全球金融行業， 每24小時產生大約2.5億位元組的資料。 越來越龐大的資料量， 要求投資銀行更有效地處理資訊。 然而， 成本方面持續的壓力和對更高回報率的追求， 讓證券行業必須用人工智慧來替代人的工作。 英國《金融時報》今年援引美國研究機構Greenwich Associates一份報告指出， 大型投資銀行已經開始在研究、銷售、交易以及合規方面都開始推進人工智慧的應用。
對人類來說， 那些終其一生難以窮盡的資料， 卻是人工智慧進化的絕佳素材。 基於深度學習的人工智慧， 經過海量資料淬煉， 每多一天的學習， 都會讓它的智慧更進一步。
人工智慧在金融業的應用已經是不可逆的趨勢。 根據德意志銀行近期發佈的一份投資調研報告指出， 2016年最受歡迎的10個對沖基金投資策略中， 有5個已經完全用電腦替代人類來進行投資決策。 可以這麼說， 不用人工智慧， 就要被人工智慧給取代。 諮詢機構Optimas今年年初也指出， 全球資本市場， 因為人工智慧技術的進步， 將消減23萬個工作崗位——而在資產管理行業， 總共就有9萬個工作崗位被機器所替換掉。
全球證券業都在加大對人工智慧的投入， 在國內， 平安證券走在了前列。 得益于平安集團一直以來對科技的重視， 平安證券在業內率先擁抱了人工智慧的變革。
平安證券智慧資產配置系統
陳禕彬指出， 首先， 智慧資產配置系統針對的就是市場上的個人投資者。 對個人投資者來說， 存在最主要的痛點， 就是他的投資資產是非常有限的。 其次， 個人投資者可以利用的金融工具非常少， 沒有辦法鎖定所投資資產的風險， 無法控制資產價值波動。
再次， 國內依舊處於一個三會分立的狀態， 幾乎沒有一家金融機構可以提供覆蓋全市場主流市場及金融工具的資產配置解決方案。 銀行、保險、信託， 大家各有不同的監管， 產品差異化非常大。 但是當一個客戶提出綜合化服務需求的時候，
針對這三項痛點， 平安證券推出了智慧資產配置系統。
陳禕彬表示， 券商的金融產品代銷牌照是市場當中功能最全的牌照， 也是和其他金融機構可以接軌的牌照。 平安證券可以代理銷售公募基金、私募基金、保險產品、信託產品， 以及自己發行的資管計畫等， 只要是金融機構在國內合法註冊的產品都可以跟券商進行直接對接。 而且， 券商客戶風險偏好往往更大一些， 他們願意接受綜合化的資產配置方案。 因此， 平安證券推智慧資產配置系統， 從牌照優勢上看， 是最恰當的一個入口， 也是給投資者提供一站式金融產品服務最好的一個入口。
陳禕彬進一步指出， 平安有強大的大資料專家團隊。 通過投資行為分析， 大資料可以提取出客戶的風險偏好和風險承受能力。 通過投資行為分析， 大資料可以提取出客戶的風險偏好和風險承受能力。 比如喜歡追漲跌停板的客戶風險偏好程度通常非常高， 而喜歡參與打新股的客戶， 則往往屬於保守型。 基於投資行為資料得出的風險等級， 準確程度往往高於客戶自己的主觀判斷。 平安證券的智慧資產配置系統， 通過對資料的深入挖掘， 既為客戶提供了豐富的產品選擇， 又能説明客戶認知自身， 提供精准客戶畫像， 這是一個互相促進的結果。
“風險有兩個緯度， 一個是風險偏好， 一個是風險承受能力。 在傳統的風控體系中， 風險偏好更多來自於風險測評問卷。比如，客戶在開戶的時候或者登記個人資訊的時候會填入他的風險偏好，根據風險測評問卷得出是高風險。但是比如當市場下跌之後，可能只虧了10%，他就會打電話投訴，認為是服務不好導致虧損。這說明，這個客戶的風險承受能力其實並不高，他的自我認知和實際情況有差異。”陳禕彬解釋道。
“另外，就是借助平安集團科技實力，科技力量是平安一個主打招牌，平安有超過一萬名的科技員工，每年雷打不動地用營業收入的1%投入到科技平臺的建設中去。”
借助這三方面優勢，平安證券開始打造這樣一個平臺。
作為證券業內首個針對客戶自助一站式資產配置服務的平臺，平安證券智慧資產配置系統綜合運用人工智慧 、金融工程、大資料等技術，利用專業的資產配置模型給客戶提供以往高淨值客戶或機構投資者專享的定制化財富管理服務。其核心是從客戶的個人屬性特徵出發，整合大資料分析、量化金融模型、專家策略分析驗證、投資風險監控，集資訊收集、財富診斷、方案定制、產品優選配置等功能為一體，對客戶資產配置作出合理的、個性化的建議，説明客戶達到財富穩健增值的目標。每一到三個月進行一次執行追蹤，相應模型根據市場變化，自動做出判斷，提示客戶對資產配置進行調整。如某個週末開始有減持新規出來或者人民日報有一篇文章講監管溫和趨勢，模型會提示需要進行某些調整。
