東部沿海某省份的姜女士近期有一筆資金到賬， 出於保值和防風險考慮， 她打算將其放入銀行定期存款或購買理財產品。 詢問了多家銀行的客服代表後， 她發現， 相關利率較前段時間上浮了不少。
以交通銀行為例， 20萬元以上金額的一年期定期存款利率為2.1%， 較1.5%的央行基準利率上浮多達40%；50萬元以上金額的三年期定期存款利率為3.8%， 較2.75%的央行基準利率上浮38%。 理財產品方面， 該行某款週期90天、50萬元起步的保本保息理財產品年化收益率為4.1%， 另外一款週期82天、50萬元起步、風險等級略高的理財產品年化收益率達5.0%，
此外， 工商銀行目前一年期定期存款利率為1.8%， 10萬元以上金額可上浮至1.95%， 較央行基準利率上浮10%。
銀行定期存款利率的上浮， 反映的其實是銀行出於負債端的壓力而加大負債資金吸引力度的行為。 雖然每年年中銀行都會上演存款“爭奪戰”， 不過今年以來銀行同業業務監管的加強加大了負債端的壓力。 5月24日， Shibor中長期品種利率繼續上行， 一年期Shibor報4.3220%， 連漲27個交易日， 並且已經連續3日高於一年期貸款基礎利率投放量也有所放大。
“這並不意味著‘金融去杠杆’、資金‘脫虛向實’的導向告一段落， 可能只是市場步伐趕超了監管步伐後的短期緩衝。 ”仇高擎表示， 在監管從嚴的趨勢下， 應該還有一些金融機構的資產負債結構仍處於進一步調整階段。
時至年中， “拉存款”再次成為各家商業銀行增加負債的首要任務。 然而， 自2017年以來便已出現銀行定期存款占比提升的情況。 央行資料顯示， 一季度住戶存款和非金融企業存款增量中定期存款占比為82.8%， 較上年同期提升13.8個百分點。
對於定期存款占比的提升， 有分析認為， 在市場利率上升情況下， 銀行出於穩定未來負債的考慮以及近期定期存款利率相對同業負債更低的實際情況， 加大定期存款行銷力度。
央行在《2017年第一季度中國貨幣政策執行報告》還表示， 下一步將“引導金融機構做好流動性管理， 增加負債資金來源的多元化和穩定性， 嚴格控制流動性風險和期限錯配風險”。
作者：李國輝
主編：王小平
編輯：王佳
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