中國互聯網金融協會業務一部主任沈一飛日前在柒財經•互聯網金融新聞中心舉辦的互聯網金融系列活動“合規整改關鍵年:攻堅銀行存管”上表示, 當前, 中國互聯網金融協會正在制定銀行資金存管標準。
銀監會此前已下發《網路借貸資金存管業務指引》, 網貸機構和商業銀行開展的存管業務有了政策依據。 沈一飛表示, 半年多來, 參與到存管業務的銀行越來越多, 包括股份制銀行、城市商業銀行, 以及新成立的互聯網銀行。 市場由原來的單邊市場走向雙向選擇:之前很多網貸機構找銀行存管不易,
沈一飛稱, “監管者可以通過對商業銀行資金存管的監控, 掌握網貸機構資金流向。 ”
實際上, 早在2015年7月人民銀行會同十部委發佈的《促進互聯網金融健康發展的指導意見》中就明確了要做銀行存管。 沈一飛稱, 很多網貸平臺很早就與銀行展開接觸, 但是銀行一直對於風險邊界不清, 只有很少數銀行涉足此類業務。
在提到銀行存管要求時, 沈一飛明確, 重點要把專門帳戶和子帳戶分離, 把指令分開, 一定要在用戶授權下操作;一定要清晰記錄資金流轉情況, 做到每日核對、雙方確認, 所有檔案、合同都要保留。
沈一飛強調, 商業銀行就是做資金存管, 切勿和存款掛鉤。 銀行應該合理設置門檻,
據沈一飛介紹, 目前協會已經上線了互聯網金融舉報資訊平臺、統計監測風險預警平臺, 以及互聯網金融登記披露服務平臺等一系列基礎設施, 也建立了相關標準。 對於登記披露服務平臺, 目前有10家機構接入, 並按照協會標準開展了披露工作。