為何理財
隨著消費時代的到來， 人們越來越習慣“負債”的生活方式。 我們習慣了“房貸”、“車貸”也越來越依賴信用卡、網路借貸來獲取短期的資金。 我們越來越依靠“透支未來”來維持生活。
“負債”的生活方式某種程度上是無法避免的。 全球發達的經濟體大多採取的是“美國”式的發展模式， 而美國發展模式的核心就是“提前消費”。 政府鼓勵大家通過提前消費來提高經濟運轉的速度。
由於償還負債， 會導致我們每月的結餘十分有限， 那麼如何分配“微量結餘”， 為家庭提供最多的保障， 理財就顯得尤為重要。 假如我們是生活在一、二線城市的普通居民， 要如何打理我們的財富呢？
首先， 我們要瞭解家庭的財務狀況。 每月工資性收入多少， 固定支出多少， 資產性收入情況， 這些資訊在理財之前都要羅列清楚。
在搞清現狀之後， 我們要為自己設立幾個專門的帳戶。 以方便對資金進行管理。 通常情況下我們要設立四個帳戶。 日常開銷帳戶、應急帳戶、投資帳戶、增值帳戶
設立四類帳戶
（一）日常開銷帳戶：整個家庭每月的日常開銷預留到帳戶中。 一般情況下預留整個家庭3個月的生活費即可。
（二）應急帳戶：這個帳戶中的資金用於應對家庭突發事件所造成的支出或購買相應保險。
（三）投資帳戶：這個帳戶中的錢主要用於產生資本利得或補充每月現金流。
（四）增值帳戶：家庭成員的再培訓， 教育金， 人脈擴展費用
帳戶配置
我們通過設立四類帳戶可以將家庭的財務需求一一對應到帳戶中。 接下來的任務就是配置何種資產到這四類中戶中。
對於日常開銷帳戶， 最重要的是流動性， 可以隨時支取。 可以配置成銀行的活期存款， 或者貨幣性基金
應急帳戶， 只靠單個家庭通常是無法抵禦重大災害的， 華爾金服建議，
關於投資帳戶， 市場上的金融產品種類繁多， 要選擇符合自己家庭狀況的金融產品。 如果家庭每月的現金流較為充裕， 承受風險的能力較強，那麼可以選擇高風險高收益的投資產品，以獲得資本利得。但如果每月現金流略顯不足，建議大家購買貨幣型基金或和“寶寶類”產品，用以補充每月的現金流。
增值帳戶中，買培訓教材；參加一次講座；讀一個課程；孩子的教育金都可以從這個帳戶中支出。如果是處在上升期的家庭，還處在二人世界，那麼可以將投資帳戶中產生收益存放到這個帳戶中，為自己充電之用。如果是三口之家，則可以為還字購買一份教育基金，為孩子將來的教育做好準備。
承受風險的能力較強，那麼可以選擇高風險高收益的投資產品，以獲得資本利得。但如果每月現金流略顯不足，建議大家購買貨幣型基金或和“寶寶類”產品，用以補充每月的現金流。
增值帳戶中，買培訓教材；參加一次講座；讀一個課程；孩子的教育金都可以從這個帳戶中支出。如果是處在上升期的家庭，還處在二人世界，那麼可以將投資帳戶中產生收益存放到這個帳戶中，為自己充電之用。如果是三口之家，則可以為還字購買一份教育基金，為孩子將來的教育做好準備。