百萬醫療類產品近期在保險市場非常活躍， 憑藉價格門檻低、保障額度高、適用範圍廣三大特點， 這個保險界的網紅已成為諸多代理人朋友為客戶帶去的第一份保險， 也是與客戶建立信任關係的紐帶。
既然是紐帶， 那這樣的產品“到底有多好？”“經不經的住推敲？”就顯得非常重要。 當前多家公司都推出了百萬醫療類產品， 到底應該怎麼選， 才能為客戶挑選到最好的？
今天， 精算師為大家做些分析。
“性價比”比“價格”更重要
價格很重要， 但不是絕對的， 而是對於保障責任範圍相當的產品。 百萬醫療類產品對客戶的保障作用很大，
續保應該關注條款描述， 而不是單純看保到XX歲
關於續保， 一直是大家對百萬醫療類產品關注的一個重點。 現在市面上的產品， 有的說自己能續保到100周歲， 有的到99周歲， 但我發現他們都沒有保證續保的條款， 在沒有保證續保條款支援的情況下， 就算寫了可續保到終身， 那也是不靠譜的。
那我們要關注續保嗎？肯定要。 對於續保的選擇， 建議是人身險公司優於財產險公司， 條款約定“不因個體賠付情況拒絕續保”的優於未約定的。
免賠額是風險控制線
有客戶在購買百萬醫療產品的時候， 因為1萬元的免賠額耿耿於懷， 並因此認定該類產品不值得購買， 實際上， 這是客戶的誤區。 1萬元以內的治療花費， 對於大部分家庭來說都是可以承受的， 不會對家庭造成較大的經濟負擔，
免賠額跟客戶利益切實相關的， 百萬醫療類產品對免賠額的設置比較統一， 都是一萬， 隨著產品的升級， 現在對惡性腫瘤醫療保險金的免賠額出現了兩種做法， 一種是確診後免除免賠額， 一種是確診後直接賠付一萬元， 覆蓋免賠額。 從客戶利益角度， 建議選擇後者。