養老問題一直是社會關注的焦點， 不少朋友打算為自己的父母買份保險， 增添保障。 但在給老年人投保時， 可能出現保費倒掛現象， 所交保費高於能夠獲得的利益之和， 算下來是虧本的。 因此， 很多人認為沒必要給老人買保險， 反正沒用， 不想浪費這個錢。 這個觀點對嗎？難道尤其需要保險保障的老年人真的不能買保險嗎？
什麼是保費倒掛？
首先， 我們來瞭解一下什麼叫“保費倒掛”。 保費倒掛， 是指所交保費大於保險金額的一種現。 我們買保險追求的是用最少的錢買到最大的保障， 一旦出現倒掛， 即所繳納的總保費之和大於能夠獲得的各項保障及收益之和。
由於保費和風險程度掛鉤， 風險越高， 保費越貴。 老年人年紀越大， 死亡風險越高， 自然其包含身故保障功能的養老險種保費就越高。 60歲以上的老人投保， 就容易出現保費倒掛， 特別是重大疾病保險和壽險產品。
如何避免保費倒掛？
儘管老年人可選產品少， 投保限制多， 但是老年人屬於弱勢群體， 更加需要保險的保障。 “保費倒掛”是可以避免， 完全沒必要因噎廢食。 那麼， 該如何避免倒掛現象？
對於老年人來說， 壽險意義不大。 壽險的主要作用是不幸身故後給予經濟補償， 適合家庭支柱投保。 老年人大多數已經退休， 子女已成年， 也不需要負擔房貸和車貸等， 所以完全沒必要投保壽險產品。 至於老年人重疾險， 雖然投保成本高， 但並非完全沒有意義。 如果是55老人投保， 保額10萬， 繳費10年， 年交11700元， 共需繳保費117000元。 算下來， 總保費比所能得到的保險金10萬元多出了17000元。 但如果老人在投保後3-5年就出險， 保險公司會支付重疾或身故保險金，
所以， 在給老人投保重疾險時， 最好選擇繳費期限長的產品,且包含保費豁免功能， 並盡可能選擇更長的繳費期.
老年人適合買什麼保險？
保險產品種類多樣， 除了壽險和重疾險外， 可供選擇多。 問題是， 對於老年人來說， 選擇什麼好呢？詳細這也是廣大有意為父母投保的年輕人特別想知道的。 下面， 給大家介紹一下。
為老人投保， 可以考慮意外險。 由於身體反應慢， 老年人遭受意外傷害的概率遠高於其他年齡段， 特別是在交通意外、火宅中容易受到傷害。 而且日前生活中老人容易摔倒， 導致骨折或者其他地方受傷。 和其他險種相比， 意外險具有保費低、保障高的特點，
除意外險， 比較適合老年人的保險是醫療險， 可以選擇一份住院醫療險。 醫療險可以單獨購買， 也可作為附加險購買。 在為老年選擇醫療險產品時， 注意續保條件， 看看是否保證續保。 若不能保證續保， 保險公司賠付後， 可拒絕為老人繼續承保。 老年人重新患病風險大， 患病可能性大， 保證續保可以化解這些風險。