重疾是基本保障， 每個人都需要。
重疾產品香港保險與內地相比優勢非常明顯：
第一， 香港重疾險都有分紅， 年化收益4%-5%， 國內重疾險都沒有分紅，
第二， 香港保險的保費更便宜， 同樣保障每年保費香港相當國內的70-80%。
第三， 香港保險的保障範圍廣， 一般重疾包含50-60種以上危疾和20-40種輕症， 合計可達上百種。 香港重疾包含疾病原因和意外原因引起的重大身體傷害， 包含原位癌等輕症。
香港和國內的選擇很容易做， 但香港重疾險如何選擇呢？每家公司都有兩三款重疾產品， 市場上有幾十種產品， 如何選擇？
首先可以非常明確地告訴各位， 沒有一款產品適合所有人。 但是， 同一年齡段我們可以找出最適合的產品。
目前香港市場我們推薦兩款重疾產品， 友X的加裕倍X保適合小孩、中年人投保，
0歲小孩的重疾產品
小孩重疾的特點是前期發病率很低， 疾病的高發年齡段在65-85歲這個區間， 因此小孩的重疾險保障疾病種類適度即可， 重點是分紅能力， 分紅決定了疾病高發年齡段的保障額度。
友X加裕倍X保保障54種嚴重疾病和39種早期疾病及7種嚴重兒童疾病， 合計100種疾病；保X終身危X保保障52種嚴重疾病和18種早期疾病， 合計70種疾病。
對比發現同樣的年齡、繳費期及保額， 在保費、保障範圍和分紅水準方面， 友X都有明顯的優勢， 顯然在0歲這個年齡段， 友X加裕倍X保更為適合。
綜合考慮小朋友的重疾險推薦友X加裕倍X保。
40歲中年人的重疾產品
40歲逐漸接近疾病高發年齡段， 即期的保障尤為重要，
友X加裕倍X保保障54種嚴重疾病和39種早期疾病及7種嚴重兒童疾病， 合計100種疾病；保X終身危X保保障52種嚴重疾病和18種早期疾病， 合計70種疾病。
對比發現40歲這個年齡段友X加裕倍X保表現依舊非常搶眼， 保費雖然差異不大、但保障疾病種類、分紅水準等方面顯著優於保X終身危X保。
60歲老人的重疾產品
60歲的老人購買重疾險會面臨很多問題。
1、保費特別貴， 60歲已經進入疾病高發年齡段， 所以重疾險的保費都很貴；
2、很少有60歲可以投保的產品， 國內保險重疾一般只接受55歲以下的客戶， 香港保險相對寬鬆， 65歲以下還可以投保重疾險；
3、經常出現保費和保障倒掛， 就是某些年齡段保額低於總保費；
4、一般會要求體檢， 已經患病的拒保的概率很高。
我們思考另外一個問題， 60歲的老人還要不要買重疾險？如果重疾保障始終遠遠高於所繳保費， 那麼投保就是有價值的。 對於60歲的客戶， 友X加裕倍X保與保X終身危X保都不適合， 因為這兩款產品70歲繳費期滿前後幾年， 保障與所交保費非常接近， 沒有體現出保障杠杆作用。
60歲以上的客戶的重疾險我推薦宏X樂健X憂危疾保。
以60歲男、非吸煙、20萬美元基本保額為例。 年繳保費21974美元， 繳費10年， 保障到100歲。 保障60種嚴重疾病（癌症、心臟病、中風、肺炎、腎衰竭、癱瘓等高發病均在其中）和3種非嚴重疾病（早期甲狀腺癌、原位癌、血管成形術及其他冠狀動脈之創傷性治療）。
這個產品的特點就是疾病保障範圍廣、保障高、保費便宜，