一方面, 我們感受到了媽媽們對保險的關注和熱情, 另一方面, 我們發現媽媽們對保險的選擇和購買還存在很多的困惑, 而這些困惑更多來自大家對保險的認知水準和選擇心態。
我們也知道, 保險產品繁多複雜, 身邊的代理人又不專業, 媽媽們想給孩子給家庭買保險, 往往不知道如何下手, 買錯保險也是經常的事。 可以說, 給孩子買保險, 絕大部分媽媽都被帶到坑裡去了。
給孩子買保險, 小心別踩這些坑很多寶媽問我們, 寶寶的醫療費怎麼用保險解決?首先大家要瞭解, 產生醫療花銷的原因和結果, 瞭解什麼是大的花銷, 什麼是小的花銷, 這樣才能買對。 寶寶醫療花銷的的結果, 主要兩種, 大家應該都知道, 那就是門診的花銷和住院的花銷。
但是大家可能會忽略引起這些醫療花銷的原因, 配置保險的時候就要重視這個原因的分類, 因為很多保險產品的設計原理是只管原因,
基於以上五種情況, 我先直接總結一個大的策略吧, 對於日常小病花銷和門診花銷, 通過社保醫保適當補充就好了。 而重疾花銷、意外傷害花銷和住院花銷才需要通過商業保險來補充。 解決醫療費用問題, 不是簡單去買字面上的“醫療險”。
大家要解決的醫療費用, 是分在不同的保險險種裡的。 所以大家可以知道每種保險, 各解決哪筆費用, 哪筆費用值得用保險解決, 哪些不需要。 那我今天就分享下, 解決寶寶醫療費用的的險種的細節技巧吧。
覆蓋住院醫療的意外險,需要給寶寶配置的一個保險, 就是意外險。 一是小孩是屬於高意外傷害發生群體, 意外險的意外醫療, 能覆蓋很多生活中的小事, 孩子走路摔傷骨折了, 被利器割傷了, 被狗咬傷了, 這些情況, 都是屬於意外醫療要賠的範圍。
而且這些意外情況在醫院看病, 社保是不賠償的。 寶寶的意外險, 不要去看重身故保障, 而是要看重醫療賠償的價值。
給寶寶配置意外險, 還有一個非常重要的原因, 是因為兒童意外險, 能找到附加住院醫療的好產品。 住院醫療是意外醫療替代不了的。 也有很多情況, 住院並不是由意外事故導致, 意外醫療是不賠的, 而住院醫療是賠結果, 也就說不管什麼原因, 只要最後的結果是住院就可以賠。
寶寶生病導致的住院概率比較大, 一筆一筆的花費也不小, 醫保報的也不多, 住院醫療就用得上的。 這種專門針對兒童設計的, 帶有疾病住院報銷的意外險產品, 應該是所有的保險裡面, 性價比最高的產品, 非常值得配置。
寶寶的大額醫療花銷, 需要單獨配置重疾險寶寶配置保險最關鍵的需要, 其實是避免越來越高發的小兒重疾, 拖垮一個家庭。 比如少兒白血病越來越高發了, 其他的一些重疾, 也在不斷高發, 像手足口重症、地中海貧血、脊髓灰質炎等等, 這些病不是不能治好, 只是治療的費用很貴, 動輒幾十萬, 足以拖垮一個年輕的中產家庭。
買住院醫療險去解決重疾費用不太合適, 如果要做到幾十萬住院醫療保額,
所以給寶寶配置保險, 首先考慮的是重疾險, 先保住最大的、不可承受的重疾費用支出。 重疾險, 是年紀越小越便宜的, 所以寶寶購買是很便宜的。 而且, 小孩的身體各項機能, 一般是正常的, 絕大部分重疾險都能買到。
像我們成人身體, 或多或少, 身體有一些毛病了, 對配置重疾險是有一定影響的。 除了本身貴不少, 有些還可能要被加費, 甚至被拒保。 所以成人買重疾險, 也要趁年輕。 另外重疾險一般是確診給付, 比一般醫療險的報銷制, 更能應對真實困難。
重疾險裡面最核心關注的是保額, 因為重疾的治療費用, 幾萬十萬肯定不夠的。 寶寶的重疾險價格便宜, 儘量做到50萬保額,如果家庭收入不錯,就配置終身重疾,如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。重疾定期返還型大家先忽略,具體的分析,群公開課會給大家分析清楚。
我再強調一下,大家非常關注的寶寶醫療花銷,對於一般中產家庭來說,通過配置包含住院醫療的意外險來覆蓋一般住院支出,加上單買重疾險保住重疾的超大支出,基本上就可以保障住大的醫療支出了。至於比較小的門診費用,就靠社保醫保。
先大人,後小孩先保障,後理財最後,配置保險有個非常重要的原則,那就是“先大人、後小孩”。大家一定一定不要本末倒置了。不是說寶寶不需要保險,而是要先考慮大人、特別是家庭支柱的基礎保障,再根據預算給寶寶配置。
要相信,未來會出更好的保險產品,同時更要相信,自己的孩子成年後能獨立能賺錢。同時配置保險還有個原則“先保障、後理財”。也就是我這篇內容裡提到的重疾險、意外險、醫療險,這些都是跟醫療費用支出相關的保障型保險,而且這些產品都是能單獨配置的。
小 結給家庭配置保險的優先次序應該是先考慮大人,特別是家庭經濟支柱,再考慮小孩。險種方面先考慮保障型的保險,有更多經濟能力,再考慮理財類的保險。
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儘量做到50萬保額,如果家庭收入不錯,就配置終身重疾,如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。重疾定期返還型大家先忽略,具體的分析,群公開課會給大家分析清楚。我再強調一下,大家非常關注的寶寶醫療花銷,對於一般中產家庭來說,通過配置包含住院醫療的意外險來覆蓋一般住院支出,加上單買重疾險保住重疾的超大支出,基本上就可以保障住大的醫療支出了。至於比較小的門診費用,就靠社保醫保。
先大人,後小孩先保障,後理財最後,配置保險有個非常重要的原則,那就是“先大人、後小孩”。大家一定一定不要本末倒置了。不是說寶寶不需要保險,而是要先考慮大人、特別是家庭支柱的基礎保障,再根據預算給寶寶配置。
要相信,未來會出更好的保險產品,同時更要相信,自己的孩子成年後能獨立能賺錢。同時配置保險還有個原則“先保障、後理財”。也就是我這篇內容裡提到的重疾險、意外險、醫療險,這些都是跟醫療費用支出相關的保障型保險,而且這些產品都是能單獨配置的。
小 結給家庭配置保險的優先次序應該是先考慮大人,特別是家庭經濟支柱,再考慮小孩。險種方面先考慮保障型的保險,有更多經濟能力,再考慮理財類的保險。
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