近年來， 國內外經濟形勢發生巨大變化， 科技發展迅猛， 為金融變革帶來巨大影響， 中國銀行業發展面臨前所未有的挑戰。 在此背景下， 轉型創新成為建設銀行應對挑戰， 突破瓶頸的選擇。
文 | 李菲
來源 | 《財資中國|財富風尚》雜誌2017年6月刊
順勢而變， 建設銀行自2012年開始轉型探索， 積極塑造發展新優勢。 回顧過往， 在我國銀行業歷次改革轉型中， 建設銀行始終勇立潮頭、積極擁抱變化。 從最初承擔國家財政撥款職能轉變為專業銀行， 進而從專業銀行向商業銀行轉軌、向股份制銀行轉制。 在中國經濟發展歷程中、在金融改革關鍵歷史節點上， 建設銀行積極推進改革轉型， 而且每次轉型都走在前列， 也贏得了新的發展和先機。
根據年報披露， 截至2016年末， 建設銀行資產規模達到20.96萬億元， 當年實現淨利潤2323.89億元。 平均資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.18%和15.44%，
▼ 表 2016年建設銀行主要財務資料
“五大轉型”保持先發優勢
建設銀行轉型突出以客戶為中心、以市場為導向，
根據2016年年報顯示， 建設銀行持續通過體制機制改革、產品和商業模式創新、充分運用最新科學技術成果等， 開闢出了一條符合自身特點的轉型發展新路。
一是領先綜合性經營佈局。 建設銀行年內新增財險和造價諮詢公司， 非銀行和泛金融牌照領先同業， 子公司市場排名和競爭力顯著提升。
二是基本完成全球機構佈局。 覆蓋29個國家和地區， 海外商業銀行資產總額和淨利潤增速分別達到16.19%和3.24%。
三是日趨完備的多功能服務。 以平臺化建設提升定制服務能力，
四是穩妥有序的集約化調整。 推進客戶服務、業務處理、單證業務、託管運營等中心整合， 成立資管、同業和金融市場業務直營中心， 促進資源優化配置和運營效率提升。 資本集約化成效顯著， 表內外加權風險資產增速大幅低於業務的增速。
五是， 效果顯著的創新型銀行建設進程。 全年完成產品創新1900多項， 推出了全球現金管理、智慧場景應用等新型商業模式， 創新客群細分體系和經營方法論， 智慧型銀行功能不斷釋放。
加快產品創新 建設智慧生態
建設銀行加速創新， 持續推動智慧銀行建設， 2016年， 完成產品創新1900余項， 一批領先同業的產品上市並產生了良好的綜合效應。
同時， 建設銀行還推出“龍支付”， 打造全場景支付結算新優勢， 推出了全球現金管理、智慧場景應用等新型商業模式， 創新客群細分體系和經營方法論， 推出“快貸”等產品， 不斷增強互聯網時代的核心競爭力， 完成新一代核心系統建設主體工程，構建起安全可靠、靈活擴展、支持業務功能快速部署的金融雲平臺，開發了一套覆蓋總分行、境內外、母子公司全價值鏈業務活動、多維度、高水準的企業級資訊系統，企業級大資料平臺初步形成，智慧行銷等多個應用項目開始實施。
建設銀行致力於全方位貼近客戶生活，聯合合作方提供行業應用解決方案。“龍支付”是同業首個融合NFC、二維碼、人臉識別等技術，覆蓋線上線下全場景的全新支付產品組合，囊括了當前各大主流新型支付技術，滿足更多樣的支付方式，適用更豐富的支付場景。同時，“龍支付”致力於為客戶提供安全便捷的支付環境，功能上既支援零錢包小額支付，線上、線下免密免簽，也支援綁定卡後的大額支付，基於動態權杖設計的移動支付更加安全，大資料反欺詐技術説明客戶控制交易風險，更全面保護客戶隱私和資金安全。
“快貸”作為一個開放的技術平臺，在拓展供應鏈融資方面有其獨特的優勢。建設銀行與中國聯通“沃易購”平臺合作的“沃e貸”產品即是“快貸”供應鏈融資模式的首個典型案例。此外，業務推廣過程中，已經陸續有食品業、電信業、農業等各行業多個大型企業提出在“快貸”平臺基於供應鏈理念向其上下游提供融資支援的合作設想，部分需求已在推進中。“快貸”是建設銀行轉型發展戰略中的一項重大創新，為提升業務競爭力、加快消費信貸轉型發展找到了方向。隨著業務迅速發展、功能進一步完善，建設銀行將繼續致力於為客戶提供更加方便、快捷的金融服務。
助力服務 破解小微企業難題
建設銀行將小微企業金融服務作為支援實體經濟，助力服務“大眾創業、萬眾創新”的重要領域，關注經濟轉型催生的新技術、新產業、新業態，支援相關領域小微企業發展；並堅持以創新驅動轉型發展，加強大資料、互聯網技術在精准客戶行銷和精細風險管控中的應用。截至2016 年末，建設銀行境內小微企業貸款餘額14418.92億元，較上年新增1640.13億元，增幅12.83%；貸款客戶308923戶，較上年新增56979戶；小微企業申貸獲得率90.91%，較上年提高5.98個百分點，達到“三個不低於”監管要求。通過推廣新業務模式，優化預警工具，及時甄別高風險領域，小微企業貸款資產品質總體保持平穩。