“客戶只要告訴我們他是投資、融資或是保障性需求，有多少金額參與到這個系統內，我們就可以給他提供全資產配置方案。這只是我們探索中走出的第一步，我們希望給更多的金融客戶包括更多互聯網的夥伴們互相交流，形成合作，共同提高系統本身的專業能力”。陳禕彬表示。
平安證券智慧資產配置系統，一定會成為投資者日常所選擇的一個入口級應用。可以這麼說，做好了資產配置，券商的零售業務的衝擊就會小一些，其他業務未來想像的空間就會多一些，通向未來的船票就有可能拿得到。做不好智慧資產配置，券商就沒有核心競爭力，其零售業務在成本和獲客方面陷入紅海競爭的壓力就會越來越大。平安證券這個戰略佈局很重要，方向是對的。
平安證券除了是最早推出智慧資產配置服務的券商，同時也是業內首家提供直播投顧服務的券商。另外，平安還借助專業的投顧能力及互聯網技術，推出了智慧投顧、智慧選股、決策工具、實盤高手等工具，指導投資者理性投資。
Optimas還有一項預計，2017年，全球金融機構在人工智慧技術上的投資將達到15億美元，而到2021年，這一數字將會增加到28億美元。平安證券智慧資產配置系統，還需要時間去一步步打磨，也許投入會不小，但平安證券已經走了好幾年，先發優勢已經有了，未來還會有更大的投入。可以期待，在運用人工智慧、互聯網技術發展普惠金融服務上，平安證券將帶給我們更多的獨到、創新、並且緊跟時代步伐的服務。
大資料優勢讓券商服務更加智慧和便捷，節約大量決策成本的同時更精准滿足客戶多元化需求。隨著大資料和人工智慧在金融場景的運用更加成熟，平安證券在未來的服務將持續在行業保持領先。
風險偏好更多來自於風險測評問卷。比如，客戶在開戶的時候或者登記個人資訊的時候會填入他的風險偏好，根據風險測評問卷得出是高風險。但是比如當市場下跌之後，可能只虧了10%，他就會打電話投訴，認為是服務不好導致虧損。這說明，這個客戶的風險承受能力其實並不高，他的自我認知和實際情況有差異。”陳禕彬解釋道。“另外，就是借助平安集團科技實力，科技力量是平安一個主打招牌，平安有超過一萬名的科技員工，每年雷打不動地用營業收入的1%投入到科技平臺的建設中去。”
借助這三方面優勢，平安證券開始打造這樣一個平臺。
作為證券業內首個針對客戶自助一站式資產配置服務的平臺，平安證券智慧資產配置系統綜合運用人工智慧 、金融工程、大資料等技術，利用專業的資產配置模型給客戶提供以往高淨值客戶或機構投資者專享的定制化財富管理服務。其核心是從客戶的個人屬性特徵出發，整合大資料分析、量化金融模型、專家策略分析驗證、投資風險監控，集資訊收集、財富診斷、方案定制、產品優選配置等功能為一體，對客戶資產配置作出合理的、個性化的建議，説明客戶達到財富穩健增值的目標。每一到三個月進行一次執行追蹤，相應模型根據市場變化，自動做出判斷，提示客戶對資產配置進行調整。如某個週末開始有減持新規出來或者人民日報有一篇文章講監管溫和趨勢，模型會提示需要進行某些調整。
“客戶只要告訴我們他是投資、融資或是保障性需求，有多少金額參與到這個系統內，我們就可以給他提供全資產配置方案。這只是我們探索中走出的第一步，我們希望給更多的金融客戶包括更多互聯網的夥伴們互相交流，形成合作，共同提高系統本身的專業能力”。陳禕彬表示。
平安證券智慧資產配置系統，一定會成為投資者日常所選擇的一個入口級應用。可以這麼說，做好了資產配置，券商的零售業務的衝擊就會小一些，其他業務未來想像的空間就會多一些，通向未來的船票就有可能拿得到。做不好智慧資產配置，券商就沒有核心競爭力，其零售業務在成本和獲客方面陷入紅海競爭的壓力就會越來越大。平安證券這個戰略佈局很重要，方向是對的。
平安證券除了是最早推出智慧資產配置服務的券商，同時也是業內首家提供直播投顧服務的券商。另外，平安還借助專業的投顧能力及互聯網技術，推出了智慧投顧、智慧選股、決策工具、實盤高手等工具，指導投資者理性投資。
Optimas還有一項預計，2017年，全球金融機構在人工智慧技術上的投資將達到15億美元，而到2021年，這一數字將會增加到28億美元。平安證券智慧資產配置系統，還需要時間去一步步打磨，也許投入會不小，但平安證券已經走了好幾年，先發優勢已經有了，未來還會有更大的投入。可以期待，在運用人工智慧、互聯網技術發展普惠金融服務上，平安證券將帶給我們更多的獨到、創新、並且緊跟時代步伐的服務。
大資料優勢讓券商服務更加智慧和便捷，節約大量決策成本的同時更精准滿足客戶多元化需求。隨著大資料和人工智慧在金融場景的運用更加成熟，平安證券在未來的服務將持續在行業保持領先。