天南海北的土豪們， 注意啦！
7月1號開始， 一天之內銀行卡轉帳超過50萬的， 央行可是在盯著你們的。 這錢到底咋來的， 又用到誰身上去了， 土豪們可得仔細掂量掂量了。
天天盯著一行三會動態的旺財君獲悉， 人民銀行去年發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》將於2017年7月1日起正式施行。
01 咦， 這個跟我個人有什麼關係。且慢， 這邊看你就知道了。
根據新辦法， 金融機構針對以下情況應當向人民銀行提交大額交易報告：
1、自然人客戶銀行帳戶與其他的銀行帳戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
2、自然人客戶銀行帳戶與其他的銀行帳戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
3、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
啥， 好複雜？ 簡單點， 翻譯成人話就是：個人國內帳戶之間轉帳超過50萬， 向國外帳戶轉帳超過20萬的， 都將被銀行上報至央行， 央行可疑交易監測系統也將記錄這一資訊。
心裡有鬼的土豪， 是不是怕怕了呀。 接下來， 你可能會問這麼幾個問題：
02 上報之後， 後果嚴重嗎？其實， 沒做虧心事滴土豪們也不用擔心。 大部分時候是這樣子的：
反洗錢系統會記錄你的名字、帳號。 然後回饋到銀行的具體經辦網點， 體現在一個網頁上。 然後由一個當天沒事做的櫃員， 把昨天的一個個的反洗錢提示勾成無風險。
對於絕大多數人來說， 大額的轉帳， 一定會被登記， 但基本不會被調查。
央行有個部門叫反洗錢監測分析中心， 金融機構每天會上報兩類的關聯交易：大額交易和可疑交易。
無論你用什麼方式， 只要通過銀行等金融機構， 反洗錢系統是一定能檢測到這筆交易，
1、與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金來往活動在短期內明顯增多， 或者頻繁發生大量資金收付。
2、短期內相同收付款人之間頻道發生資金收付， 且交易金額接近大額交易標準。
3、回顧週期內客戶之間頻繁出現單日交易金額接近大額標準的情形。 （19萬9這種方式也逃不掉！）
4、網銀帳戶在淩晨進行頻繁轉帳操作。 （喜歡深夜ATM轉帳的要注意了！）
總而言之， 現在的銀行（及人行）反洗錢系統處理能力是很強大的，
好了， 最後一個大家關心的終極問題來了。
04 查到了， 要補繳個稅嗎？先聽聽稅務局人員的吐槽：作為一個稅務工作者一直不太明白為什麼人行的這種資訊不與稅務部門共用。 洗錢不一定光是販毒販軍火吧， 偷稅和走私才是大頭的。 和人行的人聊， 據說他們人力不足。 我們有充足的人手卻沒有足夠的資訊來源， 一起合作不是兩全其美嘛？
意思已經很明白了。 目前資訊沒有共用， 不會要補繳個稅的。
講一個真是案例吧：去年秋天的時候， 某位富一代老媽跟富二代說家裡賣東西賣了點錢， 給你花吧。 然後富二代去辦了個卡， 轉給他了不到200萬。富二代說太多了，第二天又轉回去100萬…
結果是，富一代、富二代都沒有被調查，但土豪氣十足的轉帳，監測系統可實實在在的記錄下來了。
讀到這，大家心裡的石頭應該落地了吧。超過額度的資金往來，一定會被上報並記錄到。但只要是光明正大來的收入，或者正常的資金往來，大可不必擔心，筆數太多，央行才沒時間細查。但如果是受賄、洗錢等資金來源，央行的監測系統也不是吃素的。
不一定要按擁有的實際現金去決定投資規模，而要在安全穩健的前提下，需要投資多少錢就想辦法去借多少錢。
——旺財小灶（有趣、有料的財富管理新思路）
轉給他了不到200萬。富二代說太多了，第二天又轉回去100萬…結果是，富一代、富二代都沒有被調查，但土豪氣十足的轉帳，監測系統可實實在在的記錄下來了。
讀到這，大家心裡的石頭應該落地了吧。超過額度的資金往來，一定會被上報並記錄到。但只要是光明正大來的收入，或者正常的資金往來，大可不必擔心，筆數太多，央行才沒時間細查。但如果是受賄、洗錢等資金來源，央行的監測系統也不是吃素的。
不一定要按擁有的實際現金去決定投資規模，而要在安全穩健的前提下，需要投資多少錢就想辦法去借多少錢。
——旺財小灶（有趣、有料的財富管理新思路）