投資理財可以說是每個人都要學會的生活技能。 目前市場理財產品很多, 除了傳統的銀行理財, 餘額寶理財、股票基金外, P2P網貸理財也是當下極為流行的一種理財方式。 不過P2P理財, 雖說收益不錯, 但是風險也是存在的。 我們在投資P2P時, 最重要的就是選擇平臺, 而選擇平臺, 我們一定要考慮到以下幾個方面。
一、看准對象。 先看公司成立時間、註冊規模、營業網點佈局、模式等情況, 進行初步分析選擇;再看平臺的創始人和股東實力, 查詢ICP註冊備案, 除了看是否有協力廠商支付平臺的公司審核, 還要確認平臺宣傳備案的股東和P2P網貸平臺之間的準確關係。
二、看風險管理水準。 投資者有沒有精力或能力對借款者進行有效的風險識別與管理, 絕大多數P2P公司承擔了該部分職能説明投資者把關, 能否把好關非常重要。 投資者可從P2P公司的風險管理部門人員規模、採用的風險識別技術、是否使用量化風險模型、風險管理團隊主要領導者金融工作背景、公佈的壞賬率水準等多個方面, 進行綜合比較判斷。
三、看資訊採集能力與違約懲戒能力。 P2P公司應具備較強的借款人信用資訊的採集能力、有效的違約懲戒手段, 來協助投資者科學篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風險。 投資人可重點關注P2P公司對借款人信用資訊的採集能力,
四、看壞賬率。 P2P領先者的壞賬率可控制在2%以下, 與銀行的平均水準基本相當, 非行業領先者壞賬率則遠高於2%以上。 投資者在瞭解P2P公司壞賬率的同時, 還應關注以下三個問題:第一, 壞賬率是由協力廠商專業公司鑒證公佈、還是由P2P網貸平臺自行發佈;第二, 壞賬率對外公佈的頻率;第三, 投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報告。 P2P公司在這些方面做法越規範, 其風險管控能力就越可信。
五、看風險補償能力。 P2P理財的擔保方式通常有以下三種類型:無擔保、風險保證金補償、公司擔保(P2P網貸平臺直接擔保、或專業擔保機構擔保)。
一般而言, P2P理財平臺靠譜在於, 它的風控措施也更為規範些, 每一筆債權都需經過嚴格審核, 層層把關才能借出。 平臺實力的衡量不僅僅通過網路、別人介紹等道瞭解到, 公司的註冊資金, 全國的營業部的規模也是重要考察點。 另外, 投資者儘量能到公司考察, 到公司多看多問。
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