一、案例
去年， 年近七旬的安大娘家住某農村， 老伴兒耳朵有些背， 兒女都在外打工。 夫妻過66大壽時， 親友來祝壽接了一些錢， 再加上平時兒女給的零花錢攢下1.8萬余元錢。 老人說錢存到銀行不方便， 再說天天能看到心裡坦然。 兩年前， 老人就把這些錢裹成一捆藏到房屋頂棚上， 心想小偷怎麼也想不到錢藏到這裡， 這下可以放心了。
前不久， 老人想起這些錢， 就從頂棚取下打開一看嚇了一跳：這些錢硬硬的緊緊粘在一起發了黴。 老人看著硬硬的一捆錢欲哭無淚。 後來銀行兩名工作人員先把粘在一起的鈔票用水泡，
其實， 與其讓錢發黴， 不如讓錢來的更有保障。
如果老太的家裡能夠具有保險意識， 就可以為她購買份年金保險， 即能理財又能對其健康狀況有所保障， 享受更舒適的老年生活。
二、小知識——財富風險管理的“金字塔”， 你知道嗎？
財富風險管理的金字塔
最上層：所有性風險：因債務糾紛導致的財產損失資產傳承中可能發生的遺產重稅、婚姻破裂導致的財產分配糾紛
中層：支出性風險：因子女深造造成的額外費用支出、保持退休的生活品質、因工作連帶的賠償責任
最下層：損失性風險：因疾病發生的治療費用、家庭收入中斷、康復醫療費用缺口、名下財產意外毀損及施救費用
三、行銷技巧——九大心法
心法1：打開話題
張總您好， 最近做些什麼理財呢？有沒有項目分享一下？
任何理財產品， 都可以從三個角度評估， 收益性、安全性、流動性， 家庭資產配置要考慮短期理財、中期理財和長期理財， 尤其是中長期理財， 往往是用於準備教育金和養老金， 安全性非常重要， 兼顧收益性和流動性就更好了， 您說是麼？
心法2：談理財產品
近年來， 理財產品的共性問題是什麼？
近年來， 理財產品的共性問題是什麼？
心法3：談理財產品收益率原理
為什麼理財產品的收益會下降呢？
理財產品大多是掛鉤利率的。 利率高， 收益就高， 利率低， 收益也低。 而利率， 是由央行決定的， 是用來調控宏觀經濟的工具之一。
心法4：談降息通道
您覺得我國的利率是在升還是在跌？您覺得我國今後的利率會升還是會跌？
過去20年， 我國一年定存利率從10.98%降到1.5%。 世界上的發達區域， 利率都很低， 如美國基準利率0.25%， 歐元區基準利率0.5%， 日本基準利率0.1%， 落後區域， 利率都還比較高， 那您覺得我國今後會向發達區域靠近還是向落後區域靠近呢？那麼利率是會升還是跌呢？
您覺得我國的利率是在升還是在跌？您覺得我國今後的利率會升還是會跌？
心法5：談降息的影響
利率下降對我們有什麼影響麼？
錢越來越不值錢了！如果我們為未來準備一筆養老金， 是每年花本金好還是花利息好？當然是花利息好。 如果本金不動， 只花利息， 那麼利率就非常關鍵了！
心法6：談錢的價值
不同的利率， 本金的價值有什麼不同呢？
如果我們今後每月想有1萬元養老金， 那麼一年就是12萬， 只花利息， 不花本金。 如果利率是3%， 我們需要準備多少本金呢？400萬。 如果利率下降一個點， 只有2%， 我們需要準備多少本金呢？600萬。 如果利率下滑到只有1%， 我們需要準備多少本金呢？1200萬！利率越低， 錢的價值越低！
心法7：談鎖定利率
那麼，您想不想增加錢的競爭力？
您覺得未來利率會升還是會降？
您希望未來利率升還是降？
您能決定利率升還是降麼？
有沒有什麼辦法可以幫我們把利率踩刹車？
心法8：談產品
除了擁有一個高安全、高流動、高收益的帳戶，由於這是一個保險產品，還可以一張保單、三代受益。以投入xxx萬為例，父母給孩子投保，還可掌握保單的所有權和控制權，最終還可給孫輩留下不低於已交保費xxx萬。
心法7：談鎖定利率
那麼，您想不想增加錢的競爭力？
您覺得未來利率會升還是會降？
您希望未來利率升還是降？
您能決定利率升還是降麼？
有沒有什麼辦法可以幫我們把利率踩刹車？
心法8：談產品
除了擁有一個高安全、高流動、高收益的帳戶，由於這是一個保險產品，還可以一張保單、三代受益。以投入xxx萬為例，父母給孩子投保，還可掌握保單的所有權和控制權，最終還可給孫輩留下不低於已交保費xxx萬。