風險,不少投資者都會選擇將資金投資到不同理財產品或領域中,然而,很多投資者同時又忽視了另一個問題:投資確實需要多元化,但不能過於多元化。
當你把資金過多地分散到不同領域之後,你會發現你沒有那麼多精力去管理你的每一項投資了,分心乏力,最後一樣虧損。本來是降低投資風險的事情,結果還增加了投資防線。所以說大,投資過程中,絕對不能把所有雞蛋放在一個籃子裡,但也不能放在太多地籃子裡。凡事因人而異,因時而異,大家要記住這一點,同時要學會舉一反三。
一般而言,家庭資產應有一個合理的配置。家庭理財一定要注意資金的合理分配問題,不能把所有資金都投入到房產中,也不能把所有資金都投入到金融資產中。
性格又比較穩重,則應避開激進型投資方式,選擇風險較小的國債、投資基金。對於有穩定工作的家庭來說,根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力作一些長期的投資理財規劃,選擇一些投資檔的產品合理分流存款,使之以不同形式組成家庭資產,才是理財的最佳方式。4、有成本陷入傾向的心理
美國經濟學家理查·泰勒曾研究發現:如果朋友送來一張籃球票,而當天晚上天氣惡劣,那麼多數人傾向留在家中看電視;而在同樣的天氣狀況下,如果是自己花錢買到的,更多的人就會傾向於前去體育館。
很顯然,大多數人都會認為自己花錢了的東西不能浪費,沒有花錢的,浪費不浪費則無所謂了。其實大家都明白,去不去體育場,錢都不能收回來,並且在惡劣的天氣中前往體育館,還有可能受到更大的損失。投資中,這種心理也十分常見。我們認為,時刻都應該分析損失和收益,而不是已經花掉多少錢。通俗地說,我們買了一塊羊肉壞掉了,就應該毫不猶豫地把它扔掉。這時候要考慮的是吃掉這塊羊肉會生病,而不是去考慮買這塊羊肉的價錢。
5、追求投資組合多元化
有一句話說的好“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”,這句話說的就是理財。為了降低風險,不少投資者都會選擇將資金投資到不同理財產品或領域中,然而,很多投資者同時又忽視了另一個問題:投資確實需要多元化,但不能過於多元化。
當你把資金過多地分散到不同領域之後,你會發現你沒有那麼多精力去管理你的每一項投資了,分心乏力,最後一樣虧損。本來是降低投資風險的事情,結果還增加了投資防線。所以說大,投資過程中,絕對不能把所有雞蛋放在一個籃子裡,但也不能放在太多地籃子裡。凡事因人而異,因時而異,大家要記住這一點,同時要學會舉一反三。
一般而言,家庭資產應有一個合理的配置。家庭理財一定要注意資金的合理分配問題,不能把所有資金都投入到房產中,也不能把所有資金都投入到金融資產中。