保險理賠一直是所有用戶都關注的核心， 買保險就是以防萬一， 所以出險後是否能順利獲得理賠自然也是關注的焦點。
在之前《想瞭解保險理賠？這是我諮詢律師、保險專家後的攻略指南》的科普中， 深藍君對保險理賠的基本原則和具體流程進行了分析， 但篇幅有限， 對於很多內容講的還不夠深入。
所以今天結合之前的文章， 深入的談一談保險理賠的問題， 主要內容如下：
1）哪些保險是可以重複理賠的？
2）重疾險真的是確診就陪嗎， 哪些情況不賠？
3）25種重疾如何分類的， 理賠標準有何不同？
一、哪些保險可以重複理賠？很多朋友跟深藍君回饋，
我們先看一下買了那麼多保險， 哪些是可以重複理賠的？
1、意外險：
保險公司為了防止騙保和風險控制的原因， 很多意外險保額都不會特別高， 所以個別朋友會同時幾家公司投保意外險， 這種情況下對於發生的意外身故、傷殘是可以同時理賠的。
但成人購買意外險， 需要注意以下2點：
意外總保額：有的意外險會在投保前詢問投保人累計意外保額， 如果超過一定額度是不能購買的。
年收入限制：很多高保額的意外險（常見於200萬以上），
說完成人意外， 我們看看兒童意外險的情況， 國家對於兒童身故賠付是存在限制的：
父母為其未成年子女投保的人身保險， 被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：
不滿10周歲的， 身故賠付不得超過20萬元
滿10周歲但未滿18周歲的， 身故賠付不得超過50萬元
所以為孩子購買意外險適度就好， 因為身故賠付是存在限制的。 上面就是關於意外險身故、傷殘的多家賠付情況。
2、醫療險：
醫療險只關注治病的花費， 和具體是什麼疾病是沒有關係的。 不過醫療保險遵循收入補償原則，
補償原則：是指當被保險人發生損失時， 通過保險人的補償使被保險人的經濟利益恢復到原來水準， 被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。
所以醫療險不是買得越多越好，
免賠額的搭配：比如購買了百萬醫療險， 由於存在1萬的免賠額， 那麼可以在購買一份1萬保額沒有免賠的住院醫療險， 通過兩個保險的搭配， 實現了無縫的銜接。
報銷範圍的搭配：小米和安心財險定制的意外險， 雖然高額足夠高， 但是意外醫療只是報銷社保範圍內。 那麼這時候可以通過搭配眾安個人意外險， 這款產品涵蓋社保外用藥， 總的搭配下來花費也不高， 保障也挺好。
3、重疾險：
我們知道人的生命是無價的， 不能因為社會地位不同、財富積累不同， 就說生命的價值是不同的。
關於重疾險如何才能獲得理賠， 我們接下來有詳細說明講解。
二、重疾險理賠標準分析很多人經常說重疾險確診就陪， 其實這麼說是不嚴謹的， 下面我們就來看看重疾險理賠標準的分析。
2007年保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》， 對各大保險公司疾病進行了統一。 所以無論是80種重疾， 還是100種重疾， 前面25種病種各家保險公司定義都是相同的。
如果將這25種重疾進行分類，基本可以分為如下三類：
疾病：12種
手術：5種
傷殘：8種
通過上圖我們知道了到底哪些才算重疾，深藍君有必要提醒大家：上述25種重疾已經占到了所有重疾險理賠的95%左右，這些病種是重疾險的核心。
接下來我們就看看大家最關心的問題，想順利獲得理賠得有哪些條件呢？買過重疾險的朋友可能有印象，合同裡對每種疾病在什麼條件可以獲得理賠，都是白紙黑字寫明的。所以也很簡單，符合合同約定就賠付，不符合就不賠。
深藍君和大家一起看下合同是如何約定的呢？我們對合同所述的定義進行了歸類，主要也可以分為3類：
確診即賠：3種
實施了某種手術才能賠：5種
達到某種狀態才能賠付：17種
這裡深藍君選擇3個具體的案例，和大家一起看一下條款：
1、確診即賠：惡性腫瘤
惡性腫瘤：
指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤範疇。
下列疾病不在保障範圍內：
（1）原位癌；
（2）相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；
（3）相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何傑金氏病；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；
（6）感染愛滋病病毒或患愛滋病期間所患惡性腫瘤。
2、實施了某種手術才能賠：重大器官移植術
重大器官移植術或造血幹細胞移植術：
重大器官移植術，指因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術。
造血幹細胞移植術，指因造血功能損害或造血系統惡性腫瘤，已經實施了造血幹細胞（包括骨髓造血幹細胞、外周血造血幹細胞和臍血造血幹細胞）的異體移植手術。
3、達到某種疾病狀態才能賠付：腦中風後遺症
腦中風後遺症：
指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；
（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；
（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。
上面就是重疾險理賠的分析，雖然不完全是確診即賠，但是癌症占所有理賠的60%以上，所以癌症確診即賠還是很不錯的。
希望通過今天的科普，可以幫助大家清晰的知道重疾險是如何理賠的，以及哪些保險是可以多次賠付的。
期望大家買得清楚， 用得明白。
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如果將這25種重疾進行分類，基本可以分為如下三類：
疾病：12種
手術：5種
傷殘：8種
通過上圖我們知道了到底哪些才算重疾，深藍君有必要提醒大家：上述25種重疾已經占到了所有重疾險理賠的95%左右，這些病種是重疾險的核心。
接下來我們就看看大家最關心的問題，想順利獲得理賠得有哪些條件呢？買過重疾險的朋友可能有印象，合同裡對每種疾病在什麼條件可以獲得理賠，都是白紙黑字寫明的。所以也很簡單，符合合同約定就賠付，不符合就不賠。
深藍君和大家一起看下合同是如何約定的呢？我們對合同所述的定義進行了歸類，主要也可以分為3類：
確診即賠：3種
實施了某種手術才能賠：5種
達到某種狀態才能賠付：17種
這裡深藍君選擇3個具體的案例，和大家一起看一下條款：
1、確診即賠：惡性腫瘤
惡性腫瘤：
指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤範疇。
下列疾病不在保障範圍內：
（1）原位癌；
（2）相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；
（3）相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何傑金氏病；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；
（6）感染愛滋病病毒或患愛滋病期間所患惡性腫瘤。
2、實施了某種手術才能賠：重大器官移植術
重大器官移植術或造血幹細胞移植術：
重大器官移植術，指因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術。
造血幹細胞移植術，指因造血功能損害或造血系統惡性腫瘤，已經實施了造血幹細胞（包括骨髓造血幹細胞、外周血造血幹細胞和臍血造血幹細胞）的異體移植手術。
3、達到某種疾病狀態才能賠付：腦中風後遺症
腦中風後遺症：
指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；
（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；
（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。
上面就是重疾險理賠的分析，雖然不完全是確診即賠，但是癌症占所有理賠的60%以上，所以癌症確診即賠還是很不錯的。
希望通過今天的科普，可以幫助大家清晰的知道重疾險是如何理賠的，以及哪些保險是可以多次賠付的。
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