建設銀行還秉承“用戶體驗為王”的服務理念，針對中小微企業在尋求金融服務時常面臨的“融資難、成本高、效率低、體驗差”四大痛點，運用互聯網、大資料理念及技術，創新網路銀行，突出“門檻低、體驗好、效率好、成本低”四大特點，有效破解小微企業融資難題。
玩轉跨界合作 擁抱創新模式
2017年，建設銀行率先邁出了求新的步伐，與阿裡巴巴、螞蟻金服達成戰略合作。具體的合作內容包括：入駐支付寶，在支付寶上可直接購買建設銀行理財產品；開通財富號，建設銀行將通過螞蟻金服的技術能力，提供個性化、定制化產品和服務；線上開卡，阿裡巴巴將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；打通信用，這意味著“信用等於財富”的趨勢加速到來。這是建設銀行自破僵局，擁抱創新的真實寫照。
“銀行不改變，我們就改變銀行。”建設銀行行長如是說，同時他還強調：馬雲為傳統金融提供了互聯網的思維和方案，推動著建設銀行創新發展。建設銀行與阿裡巴巴、螞蟻金服攜手合作，吹響了中國傳統金融開始轉型的號角，標誌著中國銀行業大洗牌正式到來，也拉開了金融育民、科技強國的序幕。
完成新一代核心系統建設主體工程，構建起安全可靠、靈活擴展、支持業務功能快速部署的金融雲平臺，開發了一套覆蓋總分行、境內外、母子公司全價值鏈業務活動、多維度、高水準的企業級資訊系統，企業級大資料平臺初步形成，智慧行銷等多個應用項目開始實施。建設銀行致力於全方位貼近客戶生活，聯合合作方提供行業應用解決方案。“龍支付”是同業首個融合NFC、二維碼、人臉識別等技術，覆蓋線上線下全場景的全新支付產品組合，囊括了當前各大主流新型支付技術，滿足更多樣的支付方式，適用更豐富的支付場景。同時，“龍支付”致力於為客戶提供安全便捷的支付環境，功能上既支援零錢包小額支付，線上、線下免密免簽，也支援綁定卡後的大額支付，基於動態權杖設計的移動支付更加安全，大資料反欺詐技術説明客戶控制交易風險，更全面保護客戶隱私和資金安全。
“快貸”作為一個開放的技術平臺，在拓展供應鏈融資方面有其獨特的優勢。建設銀行與中國聯通“沃易購”平臺合作的“沃e貸”產品即是“快貸”供應鏈融資模式的首個典型案例。此外，業務推廣過程中，已經陸續有食品業、電信業、農業等各行業多個大型企業提出在“快貸”平臺基於供應鏈理念向其上下游提供融資支援的合作設想，部分需求已在推進中。“快貸”是建設銀行轉型發展戰略中的一項重大創新，為提升業務競爭力、加快消費信貸轉型發展找到了方向。隨著業務迅速發展、功能進一步完善，建設銀行將繼續致力於為客戶提供更加方便、快捷的金融服務。
助力服務 破解小微企業難題
建設銀行將小微企業金融服務作為支援實體經濟，助力服務“大眾創業、萬眾創新”的重要領域，關注經濟轉型催生的新技術、新產業、新業態，支援相關領域小微企業發展；並堅持以創新驅動轉型發展，加強大資料、互聯網技術在精准客戶行銷和精細風險管控中的應用。截至2016 年末，建設銀行境內小微企業貸款餘額14418.92億元，較上年新增1640.13億元，增幅12.83%；貸款客戶308923戶，較上年新增56979戶；小微企業申貸獲得率90.91%，較上年提高5.98個百分點，達到“三個不低於”監管要求。通過推廣新業務模式，優化預警工具，及時甄別高風險領域，小微企業貸款資產品質總體保持平穩。
建設銀行還秉承“用戶體驗為王”的服務理念，針對中小微企業在尋求金融服務時常面臨的“融資難、成本高、效率低、體驗差”四大痛點，運用互聯網、大資料理念及技術，創新網路銀行，突出“門檻低、體驗好、效率好、成本低”四大特點，有效破解小微企業融資難題。
玩轉跨界合作 擁抱創新模式
2017年，建設銀行率先邁出了求新的步伐，與阿裡巴巴、螞蟻金服達成戰略合作。具體的合作內容包括：入駐支付寶，在支付寶上可直接購買建設銀行理財產品；開通財富號，建設銀行將通過螞蟻金服的技術能力，提供個性化、定制化產品和服務；線上開卡，阿裡巴巴將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；打通信用，這意味著“信用等於財富”的趨勢加速到來。這是建設銀行自破僵局，擁抱創新的真實寫照。
“銀行不改變，我們就改變銀行。”建設銀行行長如是說，同時他還強調：馬雲為傳統金融提供了互聯網的思維和方案，推動著建設銀行創新發展。建設銀行與阿裡巴巴、螞蟻金服攜手合作，吹響了中國傳統金融開始轉型的號角，標誌著中國銀行業大洗牌正式到來，也拉開了金融育民、科技強國的序幕。